66RS0038-01-2024-002319-82

Гражданское дело №2-117/2025 

Мотивированное 

решение

 составлено 

21 марта 2025 года 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Невьянск Свердловской области 07 марта 2025 года 

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Балакиной И.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Пичкуровой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Казбекову А..И. (далее – ответчик) о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» просроченной задолженности, образовавшейся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно, в размере 60 192 рубля 91 копейка (состоит из: основной долг – 50 164 рубля 80 копеек, проценты – 9 559 рублей 39 копеек, иные платы и штрафы - 468 рублей 72 копейки; а также государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Всего: 64 192 рубля 91 копейка. 

В обоснование требований истец указал, что 00.00.0000 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 50 000 рублей. По условиям договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, а также в установленный договором срок вернуть банку заемные денежные средства. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 денежные средства, что подтверждается счетами–выписками. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки–документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 00.00.0000 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Размер задолженности указан в заключительном счете, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако до настоящего времени ФИО1 не погашен. На дату расторжения договора сумма задолженности ответчика перед истцом составила 60 192 рубля 91 копейка (из которых: 50 164 рубля 80 копеек – сумма основного долга, 9 559 рублей 39 копеек – сумма процентов, 468 рублей 72 копейки – сумма штрафов).

На основании изложенного АО «ТБанк» просил суд взыскать с ФИО1 возникшую задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте судебного разбирательства; об уважительности причин неявки суду не сообщил, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО2 - в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте судебного разбирательства; об уважительности причин неявки суду не сообщил, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просил.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания. В силу частей 1 и 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав доводы истца и доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

На основании статей 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (статья 807 ГК РФ). 

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Условия, при соблюдении которых договор считается заключенным, предусмотрены статьей 434 ГК РФ. Согласно данной правовой нормы договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 50 000 рублей, что подтверждается заявлением-анкетой на оформление кредитной карты от 00.00.0000, подписанной лично ФИО1 (л.д. 47 оборот). При этом заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания являются неотъемлемыми частями договора.

Как следует из заявления-анкеты, ФИО1 понимал и согласился с тем, что заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Кроме того, ФИО1 подтвердил своей личной подписью, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания кредитных карт (далее УКБО) (со всеми приложениями) и тарифами, размещенными в сети «Интернет», понимает и обязуется их соблюдать.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, соответствует требованиям гражданского законодательства, сторонами не оспорено.

Установлено, что в соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, обеспечив наличие на ней лимита задолженности.

В соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях с их использованием» от 24.12.2004 № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 2.4 УКБО договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, что следует из выписки по счету, не опровергается ФИО1 

Из пунктов 2.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора кредитной карты применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляются почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

Тарифный план, применяемый в рамках договора, может быть заменен другим тарифным планом

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период 55 дней – 0% годовых, на покупки – 29,9%, на снятие наличных и прочие операции – 49,9%. (л.д. 49). В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

В силу пункта 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредитных средств, образовалась задолженность.

Заключительный счет, выставленный в связи с неисполнением условий договора, содержит в себе требование о погашении всей суммы задолженности, которая на 00.00.0000 составила 60 192 рубля 91 копейка (из которых: 50 164 рубля 80 копеек – кредитная задолженность, 9 559 рублей 39 копеек– проценты, 468 рублей 72 копейки – иные платы и штрафы). (л.д. 58). 

Согласно представленному расчету задолженность по договору кредитной линии *** по состоянию на 00.00.0000 составила 60 192 рубля 91 копейка (из которых: 50 164 рубля 80 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 9 559 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 468 рублей 72 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте). 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, с учетом отсутствия со стороны заемщика доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за их пользование.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не был представлен контррасчет задолженности по кредитному договору.

Разрешая заявленный спор, суд руководствуется ст. ст. 309, 310, 432, 807, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходит из того, что истцом обязательства по кредитному договору исполнены, сумма кредита в соответствии с условиями договора предоставлена в полном объеме, однако обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняются, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 00.00.0000; судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка *** Невьянского судебного района 00.00.0000 по делу ***, отменен 00.00.0000. (л.д. 72-77). 

В связи с тем, что иск банка удовлетворен в полном объеме, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 рублей, уплаченная по платежным поручениям *** от 00.00.0000 на сумму 1 994 рубля 10 копеек, *** от 00.00.0000 на сумму 1003 рубля, *** от 00.00.0000 на сумму 1002 рубля 90 копеек (л.д. 10, 11). 

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина .... ***) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты *** от 00.00.0000, образовавшейся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно, состоящей из суммы общего долга 60 192 рубля 91 копейка (из которых: основной долг – 50 164 рубля 80 копеек, проценты – 9 559 рублей 39 копеек, иные платы и штрафы - 468 рублей 72 копейки; расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Всего: 64 192 рубля 91 копейка. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд. 

Председательствующий –