дело № 2-1171/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 года г. Вязьма Смоленской области 

Вяземский районный суд Смоленской области в составе: 

председательствующего, – судьи Вяземского районного суда Смоленской области Красногирь Т.Н.,

при секретаре Зуевой С.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО «Агентство Аналитики и Безопасности») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 80795 рублей 21 копейки, расходов по уплате государственной пошлины – 2623 рублей 86 копеек, указав, что 06 октября 2012 года ФИО1 оформила заявление 

<

***> на получение кредита в АО «ОТП Банк». Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. 

12 мая 2014 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен 

<

***>, установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 

<

данные изъяты> рублей. 

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами Банка. 

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 

АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» 27 сентября 2017 года заключили договор уступки прав требования (цессии) 

<

***>, в соответствии с которым право требования по кредитному договору 

<

***> от 12 мая 2014 года было передано ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в размере задолженности на сумму 80795 рублей 21 копейки, состоящей из основного долга – 57315 рублей 67 копеек, процентов – 21943 рублей 54 копеек, комиссии – 1536 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. 

В судебное заседание представитель истца – общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что основную сумму задолженности по кредиту платить не отказывается, но при этом не согласна с начисленными процентами. 

Представитель третьего лица – акционерного общества «ОТП Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материала дела, материалы дела 

<

***>, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 819, 807 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и следует из материалов дела, 06 октября 2012 года между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ОАО «ОТП Банк» предоставило ответчику денежные средства (лимит овердрафта) 

<

данные изъяты> с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 27,75% годовых, при этом размер первого ежемесячного платежа - 

<

данные изъяты>, размер последнего ежемесячного платежа - 

<

данные изъяты>, размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 

<

данные изъяты> (л.д. 10-12). 

Составными частями заключенного договора являлись заявление на получение потребительского кредита от 06 октября 2012 года 

<

***>, Правила выпуска обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие условия кредитования) и Порядок погашения кредитов и уплате процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (л.д. 18, 19). 

Согласно п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Далее Правила), настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. 

В соответствии с п. 2.7 Правил для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в Банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность или по телефону в Управление Контакт-Центр Банка (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации). 

Пунктом 3.7 Правил предусмотрено, что с момента активации или с момента совершения платежной операции без осуществления процедуры авторизации платежный лимит уменьшается на сумму платежных операций и суммы комиссионного вознаграждения, подлежащего оплате в связи с проведением платежной операции. 

На основании п. 5.1.1. Правил Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита.

Согласно п. 5.1.3. Правил за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами. 

В соответствии с п. 5.1.5. Правил в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойку и (или) платы в соответствии с Тарифами. 

Пунктом 5.1.6. Правил для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. 

На основании п. 5.2.1.Правил для отражения текущей задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет.

Согласно п. 5.2.2. Правил датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете.

В соответствии с п. 5.2.3. Правил датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет клиента, открытый в Банке; погашение начисленных процентов, плат и комиссий осуществляется начислением денежных средств на соответствующие счета Банка. 

На основании п. 5.2.4. Правил документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользованием им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента. 

Согласно п. 8.1.10 Правил в случае предоставления клиенту кредита клиент обязуется: погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредита и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору; в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3(трех) рабочих дней исполнить требование Банка. 

В соответствии с п. 8.4.4.2. Правил по своему усмотрению либо по предложению клиента Банк имеет право неоднократно увеличивать кредитный лимит (действия Банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты клиента) в пределах суммы указанной (названной) клиентом в предложении. 

Согласно информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, с которой ФИО1 ознакомлена до заключения кредитного договора, штраф за первый пропуск платежа не взимается, штраф за второй пропуск платежа составляет 10% (мин. 200р., макс. 300р.) – взимается единовременно от суммы просроченной задолженности, штраф за третий пропуск платежа 10% (мин.900р., макс.900р.) – взимается единовременно от суммы просроченной задолженности (л.д. 13). 

Ответчик воспользовался кредитной картой, совершал различные операции с использованием предоставленного лимита овердрафта, что следует из выписки по счету номеру договора (л.д.20-22).

Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (п. 8.4.4.5 Правил). 

Ответчик ФИО1 со всеми условиями договора согласилась, что подтверждается ее собственноручной подписью.

АО «ОТП Банк» свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, ответчик обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в сумме 80795 рублей 21 копейки (л.д.23). 

27 сентября 2017 года акционерное общество «ОТП Банк» (цедент) и общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (цессионарий) заключили договор 

<

***> уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанными в Реестрах заемщиков (Приложение 

<

***> к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора (л.д. 24-27). 

В соответствии с приложением 

<

***> к договору уступки прав (требований) к ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» перешло право требования уплаты долга по договору, заключенному с ФИО1 в размере 80795 рублей 21 копейки (л.д. 28-30).

09 октября 2017 года в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав денежного требования и досудебная претензия, в которой указано, что по состоянию на 27 сентября 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> составляет 80795 рублей 21 копейка, которую необходимо перечислять в адрес ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (л.д. 32, 33, 34).

Согласно расчету истца, основанному на приложении 

<

***> к договору уступки требования 

<

***> от 27 сентября 2017 года, задолженность ответчика составила 80795 рублей 21 копейка, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 57315 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом – 21943 рубля 54 копейки; комиссии – 1536 рублей (л.д. 23). 

Приведенный стороной истца расчет ответчиком не оспаривается, контррасчета не представлено, равно как не представлено доказательств, дающих основания усомниться в правильности расчета истца. Доказательств, подтверждающих исполнение заемщиком обязательств в полном объеме перед истцом в соответствии с условиями договора, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора в виде нарушения порядка и сроков внесения платежей в погашение суммы долга и процентов, произведенный истцом расчет суммы задолженности по договору является соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения, в связи с чем заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 80795 рублей 21 копейки подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 2623 рублей 86 копеек (л.д. 8, 9), которая на основании указанной нормы права подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности»: задолженность по кредитному договору – 80795 (восемьдесят тысяч семьсот девяносто пять) рублей 21 копейку; в возврат государственной пошлины – 2623 (две тысячи шестьсот двадцать три) рубля 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.Н. Красногирь

10.07.2018 – объявлена резолютивная часть решения,

16.07.2018 – составлено мотивированное решение,

17.08.2018 – решение вступает в законную силу