№ 2-19/2019, 24 RS0018-01-2018 -001152-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Петуховой М.В., с участием 

истцов, ответчиков ФИО2, ФИО3, 

представителя истца, ответчика ФИО2 – адвоката Шумкова В.А., действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

третьих лиц ФИО4, несовершеннолетней ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

при секретаре Суровой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по первоначальному иску ФИО2, ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, по встречным искам Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО2, действующей за себя и от имени несовершеннолетней ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ФИО4 о признании договоров страхования недействительными, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, ФИО3 обратились с иском в суд к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просят обязать ответчика исполнить обязательства по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО1 и ответчиком, выплатив банку ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по указанным кредитам в размере страховой суммы, рассчитанной на день смерти ФИО1, то есть на ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивированы тем, что ФИО2 и ФИО3 являются наследниками ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, который при жизни заключил с Банком ВТБ 24 два кредитных договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 490500 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> рубля. С ответчиком через Банк ВТБ 24 были заключены договоры страхования жизни и от несчастных случаев обоих кредитов. По договору от ДД.ММ.ГГГГ была застрахована сумма 450000 рублей, по договору от ДД.ММ.ГГГГ была застрахована сумма 

<

данные изъяты> рублей. Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ оформлен путем выдачи полиса № сроком действия с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования № оформлен путем составления заявления на страхование сроком действия с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Были выданы условия участия в программе коллективного добровольного страхования «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО). Свои обязательства по договорам страхования ФИО1 выполнил, страховые премии выплатил полностью. ФИО2, ФИО3 приняли наследство после смерти ФИО1 и получили свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были направлены заявления по обоим договорам о наступлении страхового случая. По обоим заявлениям ответчик отказал в выплате страхового обеспечения, прислав письменные ответы. Основанием отказа указано, что смерть ФИО1 не является страховым случаем, так как он болел гипертонической болезнью до заключения договоров страхования. Страховщик сам пришел к выводу, что гипертоническая болезнь находится в причинно-следственной связи со смертью. При этом согласно свидетельству о смерти причина смерти – геморрагический инсульт. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО6, несовершеннолетняя ФИО5

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ приняты к производству Зеленогорского городского суда Красноярского края исковые заявления ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО2, ФИО3 о признании договоров страхования недействительными. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в одно производство соединены однородные гражданские дела № по исковому заявлению ФИО2, ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование» об исполнении обязательства по договору страхования, № по исковому заявлению ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО2, ФИО3 о признании договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Банк ВТБ 24 и ООО СК «ВТБ Страхование», в части присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков банка по договору коллективного страхования недействительным и № по иску ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось со встречным иском к ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования в части присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков банка по договору коллективного страхования недействительным, взыскании оплаченной государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на включение его в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) по программе Лайф+. Определены страховые события: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; травма. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями страхования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление № о событии, обладающем признаками страхового случая «смерть застрахованного». В процессе рассмотрения заявления ООО СК «ВТБ Страхование» установлено, что согласно медицинскому свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти застрахованного: геморрагический инсульт. Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного на ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в 1994 году установлен диагноз «НЦД по гипертоническому типу», с 1995 году установлен диагноз «гипертоническая болезнь 1 ст.», в 2009 году установлен диагноз «гипертоническая болезнь 3 ст., риск 4». С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ишемический инсульт, малый, лакунарный, на фоне гипертонической болезни 3 ст., атеросклероза в бассейне правого срединного мозжечка среди мозговых артерий с синдромами легкого левостороннего спастического гемипареза, гемигипестензия слева. Сопутствующий диагноз «гипертоническая болезнь 3 ст.». Также согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного об обращениях за медицинской помощью за последние пять лет от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ наблюдался с диагнозом «гипертоническая болезнь 2 ст. риск 4». С ДД.ММ.ГГГГ наблюдался с диагнозом «гипертоническая болезнь 2 ст. риск 4 ОНМК 2004 г.». При подписании заявления на включение в программу страхования ФИО1 подтвердил, что не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга. То есть на момент подписания заявления на включение в программу страхования ФИО1 сообщил заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья, что в силу п. 1 ст. 179 ГК РФ является основанием для оспаривания сделки, как совершенной под влиянием обмана. 

Кроме того, ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось со встречным иском к ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании оплаченной государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» заключило со страхователем ФИО1 договор страхования по программе «Лайф+» и ему был выдан полис «Единовременный взнос» №. Застрахованным лицом являлся страхователь. Определены страховая сумма в размере 450000 рублей, страховая премия в размере 40500 рублей, оплаченная единовременно в полном объеме. Страховые случаи определены как смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями страхования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление № о событии, обладающем признаками страхового случая «смерть застрахованного». В процессе рассмотрения заявления ООО СК «ВТБ Страхование» установлено, что согласно медицинскому свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти застрахованного: геморрагический инсульт. Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного на ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в 1994 году установлен диагноз «НЦД по гипертоническому типу», с 1995 году установлен диагноз «гипертоническая болезнь 1 ст.», в 2009 году установлен диагноз «гипертоническая болезнь 3 ст., риск 4». С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ишемический инсульт, малый, лакунарный, на фоне гипертонической болезни 3 ст., атеросклероза в бассейне правого срединного мозжечка среди мозговых артерий с синдромами легкого левостороннего спастического гемипареза, гемигипестензия слева. Сопутствующий диагноз «гипертоническая болезнь 3 ст.». Также согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного об обращениях за медицинской помощью за последние пять лет от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ наблюдался с диагнозом «гипертоническая болезнь 2 ст. риск 4». С ДД.ММ.ГГГГ наблюдался с диагнозом «гипертоническая болезнь 2 ст. риск 4 ОНМК 2004 г.». При заключении договора страхования ФИО1 подтвердил, что не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга. То есть на момент заключения вышеуказанного договора ФИО1 сообщил заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья, что в силу п. 1 ст. 179 ГК РФ является основанием для оспаривания сделки, как совершенной под влиянием обмана. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков по иску ООО СК «ВТБ Страхование» привлечены ФИО4, ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

ООО СК «ВТБ Страхование» представлены возражения на исковое заявление ФИО2, ФИО3, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по основаниям, указанным во встречных исковых заявлениях. В случае вынесения решения об удовлетворении иска применить ст. 333 ГК РФ при взыскании штрафа. 

Ответчик, истец ООО СК «ВТБ Страхование», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ 24», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела представителя не направило, об отложении рассмотрения дела не заявляло.

На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения участвующих в деле лиц суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных участвующих в деле лиц. 

В судебном заседании истец ФИО2 и её представитель - адвокат Шумков В.А. исковые требования ФИО2 поддержали в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Встречные исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» не признали, возражали против их удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности, а также по причине недоказанности ООО СК «ВТБ Страхование» наличия причинно-следственной связи между имевшимися у ФИО1 заболеваниями и его смертью. 

Адвокат Шумков В.А. дополнительно указал, что ФИО1 не страдал перечисленными в правилах страхования заболеваниями, не находился в течение последних 6 месяцев на лечении по поводу этих заболеваний, не имел информации о своих заболеваниях, действовал добросовестно. Ни одно из указанных в правилах страхования заболеваний не было причиной смерти ФИО1 ФИО1 дал согласие банку и страховой организации собирать о нем любые сведения, в том числе о состоянии здоровья, в связи с чем страховая компания обязана была предварительно проверить состояние его здоровье. По результатам МСКТ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ у него не было выявлено каких-либо изменений головного мозга. 

Истец, ответчик ФИО3 свои исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Встречные исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» не признал, возражал против их удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности, а также по причине недоказанности ООО СК «ВТБ Страхование» наличия причинно-следственной связи между имевшимися у ФИО1 заболеваниями и его смертью. Дополнительно пояснил, что его отец ФИО1 на сердце не жаловался, никаких жалоб у него не было. О наличии у отца инсульта ему ничего не известно. В 2014 году отец ФИО1 в стационаре не лечился, в медицинских документах допущена ошибка. 

Ответчик ФИО4 и несовершеннолетняя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения поддержали исковые требования ФИО2, ФИО3 по указанным в иске основаниям, возражали против удовлетворения встречных исков ООО СК «ВТБ Страхование» о признании договоров страхования недействительными, пояснили, что им не было известно о заболеваниях отца ФИО1 

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. 

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пункту 1 стать 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему (ч. 1, 2).

В соответствии со статьей 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона РФ «Об организации страхового дела» страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Таким образом, из содержания указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что при страховании от смерти в результате болезней страховым событием может быть смерть, наступление которого, в момент заключения соответствующего договора, обладало признаками вероятности и случайности, следовательно, смерть в результате болезни, имевшейся до заключения соответствующего договора страхования, о наличии которого застрахованное лицо не сообщило страховщику в целях оценки страхового риска, не может рассматриваться страховым событием в смысле, определенном условиями договора и законом.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Из анализа приведенных положений законодательства следует, что страхователь обязан сообщить известные ему на момент заключения договора сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании ст. 945 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 2 которой при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

При этом обманом считается, в том числе намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Суд принимает во внимание также содержащееся в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, разъяснение, согласно которому сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> под 19,3% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (т. 1, л.д. 12-16, 22-23).

ДД.ММ.ГГГГ одновременно с заключением кредитного договора заемщику был выдан страховой полис страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» «Единовременный взнос» № по программе «Лайф» (т. 1, л.д. 25), согласно которому страховыми случаями являлись смерть в результате НС и Б и инвалидность в результате НС; срок действия договора страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии; страховая сумма - 

<

данные изъяты> рублей, страховая премия – 

<

данные изъяты> рублей, порядок уплаты страховой премии - единовременно, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный аннуитетный платеж – 

<

данные изъяты> рублей. 

В страховом полисе указано, что страхователь ФИО1, подписывая его, подтверждает, что на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере не состоит; не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; не осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и имеет иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека; не находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу указанных выше заболеваний.

ФИО1 также выразил свое согласие на назначение выгодоприобретателем ВТБ 24 (ПАО) в объеме, предусмотренном Условиями страхования, подтвердил, что с условиями страхования ознакомлен и согласен, экземпляр условий страхования на руки получил.

В соответствии с п. 3.2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» (т.1, л.д. 26-28, 78-81) не принимаются на страхование следующие категории лиц (по событиям пп. 4.2.1 - 4.2.4, 4.2.6 Условий): моложе 18 лет и лица, которым на дату начала срока действия договора страхования будет более 70 лет; состоящие на учете в наркологическом/или психоневрологическом диспансере; страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркта миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; осведомленные о том, что они являются носителем ВИЧ-инфекции и имеющие иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека; находившиеся в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Согласно п. 4.2.1 Условий по страховому продукту «Единовременный взнос» страховым случаем может признаваться смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (далее – «смерть в результате НС и Б»).

В соответствии с п. 4.5.9 Условий по страховому продукту «Единовременный взнос» события, указанные в п. п. 4.2.1 - 4.2.4, 4.2.6 Условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

Из п. 6.1 Условий по страховому продукту «Единовременный взнос» следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме полиса и в письменном запросе страховщика. В случае сообщения страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Согласно п. 6.4.3 Условий по страховому продукту «Единовременный взнос» договор страхования прекращает свое действие, в том числе в случае прекращения действия договора страхования по решению суда. 

В силу п. 8.1 Условий по страховому продукту «Единовременный взнос» при наступлении страхового случая (смерть застрахованного, установление группы инвалидности, временная утраты трудоспособности, госпитализация, травма) застрахованный или его родственники должны обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку, изложенному в п. 9 Условий страхования, в ближайший офис банка по риску «смерть в результате НС и Б» в течение 30 календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рубля под 15% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д. 17-21, 24).

ДД.ММ.ГГГГ одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 на основании его заявления (т. 1, л.д. 29-30) был включен в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) по Программе страхования «Финансовый резерв «Лайф+», на основании которого ФИО1 был застрахован на следующих условиях: срок страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; страховая сумма - 

<

данные изъяты> рубля; стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования составила 

<

данные изъяты> рубля, из которых вознаграждение банка – 

<

данные изъяты>,60 рублей, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику – 

<

данные изъяты>,40 рублей; страховыми случаями являлись смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; потеря работы; выгодоприобретателем являлся застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.

В заявлении на страхование указано, что застрахованное лицо ФИО1 ознакомлен и согласен с условиями страхования (в том числе с перечнем страховых рисков, с событиями, не являющимися страховыми случаями, с порядком и условиями страховой выплаты), все их положения застрахованному разъяснены и понятны в полном объеме. 

ФИО1 при подключении к Программе страхования подтвердил, что вся информация, сообщенная им при оформлении данного заявления, является достоверной на дату её сообщения (указания), что его возраст от 18 лет на дату подключения к Программе страхования и до 80 лет на дату окончания срока страхования; он не состоит на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере, не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенными в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; не осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и имеет иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека; не находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу указанных выше заболеваний. 

В соответствии с п. 3.2.1 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» (т. 1, л.д. 55-59) не принимаются на страхование по программе «Финансовый резерв «Лайф» следующие категории лиц: моложе 18 лет и лица, которым на дату окончания срока страхования будет более 80 лет; состоящие на учете в наркологическом/или психоневрологическом диспансере; инвалиды или лица, которые подали документы на установление группы инвалидности; страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; осведомленные о том, что они являются носителями ВИЧ-инфекции и имеющие иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека; находившиеся в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Согласно п. 4.2.1 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» страховым случаем может признаваться смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (далее – «смерть в результате НС и Б»).

В соответствии с п. 4.5.9 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» события, указанные в п. п. 4.2.1 - 4.2.4, 4.2.6 Условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до даты подключения к Программе страхования или после окончания периода действия страховой защиты. При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта – острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты подключения к Программе страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем. 

В силу п. 8.1 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» при наступлении страхового случая (смерть застрахованного, установление группы инвалидности, временная утраты трудоспособности, госпитализация, травма) застрахованный или его родственники должны обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку изложенного в п. 9 Условий страхования в ближайший офис банка по риску «смерть в результате НС и Б» в течение 30 календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая.

Из п. 6.1.2 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» следует, что договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного, в том числе в случае прекращения договора страхования по решению суда. 

В силу п. 8.1 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» при наступлении страхового случая (смерть застрахованного, установление группы инвалидности, временная утраты трудоспособности, госпитализация, травма, потеря работы) застрахованный/родственники застрахованного/уполномоченный представитель должны обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку, изложенному в п. 9 Условий, в ближайший офис банка по риску «смерть в результате НС и Б» в течение 30 календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая. 

Заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банк ВТБ 24 (ПАО) (страхователь) договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1, л.д. 70-77) содержит аналогичные условия страхования, в том числе право страховщика на отказ в страховой выплате в случаях, предусмотренных договором, право требовать признания договора страхования недействительным в отношении конкретного застрахованного, если после оформления заявления на включение в программу страхования будет установлено, что страхователь (застрахованный) сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), в частности, в случае, если будет установлено, что застрахованный по договору на момент оформления заявления на включение в программу страхования не соответствовал указанным в пункте 2.2 договора требованиям (пункты 2.2, 2.3, 6.1.5, 6.1.5 договора). 

Факт заключения вышеуказанных договоров личного страхования между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» на вышеуказанных условиях и уплаты страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей и по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей подтверждается материалами дела и не оспаривается участвующими в деле лицами. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, медицинским свидетельством о смерти, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, в которых указана причина смерти от заболевания: отек и дислакация вещества головного мозга, гаморрагический инсульт правой теменно-затылочной области с прорывом крови в желудочки головного мозга, код по МКБ I61 (т.1, л.д. 5-6, 84).

Согласно копии свидетельства о заключении брака истец, ответчик ФИО2 являлась супругой ФИО1 (т.1, л.д. 8).

ФИО3, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения являлись детьми умершего ФИО1, что подтверждается копиями свидетельств о рождении (т.1, л.д. 7, 201). 

Согласно представленным в материалы дела копиям свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ наследниками по закону к имуществу ФИО1 являются супруга ФИО2 и сын ФИО3 (т.1, л.д. 9).

Кроме того, информацией нотариуса Зеленогорского нотариального округа ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что наследниками по закону к имуществу ФИО1 помимо супруги ФИО2 и сына ФИО3 являются дочери ФИО1 ФИО4 и несовершеннолетняя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т.1, л.д. 87). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлениями № и № о наступлении страхового события: смерть застрахованного в результате болезни ФИО1, приложив к заявлению необходимые документы. 

Письмами ООО СК «ВТБ Страхование» по результатам рассмотрения указанных обращений ФИО2 отказано в выплате страхового возмещения, на том основании, что заявленное ею событие признаками страхового случая не обладает, поскольку из представленных документов усматривается причинно-следственная связь между смертью застрахованного по причине гаморрагического инсульта и наличием у застрахованного заболевания, имевшегося до заключения договора страхования – гипертонической болезни 2 ст. риск 4 (т.1, л.д. 10-11).

Из истребованной в ходе судебного разбирательства уточненной выписки из медицинской карты амбулаторного больного ФИО1 филиала ФГБУ ФСНКЦ ФМБА России КБ №, копий выписного эпикриза неврологического отделения в отношении больного ФИО1 (т.1, л.д. 192-198) следует, в частности, что: в 1994 году ФИО1 врачом терапевтом была диагностирована «нейроциркуляторная дистония (НЦД) по гипертоническому типу»; в 1995 году врачом терапевтом ФИО1 впервые был поставлен диагноз «гипертоническая болезнь 1 степени»; с 08.03 по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечении в неврологическом отделении с диагнозом «ишемический инсульт, малый, лакунарный на фоне гипертонической болезни III степени, атеросклероза в бассейне правой средней мозговой артерии с синдромами легкого левостороннего спастического гемипареза, гемигипестезия слева», сопутствующий диагноз «гипертоническая болезнь III степени, ст. гипертонический атеросклероз»; с 15.09 по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечении в неврологическом отделении с диагнозом «дискогенное поражение С-5-С7 корешков слева, обострение, стационарный болевой синдром II-III степени, гипертоническая болезнь III степени, риск 4, ожирение II степени, дислипидемия»; в 2009 году, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 врачами терапевтом, неврологом, кардиологом была диагностирована «гипертоническая болезнь III степени, риск IV, СН0», «гипертоническая болезнь II степени, риск III»; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 врачами терапевтом, кардиологом была диагностирована «гипертоническая болезнь III степени (острые нарушения мозгового кровообращения (ОНМК) от 2004), степень, достигнутая (артериальной гипертензии 1 (АГ 1), риск 4, гипертрофия левого желудочка (ГЛЖ); с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечении в неврологическом отделении с диагнозом «гемаррагический инсульт основания височной доли правого полушария мозга от ДД.ММ.ГГГГ, с прорывом в желудочки мозга на фоне аневризмы правой средней мозговой артерии с синдромом выраженной общемозговой симптоматики, угнетением уровня сознания до комы 2, острый период, сочет. ЗЧМТ, острая субдуральная гематома правого полушария мозга с объемным воздействием на срединные структуры, состояние после оперативного лечения от ДД.ММ.ГГГГ: декомпрессивная резекционная трепанация черепа справа, удаление острой субдуральной гематомы 100 мл, дренирование субдурального пространства, осл. отек головного мозга, дислокационный синдром. ИВЛ от ДД.ММ.ГГГГ, сопутствующее заболевание «гипертоническая болезнь 3 ст (острые нарушения мозгового кровообращения (ОНМК) в 2004), ГЛЖ, риск 4, ожирение 3 степени, МКБ, камень левой почки». 

В ходе рассмотрения дела судом была назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой было поручено экспертам КГБУЗ «Красноярское краевое бюро судебно-медицинской экспертизы». Согласно экспертному заключению комиссионной судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ (проверено ДД.ММ.ГГГГ, подписано ДД.ММ.ГГГГ), экспертная комиссия пришла к выводу, что ФИО1, умерший ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ соответственно страдал следующими заболеваниями: 

- в 1995 году врачом терапевтом диагностирована гипертоническая болезнь 1 степени;

- стационарное лечение с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в неврологическом отделении по поводу ишемического инсульта, малого, лакунарного, на фоне гипертонической болезни III степени, атеросклероза в бассейне правого срединного мозжечка среди мозговых артерий с синдромами легкого левостороннего спастического гемипареза, гемигипестезия слева; 

- в 2009 году, ДД.ММ.ГГГГ терапевтом диагностирован гипертоническая болезнь III степени, риск IV, СН0»;

- имел место так называемый метаболический синдром, при котором на фоне ожирения (с 2009 года - 2 степени, затем 3 степени), артериальной гипертонии снижается чувствительность рецепторов поджелудочной железы к инсулину, «гипергликемия» впервые указана в карте в 2016 году, диагноза «сахарный диабет» не прослеживается, имеются лабораторные данные с повышением уровня сахара крови от ДД.ММ.ГГГГ - 6,5 ммоль/л, но нет указаний взят ли анализ натощак, имеется рекомендация о выполнении пробы с нагрузкой глюкозой от ДД.ММ.ГГГГ;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился в неврологическом отделении с диагнозом «гемаррагический инсульт основания височной доли правого полушария мозга от ДД.ММ.ГГГГ с прорывом в желудочки мозга на фоне аневризмы правой средней мозговой артерии с синдромом выраженной общемозговой симптоматики». 

Клинических, лабораторных, морфологических, включая судебно-гистологическое исследование, наличия у ФИО1 признаков онкологических заболеваний, сахарного диабета, заболеваний, вызванных воздействием радиации, перенесенного в прошлом (до ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ соответственно), инфаркта миокарда не установлено. Наличие у ФИО1 ишемической болезни сердца (ИБС) подтверждено результатами исследования трупа, наличие кардиосклероза подтверждается описанием миокарда и результатами судебно-гистологического исследования. 

Причиной смерти ФИО1 явился отек и дислокация вещества головного мозга, с вклинением миндалин мозжечка в края большого затылочного отверстия, развившиеся в результате разрыва аневризмы правой средней мозговой артерии с последующим геморрагическим инсультом правой теменной затылочной доли с прорывом крови в желудочки головного мозга, на фоне гипертонической болезни 3 стадии (при поступлении в стационар АД 220/120 мм. рт. ст.) Фоновое заболевание – назологическая форма болезни, которая играет существенную роль в возникновении основного заболевания, включаясь в общий патогенез с основным заболеванием, утяжеляет его течение и способствует наступлению летальных осложнений. Таким образом, имеется причинная связь между имевшейся у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно гипертонической болезнью и наступлением его смерти. 

Исследованное судом экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ оценивается судом по правилам статьи 67 ГПК РФ в совокупности с иными доказательствами по делу, оснований не доверять выводам экспертов у суда не имеется, так как экспертиза проведена в организации, не заинтересованной в исходе дела, экспертами, обладающими специальными познаниями и достаточным стажем работы в этой области. Заключение экспертизы соответствуют требованиям статей 84 - 86 ГПК РФ, выводы экспертов научно обоснованны, сделаны по результатам изучения материалов гражданского дела, анализа медицинских документов, просмотра МСКТграмм на негатоскопе, судебно-гистологического исследования, согласуются с другими материалами дела, являются последовательными, логичными, взаимосвязанными, непротиворечивыми. Заключение подписано экспертами, а также скреплено печатью юридического лица, в котором они осуществляют свою деятельность, в связи с чем сомнений у суда не вызывает.

Допустимых доказательств, опровергающих выводы указанной экспертизы, участвующими в деле лицами не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто, ходатайств о проведении повторной или дополнительной экспертизы сторонами не заявлено.

Судом установлено, что на дату заключения договоров страхования с ООО СК «ВТБ «Страхование» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ умерший ФИО1 находился на диспансерном учете по поводу перенесенных в прошлом сердечно-сосудистых заболеваний: ишемического инсульта на фоне гипертонической болезни III стадии, атеросклероза в бассейне правой средней мозговой артерии, у него была диагностирована гипертоническая болезнь III степени, риск IV, СН0, по поводу данных заболеваний он неоднократно проходил лечение, в том числе стационарное, санаторно-курортное, то есть ФИО1 страдал сердечно-сосудистыми заболеваниями с неблагоприятным клиническим прогнозом, требующими оказания медицинской помощи на регулярной основе.

Также установлена причинная связь между имевшейся у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно гипертонической болезнью и наступлением его смерти. 

Между тем, подписывая страховой полис и заявление на страхование, ФИО1 собственноручно подтвердил, что сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенными в прошлом (до даты заключения договора страхования) инфарктом миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсультом - острое нарушение мозгового кровообращения, инфарктом головного мозга, атеросклерозом сосудов головного мозга, не страдает, несмотря на установленную пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ обязанность страхователя (застрахованного) сообщить страховщику оговоренные в стандартной форме договора страхования обстоятельства (наличие сердечно-сосудистого заболевания).

Установив указанные обстоятельства, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и во взаимосвязи с нормами действующего законодательства, учитывая, что ФИО1, достоверно зная о наличии у себя сердечно-сосудистых заболеваний, при подписании договора страхования скрыл данный факт от страховщика и фактически сообщил о себе заведомо ложные сведения, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового риска, при том, что действующим законодательством и условиями договоров страхования на страхователя (застрахованного) была возложена обязанность сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового риска и размера возможных убытков от его наступления для страховщика, что влечет в силу статей 179, 944 Гражданского кодекса РФ признание договоров страхования недействительными, подтверждает правомерность действий страховой организации, не признавшей наступившую смерть ФИО1 страховым случаем и отказавшей в выплате страховой суммы, в связи с чем требования истцов ФИО2, ФИО3 о взыскании страхового возмещения по договорам страхования удовлетворению не подлежат. 

Доводы представителя истца, ответчика ФИО2 о недоказанности противоправности действий ФИО1 при заключении договоров страхования, о том, что ФИО1 на момент заключения договоров страхования не страдал сердечно-сосудистыми заболеваниями, отклоняются судом, так как опровергаются медицинскими документами и экспертным заключением, данных о выздоровлении ФИО1 на момент заключения договоров страхования медицинские документы не содержат.

Доводы о том, что ФИО1 не находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу имевшихся у него заболеваний, не исключают противоправности его действий, выразившихся в сообщении страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, об отсутствии у него сердечно-сосудистых заболеваний, поскольку в соответствии с условиями страхования перенесенные в прошлом сердечно-сосудистые заболевания и нахождение в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу имевшихся у него заболеваний являются самостоятельными основаниями для признания смерти не страховым случаем. 

Доводы об отсутствии осведомленности родственников об имевшихся у ФИО1 заболеваниях не имеют правового значения при рассмотрении настоящего спора. 

Доводы об отсутствии каких-либо изменений головного мозга у ФИО1 по результатам МСКТ ДД.ММ.ГГГГ не влияют на выводы суда, поскольку результаты МСКТ были учтены при составлении заключения судебно-медицинской экспертизы. 

Доводы об ошибочном указании филиалом ФГБУ ФСНКЦ ФМБА России КБ № в первоначально представленной выписке из медицинской карты амбулаторного больного даты прохождения ФИО1 стационарного лечения с 08.03 по ДД.ММ.ГГГГ вместо правильной даты с 08.03 по ДД.ММ.ГГГГ, отклоняются судом, поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что была допущена техническая ошибка, устраненная в ходе рассмотрения дела (т.1, л.д. 192-198). 

Доводы о том, что страховщик был обязан при заключении договоров страхования в целях оценки страховых рисков провести обследование фактического состояния здоровья ФИО1, несостоятельны, поскольку в силу пункта 3 статьи 10 Гражданского кодекса РФ, заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного лица и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО1 нарушил положения ст. 944 Гражданского кодекса РФ, тем самым лишил страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

При этом при заключении договора личного страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика (пункт 2 статьи 945 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, обязанности проводить медицинское освидетельствование страхуемого лица на стадии заключения договора страхования у страховщика не имелось в силу закона. Однако указанные обстоятельства не освобождали ФИО1 от обязанности сообщить известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья.

Доводы ответчика ФИО3 о пропуске ООО СК «ВТБ Страхование» срока исковой давности для оспаривания договоров личного страхования судом отклоняются по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса РФ определено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Поскольку об обстоятельствах, являющихся основанием для признания договоров личного страхования ФИО1 недействительными, ООО СК «ВТБ Страхование» впервые узнало ДД.ММ.ГГГГ, то есть в момент получения запрошенной в филиале ФГБУ ФСНКЦ ФМБА России КБ № выписки из медицинской карты амбулаторного больного ФИО1 (т.1, л.д. 65), а иски ООО СК «ВТБ Страхование» поданы ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д. 134, 168), то установленный законом годичный срок для оспаривания указанных сделок не пропущен.

В случае признания сделки недействительной по основанию пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ на суд в соответствии с пунктом 4 статьи 179 Гражданского кодекса РФ возлагается обязанность применить последствия недействительности сделки, предусмотренные статьей 167 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку ФИО1 умер, наследниками и правопреемниками умершего являются ФИО2, ФИО3, ФИО4, несовершеннолетняя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу последних в равных долях подлежит взысканию сумма полученной по недействительной сделке – договору личного страхования страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей и по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>,40 рублей, то есть по 

<

данные изъяты>,60 рублей в пользу каждого. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 1175 ГК РФ с ответчиков ФИО2, действующей за себя и от имени несовершеннолетней ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ФИО4 в пользу истца ООО СК «ВТБ Страхование» подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 12000 рублей, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Требования ответчика истца, ответчика ФИО2 о взыскании в свою пользу судебных расходов по оплате расходов на представителя удовлетворению не подлежат, поскольку в силу статей 98, 100 ГПК РФ судебные расходы по оплате услуг представителя подлежат возмещению только стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО2, действующей за себя и от имени несовершеннолетней ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ФИО4 о признании недействительными договоров личного страхования удовлетворить.

Признать недействительными договоры личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО1. 

Применить последствия недействительности сделок, взыскав с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2, несовершеннолетней ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ФИО4 уплаченную по договорам личного страхования страховую премию: по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей и по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>,40 рублей, а всего 

<

данные изъяты>,40 рублей, по 

<

данные изъяты> семь) рублей 60 копеек в пользу каждого. 

Взыскать с ФИО2, действующей за себя и от имени несовершеннолетней ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ФИО4 в пользу ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> (двенадцать тысяч) рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО2, ФИО3 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» об обязании ответчика исполнить обязательства по договорам страхования, выплатив банку ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по кредитам, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В.Петухова

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2019 года.