Дело № г. Дзержинск, ул. Гайдара, 10

УИД: № 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Волковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору, 

Установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - тарифы). Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с пунктом 1.10 правил, разделом 1 расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) данные правила/тарифы/анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. Заключение договора, получение банковской карты подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. ФИО2 был установлен лимит в размере 68500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит увеличен банком до 89000 рублей. Сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют № % годовых. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки систематически не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Банк на этом основании потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 233520,73 рублей. Однако истец, снизив сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 117720,03 рублей, из которых: 83916,06 рублей - основной долг, 20937,22 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 12866,75 рублей - пени, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3554,40 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом путем направления судебного извещения в адрес, указанный ответчиком в договоре, а так же направлением телеграммы в адрес регистрации по месту жительства, которая не была доставлена. Кроме того, информация о деле размещена на официальном сайте Дзержинского городского суда Нижегородской области http://dzerginsky.nnov.sudrf.ru/.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (пункт 63). 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с вышеуказанными требованиями, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив доводы исковых требований, материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно статье 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ (в редакции на период спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом из материалов дела установлено, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО). 

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем заполнения ДД.ММ.ГГГГ анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты филиал № ВТБ24 (ЗАО).

Подписав ДД.ММ.ГГГГ расписку в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО), тем самым ФИО1 подтвердил факт получения самой карты и ПИН-конвертов, а также факт ознакомления и согласия с условиями Договора на предоставление банковских карт ВТБ24 (ЗАО), состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО), тарифов на обслуживание карты ВТБ24 (ЗАО) и расписки, заключенного на срок ДД.ММ.ГГГГ лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с размером кредитного лимита (лимита овердрафта) 68500 рублей, датой платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Своей подписью ФИО2 так же подтвердил об ознакомлении с уведомлением о полной стоимости кредита. 

Истцом Банком ВТБ (ПАО) выполнены обязательства по кредитному договору: кредитная карта выдана ответчику ФИО2, что подтверждается распиской в получении карты и выпиской по счету, согласно которой движение денежных средств по счету кредитного договора № (использование кредита) началось с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 3.5 Правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. 

Согласно пункту 6.2.3 Правил, размер лимита овердрафта может быть изменен по инициативе банка. Согласием клиента с новыми условиями является совершение любой операции за счет средств лимита овердрафта с даты изменения размера лимита овердрафта.

ФИО2 был установлен лимит в размере 68500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит увеличен банком до 89000 рублей, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершил расходные операции по карте за счет кредитных денежных средств, чем выразил согласие с новыми условиями.

Согласно пункту 3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. 

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом составляют 19% годовых.

Исходя из пунктов 5.2, 5.3 Правил, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки систематически не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом 5.4 Правил установлено, что если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. Тарифами установлена пеня в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 233520,73 рублей, в том числе, 83916,06 рублей - основной долг, 20937,22 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 128 667, 75 рублей - пени.

Истцом самостоятельно снижены размер пеней, и к взысканию с ответчика заявлено 117720,03 рублей, из которых: 83916,06 рублей - основной долг, 20937,22 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 12866, 75 рублей - пени.

Ранее Банк ВТБ (ПАО) обращался к ФИО5 с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, однако определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика судебный приказ о взыскании долга был отменен. 

Поскольку ответчиком не оспорен факт заключения договора о предоставлении и использовании банковских карт, расчет задолженности по нему, а также не представлен иной расчет задолженности, суд полагает возможным требования истца удовлетворить в полном объеме.

На основании изложенного, в пользу Банк ВТБ (ПАО) с ответчика ФИО2 суд взыскивает задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 720,03 рублей, из них: 83 916,06 рублей - основной долг, 20 937,22 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 12 866, 75 рублей - пени.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3554,40 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 67, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить. 

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО2 по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 720,03 рублей, из них: 83 916,06 рублей - основной долг, 20 937,22 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 12 866, 75 рублей - пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере по 3554,40 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Н.А. Воробьева

Копия верна. 

Судья Н.А. Воробьева