Дело № 2-2782/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г Кемерово

В составе председательствующего Исаковой Е.И.

При секретаре Бочарниковой М.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 17 июля 2017 г.

Дело по иску ПАО «ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ 24» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на имущество. Требования мотивирует тем, что 08.07.2014 года Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 / «Заемщик») заключили кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 300000,00 рублей на срок по 09.01.2017г. со взиманием за пользование Кредитом 22,5% (двадцать два целых пять десятых) процентов годовых, а Должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.1.1. Кредитного договора). 

Согласно п. 2.1. Кредит предоставляется на погашение ранее предоставленного кредита.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика ###, открытый в валюте кредита в Банке.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме – 08.07.2014 года Ответчику предоставлены денежные средства в размере 300000,00 рублей.

Пунктом 2.3. Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 08-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.3. Кредитного договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой Банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 2.2. Кредитного договора, и фактического числа календарных дней в году.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого на день заключения Кредитного договора составляет 13505,32 рублей. 

Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между размером аннуитетного платежа, рассчитанного по указанной выше формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п. 2.2. – 2.4. Кредитного договора. 

Согласно п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% (Ноль целых шесть десятых) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). 

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между Истцом и ФИО1 «08» июля 2014 года был заключен договор о залоге движимого имущества ###-з01, в соответствии с которым в залог передано принадлежащее Ответчику на праве собственности автотранспортное средство со следующими характеристиками:

- марка, модель – Toyota Probox;

- идентификационный номер - (VIN) отсутствует;

- год изготовления – 2003;

- № шасси – ###;

- паспорт транспортного средства («ПТС») серии ..., выдан 10.09.2008г.

Согласно п. 2.2. Договора залога за Залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ.

По состоянию на «21» апреля 2017 года задолженность по Кредитному договору от 08.07.2014 ###составляет 297544,10 рублей, из которых:

- 204738,30 рублей – задолженность по основному долгу;

- 39661,49 рублей – задолженность по плановым процентам;

- 10808,76 рублей – задолженность по пени;

- 42335,55 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному соглашению, Истец, руководствуясь п. 1. ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. 

Банк обратился в независимую оценочную организацию – Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки» для установления рыночной стоимости предмета залога. 

В этой связи считает, что начальную продажную стоимость автомобиля следует установить исходя из рыночной оценки автотранспортного средства, указанной в Отчете № ОА 09/03/17 от 07.03.2017г. об определении рыночной стоимости объекта оценки на дату оценки 07.03.2017г., а именно 184000 руб.

2. 21.09.2012 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключили кредитный договор ###, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 860000,00 рублей на срок по 21.09.2017 года с взиманием за пользование Кредитом 23,2 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет ###.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 21.09.2012 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 860000,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. 

Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на 21.04.2017 года общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1486296,41 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 21.04.2017 года общая сумма задолженности по Кредитному договору от 21.09.2012 ### (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 700482,83 рублей, из которых:

· 482340,36 рублей – основной долг;

· 130829,85 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

· 28480,82 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

· 58831,80 рублей – пени по просроченному долгу.

3. 10.09.2012 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04###) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». 

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта ###, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 132 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых. 

Исходя из п.п. 3.8, 5.4 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: 

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. 

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. 

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 19.04.2017 г. составляет 432861,36 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 19.04.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от 10.09.**.**.**** № ### (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 187278,79 рублей, из которых:

· 126040,60 рублей – основной долг;

· 33951,24 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

· 27286,95 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит расторгнуть Кредитный договор ### от 08.07.2014 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с гр. ФИО1, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от 08.07.2014 года ### по состоянию на «21» апреля 2017 года - 297544,10 рублей, из которых:

- 204738,30 рублей – задолженность по основному долгу;

- 39661,49 рублей – задолженность по плановым процентам;

- 10808,76 рублей – задолженность по пени;

- 42335,55 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу;

задолженность по Кредитному договору от 21.09.2012 года ### по состоянию на «21» апреля 2017 года - 700482,83 рублей, из которых:

· 482340,36 рублей – основной долг;

· 130829,85 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

· 28480,82 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

· 58831,80 рублей – пени по просроченному долгу;

задолженность по Кредитному договору от 10.09.2012 года ### по состоянию на «19» апреля 2017 года – 187 278,79 рублей, из которых:

· 126040,60 рублей – основной долг;

· 33951,24 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

· 27286,95 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины. 

Обратить, вне зависимости от перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения заложенного имущества либо в порядке универсального правопреемства, взыскание на заложенное имущество по Договору залога от 08.07.2014 года ###-з01, заключенного с ФИО1, а именно на автотранспортное средство со следующими характеристиками:

- марка, модель – Toyota Probox;

- идентификационный номер - (VIN) отсутствует;

- год изготовления – 2003;

- № шасси – ###;

- паспорт транспортного средства («ПТС») серии ..., выдан 10.09.2008г., с установлением начальной продажной цены в размере 184000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, действующий в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, исковые требования признали в части основного долга, в части суммы процентов и пени требования не признали.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащим удовлетворению.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 08.07.2014 года Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 / «Заемщик») заключили кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 300000,00 рублей на срок по 09.01.2017г. со взиманием за пользование Кредитом 22,5% (двадцать два целых пять десятых) процентов годовых, а Должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.1.1. Кредитного договора). 

Согласно п. 2.1. Кредит предоставляется на погашение ранее предоставленного кредита.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика ###, открытый в валюте кредита в Банке.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме – 08.07.2014 года Ответчику предоставлены денежные средства в размере 300000,00 рублей.

Пунктом 2.3. Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 08-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.3. Кредитного договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой Банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 2.2. Кредитного договора, и фактического числа календарных дней в году.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого на день заключения Кредитного договора составляет 13505,32 рублей. 

Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между размером аннуитетного платежа, рассчитанного по указанной выше формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п. 2.2. – 2.4. Кредитного договора. 

Согласно п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% (Ноль целых шесть десятых) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). 

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между Истцом и ФИО1 «08» июля 2014 года был заключен договор о залоге движимого имущества ###-з01, в соответствии с которым в залог передано принадлежащее Ответчику на праве собственности автотранспортное средство со следующими характеристиками:

- марка, модель – Toyota Probox;

- идентификационный номер - (VIN) отсутствует;

- год изготовления – 2003;

- № шасси – ###;

- паспорт транспортного средства («ПТС») серии ..., выдан 10.09.2008г.

Согласно п. 2.2. Договора залога за Залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ.

По состоянию на «21» апреля 2017 года задолженность по Кредитному договору от 08.07.2014 ###составляет 297544,10 рублей, из которых:

- 204738,30 рублей – задолженность по основному долгу;

- 39661,49 рублей – задолженность по плановым процентам;

- 10808,76 рублей – задолженность по пени;

- 42335,55 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Не оспаривая размер основного долга, ответчик указывает на неправомерное, по его мнению, начисление Банком пени на сумму несвоевременно уплаченных процентов, а также несоразмерно высоком размере пени, который не должен превышать 20% годовых в соответствии с п.21. ст. 5 ФЗ № 35, отсутствие виновных действий ответчика в нарушении исполнения обязательств по возврату кредита, а именно утратой источников финансирования, отсутствие работы у него и супруги.

Суд считает указанные обстоятельства не влекут изменение размера задолженности, предъявленной Банком к взысканию, т. к. начисление пени на несвоевременно уплаченные проценты предусмотрено условиями кредитного договора, который не оспорен, не признан недействительным в указанной части. Сумма пени, предъявленная к взысканию, снижена Банком в 10 раз. Изменение финансового положения ответчика не имеет правового значения для разрешения заявленных требований по существу. 

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 08.07.2014 ### в размере 297544,10 рублей, из которых:

- 204738,30 рублей – задолженность по основному долгу;

- 39661,49 рублей – задолженность по плановым процентам;

- 10808,76 рублей – задолженность по пени;

- 42335,55 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному соглашению, подлежат удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит решением суда установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 184000 руб., исходя из рыночной оценки автотранспортного средства, указанной в Отчете № ОА 09/03/17 от 07.03.2017 об определении рыночной стоимости объекта оценки на дату оценки 07.03.2017.

В указанной части требования Банка необоснованны.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.350.2 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона от **.**.**** N 2872-1 "О залоге", согласно которому начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге, который утратил силу с **.**.****.

ПАО "Банк ВТБ 24" предъявило иск после указанной даты.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Подлежат удовлетворению требования Банка и о расторжении договора от 08.07.2014 ###.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Не исполнение ответчиком условий договора по возврату кредитных средств и причитающихся процентов является существенным нарушением договора и влечет его расторжение.

2. 21.09.2012 **.**.**** ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключили кредитный договор ###, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 860000,00 рублей на срок по 21.09.2017 года с взиманием за пользование Кредитом 23,2 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет ###.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 21.09.2012 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 860000,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. 

Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на 21.04.2017 года общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1486296,41 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 21.04.2017 года общая сумма задолженности по Кредитному договору от 21.09.2012 ### (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 700482,83 рублей, из которых:

· 482340,36 рублей – основной долг;

· 130829,85 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

· 28480,82 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

· 58831,80 рублей – пени по просроченному долгу.

Доводы ответчика о не согласии с размером задолженности по данному кредитному договору аналогичные. По ранее указанным основаниям суд не принимает во внимание доводы ответчика. Кроме того, ФЗ № 353 от 18.12.2013 не подлежит применению к возникшим правоотношениям, т. к. вступил в действие с 01.07.2014.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21.09.2012 ### (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в размере 700482,83 рублей, из которых:

· 482340,36 рублей – основной долг;

· 130829,85 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

· 28480,82 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

· 58831,80 рублей – пени по просроченному долгу.

3. 10.09.2012 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». 

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта ###, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 132 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых. 

Исходя из п.п. 3.8, 5.4 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: 

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. 

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. 

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 19.04.2017 г. составляет 432861,36 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 19.04.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от 10.09.2012 № 633/2007-0005772 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 187278,79 рублей, из которых:

· 126040,60 рублей – основной долг;

· 33951,24 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

· 27286,95 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По ранее указанным основаниям суд не принимает во внимание доводы ответчика о не согласии с размером задолженности.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 10.09.2012 № 633/2007-0005772 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в размере 187278,79 рублей, из которых:

· 126040,60 рублей – основной долг;

· 33951,24 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

· 27286,95 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно ст.98, 101 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 14 126 руб. 53 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор ### от 08.07.2014 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения, место рождения гор. Кемерово в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ул. Мясницкая, д. 35, 

<

...>; филиал № 5440: пр. Ленина, 76, 

<

...>. Зарегистрировано Межрайонной инспекцией МНС России № 39 по г. Москва 17.09.2002г. за ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 775001001 задолженность по кредитному договору от 08.07.2014 года ### по состоянию на «21» апреля 2017 года в размере 297544,10 рублей, из которых:

- 204738,30 рублей – задолженность по основному долгу;

- 39661,49 рублей – задолженность по плановым процентам;

- 10808,76 рублей – задолженность по пени;

- 42335,55 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу;

задолженность по Кредитному договору от 21.09.2012 года ### по состоянию на «21» апреля 2017 года в размере 700482,83 рублей, из которых:

· 482340,36 рублей – основной долг;

· 130829,85 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

· 28480,82 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

· 58831,80 рублей – пени по просроченному долгу;

задолженность по Кредитному договору от 10.09.2012 года ### по состоянию на «19» апреля 2017 года в размере 187 278,79 рублей, из которых:

· 126040,60 рублей – основной долг;

· 33951,24 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

· 27286,95 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 14126 руб. 53 коп. 

Обратить, вне зависимости от перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения заложенного имущества либо в порядке универсального правопреемства, взыскание на заложенное имущество по Договору залога от 08.07.2014 года ###-з01, заключенного с ФИО1, а именно на автотранспортное средство со следующими характеристиками:

- марка, модель – Toyota Probox;

- идентификационный номер - (VIN) отсутствует;

- год изготовления – 2003;

- № шасси – ###;

- паспорт транспортного средства («ПТС») серии ..., выдан 10.09.2008г. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Е.И. Исакова

В окончательной форме решение изготовлено 24.07.2017