Дело № 2- 1487/ 2020 (УИД 37RS0022-01-2020-001072-94)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.И., 

при секретаре Кувеневе А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.09.2019 года по стоянию на 17.03.2020 года в размере 466369,36 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13863,69 руб. Одновременно истец просил суд обратить взыскание на предмет залога транспортное средство FORDFocusСЕРО-ГОЛУБОЙ, 2008 года выпуска, VIN№, путем продажи имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 303473,33 руб.

Исковое заявление мотивировано ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или об объявлении в судебном заседании перерыва до начала слушания дела не представил.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает возможным при отсутствии возражений истца рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.09.2019 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 409100,45 руб. сроком на 60 месяцев под 23,6% годовых. Срок возврата кредита определен 15.09.2024 года.

Пунктом 4 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиком Банк снижает процентную ставку по кредиту до 22,10% годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором заемщик подключился к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено внесение 60 платежей, размер которых составляет 11671,87 руб. Срок платежа установлен по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 15.09.2024 года в размере 11670,88 руб.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита от 15.09.2019 года кредит предоставлялся Банком на приобретение ответчиком транспортного средства, на которое истец просит обратить взыскание.

Судом на основании представленных в дело доказательств установлено, что истцом обязанность по кредитному договору исполнена надлежащим образом, денежные средства в предусмотренном договором размере предоставлены ответчику наличными, что подтверждается выпиской по счету.

Из п. 10 Индивидуальных условий усматривается, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка FORD Focus, год выпуска 2008, №шасси (рамы) отсутствует, кузов № №, идентификационный номер VIN№, разрешенная максимальная масса 1835, паспорт транспортного средства серия 

<

адрес>.

Сведения о залоге транспортного средства в установленном порядке внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 17.09.2019 года.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчик согласился на участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, что подтверждается заявлением ФИО1, согласием на страхование, ответчику выдан страховой сертификат № от 15.09.2019 года.

Из материалов дела следует, что заёмщик в нарушение графика погашения кредита допускал просрочки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, согласно которым последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту внесен ответчиком 15.10.2019 года.

25.12.2019 года истцом в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 18.12.2019 года, которая оставлена ФИО1 без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 16.03.2020 года задолженность ФИО1 составила 4663369,36 руб., в том числе: 405211,46 руб. – просроченная ссуда, 35359,91 руб. – просроченные проценты, 648,25 руб. – проценты по просроченной ссуде, 24421 руб. – неустойка на остаток основного долга, 579,74 руб. – неустойка на просроченную ссуду, комиссия 149 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности по просроченной ссуде, просроченным процентам, процентам на просроченную ссуду, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, а также требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ответчиком представленный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 индивидуальных условий, из которого следует, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По смыслу указанных норм закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга. 

В состав задолженности Банком включены помимо основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных как на срочную, так и на просроченную ссудную задолженность, также неустойка по договору просроченной ссуды и неустойка по ссудному договору.

Из расчета следует, что неустойка в размере 579,73 руб., поименованная как «неустойка по договору просроченной ссуды», начислялась на ту часть основного долга, которая не погашалась ФИО1 в срок, установленный договором, т.е. являлась просроченной. Взыскание такой неустойки соответствует условиям договора и действующим нормам закона. Пропуск срока внесения ежемесячных платежей является достаточным условием для начисления такой неустойки.

Неустойка в размере 24421 руб., поименованная как «неустойка по ссудному договору» начислена за период с 19.11.2019 года по 10.03.2020 года с разбивкой на отдельные периоды. Начисление данной неустойки производилось не на просроченную к возврату часть основного долга, а на остаток ссудной задолженности по договору, срок возврата которой не был нарушен, поскольку не наступил.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки по ссудному договору, начисленной на непросроченную сумму ссудной задолженности, является незаконным, в соответствии с условиями договора и требования поименованного выше Федерального закона Банк был вправе начислять неустойку лишь на сумму просроченного к возврату основного долга (просроченную ссуду). При этом, после направления досудебной претензии в адрес ответчика, истцом была начислена неустойка по ссудному договору в том числе на суммы задолженности, вынесенные на просрочку, начисление неустойки на данные суммы, как на суммы просроченной ссуды, истцом произведено не было, соответствующих требований ПАО «Совкомбанк» не заявлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору№ от 15.09.2019 года по состоянию на 16.03.2020 года в размере 441948,35 руб.: из них – просроченная ссуда 405211,46 руб., просроченные проценты – 35359,91 руб., проценты по просроченной ссуде – 648,25 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 579,74 руб., комиссия в размере 149 руб.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство FORD Focus СЕРО-ГОЛУБОЙ, 2008 года выпуска, VIN №.

Надлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретенного автомобиля FORD Focus СЕРО-ГОЛУБОЙ, 2008 года выпуска, VIN №, что подтверждается п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Сведения о залоговом автомобиле включены в установленном порядке в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, о чем в материалы дела истцом предоставлены соответствующие доказательства. 

Из содержания ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и Залогодержательне придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7%,

-за второй месяц – на 5%

- за каждый последующий месяц – на 2%.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в 380000 руб.

Принимая во внимание изложенное, учитывая ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 15.09.2019, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную стоимость автомобиля FORD Focus СЕРО-ГОЛУБОЙ, 2008 года выпуска, VIN № в требуемом Банком размере 303473,33 руб. Условия, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдены. Ответчиком начальная продажная стоимость автомобиля не оспорена.

В исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание вышеуказанные положения, учитывая обязанность суда взыскать все понесенные стороной, в пользу которой состоялось решение суда, судебные расходы, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины, оплаченные исходя из цены иска пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, в размере 13451,63 руб. (94,76%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, 

решил (заочно):

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.09.2019 года по состоянию на 16.03.2020 года в размере 441948,35 руб.: из них – просроченная ссуда 405211,46 руб., просроченные проценты – 35359,91 руб., проценты по просроченной ссуде – 648,25 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 579,74 руб., комиссия в размере 149 руб.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство FORD Focus СЕРО-ГОЛУБОЙ, 2008 года выпуска, VIN №, путем продажи имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 303473,33 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13451,63 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Лебедева О.И.

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2020 года.