№ 2-636/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2017 года Город Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Аксёновой Е.С, 

при секретаре Сулимовой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным бездействия по закрытию счета и выдаче остатка денежных средств, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Установил:

ФИО1 с учетом уточненных требований обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным бездействия по закрытию счета и выдаче остатка денежных средств банковских счетов, взыскании штрафа, компенсации морального вреда 

<

данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>

В обоснование требований указала, что истец заключила договоры банковского счета на свое имя с получением карты. На счета были зачислены денежные средства, за получением которых истица обратилась в банк и просила выдать денежные средства со счета. Однако в отделении банка истцу отказали выдать денежные средства с его счета в день обращения и закрыть счета, пояснив, что это будет возможно не раньше чем через 45 дней. Истец считает, что отказ в выдаче денежных средств и отказ в закрытии счета является незаконным, нарушающими ст. 849, 859 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчик возвратил истцу суммы вкладов по двум счетам. В связи с чем истец просит о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 поддержал исковые требования.

Представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4 возражала против удовлетворения иска.

Исследовав представленные доказательства, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. п. 1, 3, 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк России» банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности (п. 2.9.), банк имеет право при нарушении держателем Условий, при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии) или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием возврата карты в банк (п. 2.10), закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета производится по заявлению клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45 календарных дней с даты подачи заявления о закрытии карты (п. 3.10).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о заявление о закрытии счетов и выплате денежных средств.

В немедленной выдаче денежных средств было отказано, закрытие счетов осуществлено по истечении 45 календарных дней.

Выплата по счетам осуществлена ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ

Исследовав представленные суду документы, суд приходит к выводу о том, что заключенный договор от ДД.ММ.ГГГГ по выдаче дебетовой карты № ….…….4426 «Виза Платинум» является смешанным (договор банковского счета и договор о выпуске и обслуживанию банковских карт).

Как следует из п.3 ст. 859 ГК РФ при расторжении договора банковского счета остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Пункт 3.10 Условий использования банковских карт ПАО «Сбербанк России» является условием именно договора о выпуске и обслуживании банковских карт, а потому оснований для его признания в соответствии с п. 3 ст. 859 ГК РФ, регулирующим правоотношения, возникающих из договора банковского счета не имеется.

В обоснование законности блокировки карты истца и приостановки операций по счету ответчик ссылался на то, что операции клиента были классифицированы как сомнительные.

Так ДД.ММ.ГГГГ ООО «Байкалстройресурс» на счет истца зачислена сумма 

<

данные изъяты>, и ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Азиатская торговая компания» зачислено 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты>

Документов, объясняющие источники поступления денежных средств и разъясняющие экономический смысл проводимых расходных операций ФИО2 в банк представлено не было.

Таким образом, действия банка обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

Кроме того, п. 12 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Положениями статьи 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно пункта 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 вышеуказанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставление документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При таких обстоятельствах, банк был вправе усомниться в операциях, проводимых по указанным картам, поскольку в короткий промежуток времени по карте проводились операции по зачислению денежных средств в крупном размере, что могло вызывать сомнения в этих операциях на основании Письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций».

При этом следует учитывать, что истец вправе была возвратить зачисленные на карту денежные средства плательщику, либо перевести на свой счет в иной кредитной организации. Однако, ФИО2 такой возможностью не воспользовалась, в связи с чем доводы о невозможности использования денежных средств на счете не состоятельны.

В связи с чем оснований для признания незаконными действий ответчика по закрытию счета карты № ….…….4426 «Виза Платинум» в течении 45 календарных дней с даты заявления о закрытии счета и по удержанию денежных средств в указанный период не имеется.

Суду не представлено доказательств заключения договора по банковской карте № ………..5282 «Виза Классик» и условий на которых заключался договор, в связи с чем не представляется возможным исследовать данный договор и сделать однозначный вывод о природе договора. Соответственно, оснований для признания незаконным бездействия банка по банковской карте № ………..5282 у суда не имеется.

В удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа также надлежит отказать, поскольку они производны от первоначального искового требования, в удовлетворении которого судом было отказано.

руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным бездействия по закрытию счета и выдаче остатка денежных средств, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами отказать. 

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Читы.

Решение в окончательной форме принято 13 февраля 2017 г.

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-636-2017 Центрального районного суда г. Читы.

Судья ___________________________ Е.С. Аксёнова