Р Е Ш Е Н И Е

 

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

27 февраля 2018 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф., 

при секретаре Ермолаевой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-392/2018 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского Головного отделения Поволжского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по счету банковской карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец – ПАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского головного отделения головного отделения Поволжского банка обратился в суд с указанным выше иском, требуя взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ с номером счета № в размере 98251,67 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3147,55 руб. 

В обоснование заявленных требований в иске указывается, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление кредитного лимита в размере 94000 руб., под 25,9 % годовых на срок до востребования (п. 1.1. и 4 индивидуальных условий выпуска и облуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России») и выдана кредитная карта № с номером счета №

Указанные индивидуальные условия в совокупности с «Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Общие условия), заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам» (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствие с п. 6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» заемщик осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствие с информацией, указанной в отчете. 

В соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты, а также п. 14 индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с содержанием Общих условий, памяткой держателя, памяткоц по безопасности, согласен с ними и принял на себя обязательство их выполнять.

Исходя из п. 5.3. Общих условий, проценты на сумму основного долга начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты. Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, (кредитование счета) считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Исходя из п.п. 5.6 Общих условий следует, что заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты внесения минимального платежа. В этой связи, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное условие отражено также и в п. 5.8 Условий, согласно которому заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. 

Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора, в частности п.п. 5.6 Общих условий - ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности сумму обязательного платежа, указанную в отчете - в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 98 251,67 руб. из которых:

- 92 075,27 руб. - просроченный основной долг;

- 3 766,93 руб. - просроченные проценты;

- 2 409,47 руб. - неустойка.

Заемщику было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Данную задолженность истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке, а также понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3147,55 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк», в лице Автозаводского головного отделения Поволжского банка в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена должным образом - судебной повесткой (л.д. 33), от ее представителя ИП ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-28), в адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и его представителя (л.д. 26, 31).

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим. 

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, регулирующие заемные отношения.

В силу 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом ( ст. 310 ГК РФ). 

Имеющимися в деле доказательствами – копиями заявления на получение кредитной карты, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты в ОАО «Сбербанк России», для карт, выпущенных с ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету (л.д. 9,10-12,14-15), подтверждается факт получения ответчиком ФИО1 от истца кредитной карты с лимитом в 94 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту в размере 25,9 % годовых, с условием частичного погашения (оплаты суммы обязательного платежа) или полного (оплата суммы общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. 

Исходя из п. 5.3. Общих условий, проценты на сумму основного долга начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В порядке досудебного урегулирования спора банк направлял ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 17,18), однако до настоящего времени сумма задолженности в добровольном порядке не погашена. 

Нарушение заемщиком условий соглашения о кредитовании и размер предъявленных требований подтверждается предоставленной суду выпиской по счету (л.д. 6-7), согласно которой нарушения сроков внесения платежей ответчиком допускались с февраля 2017 года. Доказательств в опровержение данного обстоятельства стороной ответчика суду не предъявлено.

Из предъявленного суду расчета задолженности (л.д. 7), установлено, что по состоянию ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 98 251,67 руб. из которых: 92 075,27 руб. - просроченный основной долг; 3 766,93 руб. - просроченные проценты; 2 409,47 руб. - неустойка.

Проверив представленный расчет, суд считает его составленным математически верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. 

Размер заявленной банком к взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, ответчик с таким требованием не обращалась, доказательств несоразмерности неустойки не предоставила.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик ФИО1 не выполнил своих обязательств по кредитному соглашению, заключенному с истцом, тогда как, согласно ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок. Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признает заявленные банком требования подлежащими удовлетворению. 

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 3147,55. (л.д. 4,5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского Головного отделения Поволжского банка удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского Головного отделения Поволжского банка образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ с номером счета № в размере 98251,67 руб., а также в возмещение понесенных по делу судебных расходов 3147,55 руб., а всего 101399, 22 руб. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Жигулевский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда Л.Ф.Никонова

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 5 марта 2018 года. 

Судья Жигулевского городского суда Л.Ф.Никонова