дело 2-697/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. ФИО1 07 июля 2020 года 

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Касимовой Ч.Т.,

при секретаре судебного заседания Гареевой Л.Ф.,

помощника судьи Маргамовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (далее - истец/банк) и ФИО2 (далее - ответчик/заемщик) заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1474424,04 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены указанные денежные средства.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 1 683 650,29 рублей, из которых: 1 474 424,04 рублей - основной долг; 205 641,47 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 254,06 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 330,72 рублей - пени по просроченному долгу.

Далее, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (сумму кредита) в сумме 566000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15,90 процента годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 566000 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) от ДД.ММ.ГГГГ составила 609946,28 рублей, из которых: 534 205,19 рублей - основной долг; 73 386,02 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2355,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В иске истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1683650,29 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 609946,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19667,98 руб. 

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представила суду отзыв на исковое заявление, в котором в удовлетворении исковых требований просит отказать, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку до 10000 рублей. В отзыве ответчик также указал на недействительность условий кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита и взимании страховой премии за выдачу кредита, нарушающих права заемщика как потребителя услуг.

На основании ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 474 424,04 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1474424,04 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Далее, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Согласием на Кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 566 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15,90 процента годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями Кредитного договора, указанные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 566000,00 рублей.Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Последний раз платеж по договору ответчиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, оборот).

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Уведомление о досрочном истребовании задолженности письмом от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) истцом направлено почтовым отправлением с идентификатором 14572245487869 (л.д. 19,20), ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Возражая на заявленные требования истца, ответчик указал на недействительность условий кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита и взимании страховой премии за выдачу кредита, нарушающих права заемщика как потребителя услуг.

Порядок предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен п. 21 договора (л.д. 14, оборот), согласно которому кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставлении кредита на банковский счет № (счет для расчетов с использованием банковской карты).

По п. 2.1. договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом. Согласно п. 2.5 установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени); проценты по кредиту; сумма основного долга по кредиту; просроченная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования; комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором. Обязанность заемщика заключить иные договоры не предусмотрена (п. 9).

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № (счет для расчетов с использованием банковской карты, п. 21, л.д. 17). При этом в качестве обязанности заемщика заключить иные договоры указано, что предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания) (п. 9, л.д. 16, оборот). Услуги, оказываемые банком заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг не предусмотрены (п.15, л.д. 17).

При этом согласно расчету, представленному истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность по каким-либо комиссиям не предусмотрена и не рассчитана, также как на необходимость оплаты суммы комиссий не указана в уведомлении о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Таким образом, возражения ответчика о недействительности условий кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита и взимании страховой премии за выдачу кредита, нарушающих права заемщика как потребителя услуг, в отсутствие соответствующих встречных требований со стороны ответчика, подтверждение в материалах дела не нашли.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 1683650,29 руб., из них - 1474424,04 рублей сумма основного долга; 205641,47 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 3254,06 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 330,72 рублей - пени по просроченному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность составляет 609946,28 рублей, из которых: 534205,19 рублей - основной долг; 73386,02 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2355,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет задолженности, представленный банком, судом проверен и является правильным, другой расчет ответчиком не представлен.

Ответчиком ФИО2 заявлено требование о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки и штрафа.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). 

Однако, в данном случае суд приходит к выводу, что истец самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Согласно материалам дела истец обратился в суд с иском, уплатив государственную пошлину в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 19667,98 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19667,98 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичного акционерного общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму в размере 1683650 (один миллион шестьсот восемьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят) рублей 29 коп., в том числе, 1474424 (один миллион четыреста семьдесят четыре тысячи четыреста двадцать четыре) руб. 04 коп. -основной долг, 205641 (двести пять тысяч шестьсот сорок один) руб. 47 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3254 (три тысячи двести пятьдесят четыре) руб. 06 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 330 (триста тридцать) руб. 72 руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму в размере 609946 (шестьсот девять тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 28 коп, в том числе – 534205 (пятьсот тридцать четыре тысячи двести пять) руб. 19 коп- основной долг, 73386 (семьдесят три тысячи триста восемьдесят шесть) руб. 02 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2355 (две тысячи триста пятьдесят пять) руб. 07 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 19667 (девятнадцать тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 10 июля 2020 года.

Судья (подпись).

Копия верна.

Судья Ч.Т. Касимова