Дело № 2- 538/2019

56RS0032-01-2019-000513-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соль-Илецк 24 июня 2019 г.

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сидоренко Ю.А,

при секретаре Яшкове А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 19.11.2012 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 131578,95 рублей под 33 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 435, 438 ГК РФ. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик же систематически нарушает обязательства по оплате кредита и процентов в размерах, предусмотренных в графике платежей. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 20.12.2012 г., общая сумма выплат ответчика составила 4600 руб. По состоянию на 24.04.2019 г. задолженность по кредитному договору составила 374884,28 рублей. Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, однако требование осталось не исполненным. Просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 374884,28 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6948,84 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте его проведения извещена надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика ФИО1 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотренных законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В связи с этим гражданские права и обязанности могут возникать из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие неосновательного обогащения и по иным основаниям, указанным в данной статье. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным данным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Из содержания приведенной нормы вытекает два вывода: первый - основания недействительности сделки установлены ГК РФ, второй - сделки подразделяются на оспоримые и ничтожные.

Согласно статьям 166, 167 ГК Российской Федерации ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Основания недействительности сделок перечислены в ст. ст. 168 - 179 ГК РФ и детализированы в других нормах, в частности в ст. ст. 162, 165, 186, 253, 339, 550, 560, 574, 651, 658, 820, 836, 1131 ГК РФ, а также в соответствующих федеральных законах, устанавливающих отдельные виды юридических составов ничтожных и оспоримых сделок.

В силу ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Исходя из буквального толкования приведенных выше положений закона к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено. Вместе с этим, условия, не относящиеся к предмету договора, могут быть признаны существенными условиями кредитного договора лишь при наличии специального заявления одной из сторон (кредитора либо заемщика) о необходимости достичь по ним соглашения.

В предмет доказывания по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору входит заключение кредитного договора; выдача банком кредита на условиях, предусмотренных договором; наличие задолженности по кредитному договору и ее размер.

При этом по общему правилу (в силу презумпции невиновности) и с учетом особенностей правоотношений, возникающих при предоставлении кредитов, обязанность доказывания наличия договорных обязательств потребителя как должника лежит на истце – ПАО «Совкомбанк» заявляющем о правах кредитора.

В соответствии с положениями ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. 

Письменный договор о предоставлении кредита является таким допустимым доказательством денежных обязательств ответчика перед банком, должен соответствовать по форме требованиям ст. 820 ГК РФ и содержать согласование всех существенных условий договора.

Кредитный договор подлежит письменному оформлению независимо от размера сделки. На практике он заключается посредством составления одного документа, подписанного обеими сторонами.

Обращаясь в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 19.11.2012 года, процентов за пользование кредитом и неустойки, истец представил суду в подтверждение факта его заключения выписку по счету № за период с 19.11.2012 г. по 24.04.2019 г. и мемориальный ордер № о зачислении денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в сумме 131578,95 руб. 

При этом из искового заявления следует, что кредитный договор утерян и представить его суду не представляется возможным. 

В материалы дела представлен акт об утрате документов от 25.03.2019 г., в соответствии с которым кредитный договор № от 19.11.2012 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, утерян, факт утраты обнаружен при инвентаризации документов. 

Руководствуясь вышеизложенными нормами закона, а также учитывая принципы состязательности и равенства сторон в гражданском судопроизводстве, принимая во внимание непредставление истцом соответствующего кредитного договора в письменной форме в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ, содержащего его существенные условия, согласованные сторонами, непредставление доказательств соблюдения письменной формы кредитного договора, суд приходит к выводу о ничтожности кредитного соглашения в соответствии с положениями ст. 166, 167 и 820 ГК РФ. 

При этом, представленные истцом доказательства, а именно выписка по счету № и мемориальный ордер 8617838030 о зачислении денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования не свидетельствуют о заключении кредитного договора и согласовании сторонами его условий по получению и возврату кредита, поскольку эти данные в представленных документах отсутствуют, в связи с чем не могут являться основанием для начисления процентов за пользование кредитом, а также основанием для уплаты неустойки за несвоевременную уплату процентов и кредита, а также других платежей, основанных на кредитном договоре. 

Таким образом, допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, его условия, истцом не представлено, суд приходит к выводу о том, что условия заключения кредитного договора стороной истца не подтверждены в нарушении ст. 56 ГПК РФ.

Исходя из обстоятельств рассматриваемого дела, учитывая, что истец не доказал факт заключения с ответчиком в надлежащей форме кредитного договора, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения иска банка о взыскании с ответчика задолженности по возврату кредита, уплате процентов и неустойки по кредитному договору. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Сидоренко Ю.А.

Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2019 г. 

Судья: Сидоренко Ю.А.