Дело № 2-62/2018г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Романенко И.М., при секретаре судебного заседания Анохиной Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Русский славянский банк» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческого банка «Русский славянский банк» (Акционерное общество) (далее Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ФИО1 взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что 25 февраля 2014 года между Банком и ФИО1 (Заемщиком) заключен кредитный договор №10-099353 (далее Договор). В соответствии с условиями Договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 29%. Банк принятый на себя обязательства исполнил в полном объёме, однако ответчик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом не исполняет. По решению Арбитражного суда г.Москвы от 26 января 2016 года Банк признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая, обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке. По состоянию на 19 сентября 2017 года размер задолженности составил 562 432 рубля 33 копейки, из которых сумма основного долга 356 356 рублей 12 копеек, сумма задолженности по процентам 204 963 рубля 03 копейки, пени в размере 1 113 рублей 18 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 824 рубля 32 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме. 

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, полагая, что он задолженность образовалась в результате банкротства Банка, в связи с чем он не знал куда перечислять денежные средства. При этом размер задолженности не оспаривал, считал проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору завышенными.

В связи с изложенным, суд руководствуясь ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статьей 421 ГК РФ регламентирован принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ. 

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно решению Арбитражного суда г.Москвы от 26 января 2016 года с учётом определения того же суда от 15 января 2018 года Коммерческий банк «Русский славянский банк» (Акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая в силу требований пп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке.

В суде установлено, что 25 февраля 2014 года между Банком и ФИО1 (Заемщиком) заключен кредитный договор №10-099353, в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 434, 435, 438 ГК РФ, по условиям которого сумма кредита составила 436 032 рубля 00 копеек, процентная ставка по кредиту – 29% годовых, срок полного возврата кредита – 25 февраля 2019 года. Банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств в размере 436 032 рублей 00 копеек на открытый Заемщику счет №40817810410000099353. При этом 76 032 рубля были переведены в соответствии с доверенностью от 25 февраля 2014 года со счёта ответчика на счёт страховой компании в качестве оплаты страховой премии по страхованию жизни ответчика.

Указанные обстоятельства подтверждаются Заявлением-офертой №10-099353, доверенностью от 25 февраля 2014 года, движением по счёту №40817810410000099353.

При подписании Заявления-оферты ответчик с условиями получения кредита, его погашении ознакомлен и согласен, то есть он взяла на себя обязательства неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты).

Офертой к Банку на заключение кредитного договора является не только Заявление, но и Условия кредитования физических лиц АКБ «РОССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее Условия), а также Тарифы по открытия, закрытию и обслуживанию текущих счетов АКБ «РОССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее Тарифы), при этом совокупность этих документов содержит все существенные условия кредитного договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

При заключении договора стороны определили в договоре его цену, которая складывается из процентов за пользование кредитом, неустойки, а также предусмотрен размер ответственности, при просрочке внесения платежа, составляющего цену кредита.

Подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Указанным заявлением-офертой предусмотрено, что за каждый день просрочки взыскиваются пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с настоящим Заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Возникновение у ответчика просроченной задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 19 сентября 2017 года, составленным истцом, который суд считает верным, поскольку он выполнен с учетом условий договора, произведенных ответчиком платежей, и принимает во внимание при вынесении решения. При этом суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о внесении платежей, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено.

Таким образом, в суде установлены обстоятельства, позволяющие Истцу предъявлять требование о досрочном возврате кредита, предусмотренные Заявлением-офертой. 

Из копии требования о досрочном погашении задолженности, направленного в адрес ответчика 19 мая 2016 года, усматривается, что представителем конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», на основании решения Арбитражного суда г.Москвы от 26 января 2016 года, ответчику предложено погасить сумму кредита и проценты. Также в данном уведомлении указаны реквизиты счёта, на который необходимо направлять денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору. Направление ответчику указанного требования подтверждается реестром почтовых отправлений от 19 мая 2016 года, где ответчик указан под №1142. Однако ответчиком требования истца не исполнены. 

Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, требование истца о погашении задолженности не исполнил, истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд находит предъявленные к ответчику исковые требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что процентная ставка по кредитному договору является завышенной не могут являться основанием для иного расчёта взыскиваемой с него суммы, поскольку ответчик при подписании заявления-оферты была ознакомлен, понимал, была полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать условия заявления-оферты, а также составных и неотъемлемых частей договора, то есть условия договора, в том числе в части процентов за пользование денежными средствами, сторонами согласованы, а кроме того их размер требованиям гражданского законодательства, предусматривающего свободу договора, не противоречит. 

Также суд расценивает как несостоятельные доводы ответчика о том, что он не знал реквизиты счёта для оплаты кредитной задолженности, в связи с чем не мог осуществлять возврат кредита, поскольку данные доводы опровергаются требованием о досрочном погашении задолженности, которое было направлено ответчику и где содержались реквизиты истца для уплаты задолженности, ответчик был проинформирован о наличии решения Арбитражного суда г.Москвы от 26 января 2016 года. Тот факт, что ответчик не получил данное требование не влечёт отказ в удовлетворении исковых требований, поскольку согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Доказательств того, что требование истца было не получено ответчиком по независящим от него обстоятельствам суду не представлено. Кроме того, ответчик в соответствии с правилами, установленными п.1 ч.1 ст.327 ГК РФ, вправе был вносить причитающиеся с нее ежемесячные платежи на депозит нотариуса, однако этим правом ответчик не воспользовался. 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 8 824 рубля 32 копейки, что подтверждается платежным поручением №310 от 11 декабря 2017 года. 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 8 824 рубля 32 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Коммерческого банка «Русский славянский банк» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Коммерческого банка «Русский славянский банк» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №10-099353 от 25 февраля 2014 года по состоянию на 19 сентября 2017 года в размере 562 432 рубля 33 копейки, состоящую из суммы основного долга в размере 356 356 рублей 12 копеек, суммы задолженности по процентам в размере 204 963 рубля 03 копейки, пени в размере 1 113 рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 824 рубля 32 копейки, а всего 571 256 (пятьсот семьдесят одна тысяча двести пятьдесят шесть) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий