дело № 2-911/2020

УИД26RS0029-01-2020-000889-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2020 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Весниной О.В.

при секретаре судебного заседания Павленко Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕвроситиБанк» (ПАО КБ «ЕвроситиБанк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л :

Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕвроситиБанк» (ПАО КБ «ЕвроситиБанк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что Приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № у ПАО КБ «ЕвроситиБанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, а конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»). 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на основании заявления клиента на получение кредита, в соответствии с которым Банк выдал заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором кредит в размере 500 000,00 рублей по ДД.ММ.ГГГГ под 28% годовых. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному договору должника составляет 1 998 391,39 рублей, из которых: сумма срочного основного долга – 129 403,85 рублей, сумма просроченного основного долга – 370 596,15 рублей, сумма срочных процентов – 7 671,23 рублей, сумма просроченных процентов – 590 684,91 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – 233 776,92 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты – 666 258,31 рублей. 

В настоящее время заемщик не возвратил Банку полученную сумму кредита, а также не уплатил предусмотренные договором проценты. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 998 391,39 рублей, из которых: сумма срочного основного долга – 129 403,85 рублей, сумма просроченного основного долга – 370 596,15 рублей, сумма срочных процентов – 7 671,23 рублей, сумма просроченных процентов – 590 684,91 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – 233 776,92 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты – 666 258,31 рублей, а также понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 192,00 рублей.

Представитель истца – ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, представил письменное пояснение по иску, в которых указал, что задолженность по кредитному договору составляет 526 601,56 рублей, из которых: сумма срочного основного долга – 129 403,85 рублей, сумма просроченного основного долга – 122 534,15 рублей, сумма срочных процентов –3 865,35 рублей, сумма просроченных процентов –173 834,60 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг –19 750,43 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты –77 203,18 рублей. Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении разбирательства дела. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При изложенных обстоятельства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные суду письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Истцом представлены следующие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ответчиком ФИО1, как с заемщиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а именно: 

- договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ПАО КБ «ЕвроситиБанк» обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 500 000 рублей на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой банку процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых, а заемщик обязался погашать задолженность по основному долгу и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к договору потребительского кредита и его неотъемлемой частью;

- информацию о полной стоимости кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

- график погашения кредита 

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ответчиком действительно был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ПАО КБ «ЕвроситиБанк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 500 000,00 рублей на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой банку процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых, а заемщик обязался погашать задолженность по основному долгу и проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к кредитному договору и его неотъемлемой частью. 

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

Положениями ст. 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Аналогичные положения содержатся в п. 12.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» суду представлен расчет задолженности по кредитному договору, который составляет 526 601,56 рублей, из которых: сумма срочного основного долга – 129 403,85 рублей, сумма просроченного основного долга – 122 534,15 рублей, сумма срочных процентов – 3 865,35 рублей, сумма просроченных процентов –173 834,60 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг –19 750,43 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты –77 203,18 рублей.

Согласно условий договора, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору.

Судом также установлено, что заемщику письменно направлялось требование досрочного исполнения кредитных обязательств с требованием о погашении задолженности, копия приобщена к материалам дела. 

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит на согласованных с заемщиком условиях, однако должник свои обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполняет. 

Проверив расчет задолженности, процентов за пользование кредитом, произведенного истцом, суд приходит к выводу о том, что расчет произведен верно, поскольку соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора, не опровергнут ответчиком, не представившим возражений относительно заявленных требований.

Установив факт ненадлежащего выполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что в соответствии с договором влечет право кредитора требовать взыскания с должника основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору из которой, согласно сведений представленных Бюро кредитных истории сумма срочного основного долга – 129 403,85 рублей, сумма просроченного основного долга – 122 534,15 рублей, сумма срочных процентов в размере 3 865,35 рублей, сумма просроченных процентов – 173 834,60 рублей.

Кроме того, истцом заявлена неустойка за нарушения обязательства, из которой неустойка за нарушения обязательства на просроченный основной долг 19 760,43 рублей, неустойка за нарушения обязательства на просроченные проценты 77 203,18 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае нарушения заемщиком графика платежей по кредиту на просроченную задолженность начисляется неустойка в размере 0,2% за каждый день просрочки (п. 3.2. договора).

Согласно ст. 333 ГК РФ пункта 1 статьи 333 ГК Российской Федерации в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определения от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ N №, от ДД.ММ.ГГГГ № и др.), - правила статьи 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации) Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Суд, принимая во внимание приведенные положения, а также объем и характер нарушения обязательства, срок неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, а также явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, приходит к выводу о снижении размера неустойки - штрафных санкции за нарушения обязательства на просроченный основной долг снизить до 3 000,00 рублей, на просроченные проценты до 2 500,00 рублей, такое снижение не приведет к нарушению баланса прав и интересов сторон, необоснованному освобождению ответчика от гражданско-правовой ответственности. В остальной части требований истцу надлежит отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 18 192,00 рублей, что подтверждается платежным документом. 

Принимая во внимание, что заявленные истцом исковые требования к ФИО1 были удовлетворены частично – в размере 433,637,94 рублей, суд считает необходимым, с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично, пропорционально удовлетворенным требованиям истца имущественного характера, и взыскать с ответчика в пользу истца сумму понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 536,38 рублей, отказав в удовлетворении остальной части указанных требований – в размере 10 655,62 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕвроситиБанк» (ПАО КБ «ЕвроситиБанк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕвроситиБанк» (ПАО КБ «ЕвроситиБанк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 433,637,94 рублей, из которой: сумма срочного основного долга - 129 403,85 рублей, сумма просроченного основного долга – 122 534,15 рублей, сумма срочных процентов в размере 3 865,35 рублей, сумма просроченных процентов – 173 834,60 рублей, неустойка на просроченный основной долг - 1 500,00 рублей, неустойка на просроченные проценты до 2 500,00 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде суммы просроченного основного долга –248 062,00 рублей, суммы срочных процентов в размере 3 805,88 рублей, суммы просроченных процентов – 416 850,31 рублей, неустойки на просроченный основной долг – 232 276,92 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 663 758,31 рублей, отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕвроситиБанк» (ПАО КБ «ЕвроситиБанк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 536,38 рублей.

В удовлетворении требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 655,62 рублей, отказать

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Пятигорский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья О.В.Веснина