Дело № 1-2-13/2020 64RS0017-02-2020-000044-02

П Р И Г О В О Р

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2020 года р.п. Лысые Горы

Саратовской области 

Калининский районный суд (2) Саратовской области составе: 

председательствующего судьи Трапезниковой Л.С.,

при секретаре судебного заседания Кривовой Л.Е.,

с участием: государственного обвинителя – прокурора Лысогорского района Саратовской области Панферовой О.С.,

подсудимой Х.Е.В.,

защитника - адвоката Матийчук Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении: Х.Е.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...>, гражданки РФ, владеющей русским языком, со среднем образованием, не работающей, не замужем, проживающей по адресу: 

<

...>, зарегистрированной по адресу: 

<

...>, не судимой:

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ,

установил:

Х.Е.В. совершила кражу чужого имущества с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, при следующих обстоятельствах.

В период времени с 20 января по ДД.ММ.ГГГГ, во второй половине дня, Х.Е.В., находилась в доме №1 по ул. Луговая с. Большая Каменка Лысогорского района Саратовской области. В указанное время, в указанном месте у Х.Е.В., в тумбочке обнаружила кредитную банковскую карту №521324******7875 с кредитным лимитом 13000 рублей открытой 18.01.2019г., АО «Тинькофф Банк» на имя физического лица – ФИО1, умершую 14 января 2019 года. 

В указанном месте в указанное время у Х.Е.В., возник единый преступный умысел, направленный на тайное хищение чужого имущества, а именно электронных денежных средств в сумме 13000 рублей, принадлежащих АО «Тинькофф банк» с банковского счета 

<

***> с использованием кредитной банковской карты №521324******7875 АО «Тинькофф банк», из корыстных побуждений, для использования, похищенного в личных целях. 

Реализуя свой единый преступный умысел, направленный на тайное хищение электронных денежных средств, принадлежащих АО «Тинькофф банк», из корыстных побуждений, для использования в личных целях ДД.ММ.ГГГГ, Х.Е.В., находясь в помещении ПАО «Сбербанк России», расположенном по адресу: 

<

...> где посредством банкомата АТМ 560067 в 08 часов 25 минут, 31 января 2019 года одной транзакцией с использованием кредитной банковской карты №521324******7875 обналичила, тем самым тайно похитила электронные денежные средства в сумме 5000 рублей, принадлежащие АО «Тинькофф банк» с банковского счета 

<

***> АО «Тинькофф банк».

Продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, Х.Е.В., находясь в помещении ПАО «Сбербанк России», расположенном по адресу: 

<

...> посредством банкомата АТМ 560067 в 08 часов 26 минут, 31 января 2019 года одной транзакцией с использованием кредитной банковской карты №521324******7875 обналичила, тем самым тайно похитила электронные денежные средства в сумме 5000 рублей, принадлежащие АО «Тинькофф банк» с банковского счета 

<

***> АО «Тинькофф банк».

Продолжая свои преступные действия, Х.Е.В., находясь в помещении ПАО «Сбербанк России», расположенном по адресу: 

<

...> посредством банкомата АТМ 560067 в 09 часов 47 минут, 31 января 2019 года одной транзакцией с использованием кредитной банковской карты №521324******7875 обналичила, тем самым тайно похитила электронные денежные средства в сумме 3000 рублей, принадлежащие АО «Тинькофф банк» с банковского счета 

<

***> АО «Тинькофф банк».

Таким образом, Х.Е.В., ДД.ММ.ГГГГ тайно похитила с банковского счета 

<

***> АО «Тинькофф Банк» с использованием кредитной банковской карты №521324******7875, открытой 18.01.2019 года, в АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО1, электронные денежные средства, принадлежащие АО «Тинькофф Банк» на общую сумму 13000 рублей. Ущерб причиненный АО «Тинькофф Банк», преступными действиями Х.Е.В., составил 13 000 рублей.

Подсудимая Х.Е.В. в судебном заседании вину признала полностью, и дала показания соответствующие описательной части приговора. 

Помимо полного признания подсудимой вины, ее вина полностью подтверждается доказательствами, собранными по делу и исследованными в судебном заседании.

Показаниями представителя потерпевшей ФИО2, оглашенными в судебном заседании в порядке ст. 281 УК РФ, согласно которым, в настоящее время, она состоит в должности менеджера по взаимодействию с ОВД, представляет интересы Акционерное общество «Тинькофф Банк», расположенного по адресу: 1230606, 

<

...>. на основании доверенности. В ее должностные обязанности входит контроль и сопровождение возбужденных уголовных дел, связанных с клиентами АО «Тинькофф Банк». Банк организует маркетинговые мероприятия, направленные на увеличение числа клиентов Банка, через партнеров Банка, а также путем распространения писем информационного характера о Банке через подразделения ФГУП Почта России. При этом изготовление и рассылку таких писем в адрес потенциальных клиентов Банка осуществляют партнеры Банка среди своих клиентов, корреспондентов или лиц, предоставивших партнерам Банка свои персональные данные и давшие согласие на получение корреспонденции информационного характера, а также соответствующих определенным критериям, заданным Банком. Данные информационные материалы не подразумевают возникновение у потенциального клиента каких-либо обязанностей перед Банком. Непосредственно Банк не располагает и не получает от своих партнеров какую-либо информацию об адресатах этих писем. Кроме того, потенциальный клиент самостоятельно может ознакомиться с информацией на официальном сайте Банка в сети интернет (https://www.tcsbank.ru). Только в том случае, если потенциального клиента заинтересовал продукт Банка потенциальный клиент представляет свои данные в Банк. В соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 г., № 266-П, Банк предоставляет физическим лицам (резидентам) денежные средства в валюте Российской Федерации для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт. Банк на основании внутренних правил и положений устанавливает перечень документов и требований, на основании которых осуществляется заключение договора о выпуске и обслуживании кредитных карт. В случае, если потенциального клиента заинтересовало предложение о получении продукта Банка, потенциальный клиент заполняет и подписывает Заявление - Анкету и вместе с копией паспорта предоставляет их в Банк, тем самым делает предложение (оферту) Банку заключить с ним договор. После предоставления потенциальным клиентом данных, в Банке происходит предварительное одобрение возможности предоставления кредита посредством автоматизированных процедур, реализованных в информационных системах Банка, по итогам которых выносится решение о заключения договора о выпуске и обслуживании кредитных карт. В Банке разработаны и введены в действие все необходимые внутрибанковские правила о кредитовании и изучении кредитоспособности потенциальных заемщиков, согласованные с Центральным банком Российской Федерации. В случае принятия положительного решения о предоставлении кредита, Банк выпускает кредитную карту, что является акцептом оферты клиента. Активация карты Банком производится в результате входящего телефонного звонка клиента в Центр Обслуживания Клиентов Банка после прохождения процедуры идентификации клиента по телефону в разговоре с Оператором Банка либо через автоматизированную систему (IVR). При этом процедура идентификации клиентакак владельца карты проводится на основании сведений, указанных клиентом при заполнении Заявления - Анкеты на выпуск и обслуживание карты. Далее, Оператор, либо автоматизированная система(1УЯ) переводит звонок клиента в Систему предоставления ПИН-кода. Используя автоматические настройки Банка, клиент получает ПИН-код карты, который генерируется Системой автоматизированного информирования Банка, и сформированная комбинация цифр (ПИН-код) диктуется самой Системой автоматизированного информирования только клиенту в момент обращения после осуществления идентификации клиента. Таким образом, воспользоваться картой может только сам клиент. Банк, ознакомившись с полученной клиентской офертой, принимает решение об одобрении клиентской оферты. АО «Тинькофф Банк» все необходимые сведения о клиенте помещает в компьютерную программу, которая на основании скоринговой системы (системы оценки по определенным показателям клиента: пол, возраст, семейное положение, место работы, зарплата, и т.д.) одобряет клиенту ту или иную сумму кредита, без участия работников банка. Программа является собственностью банка и является коммерческой тайной. В программе отсутствует возможность вывода отчета о своей работе, т.е. работники банка не могут извлечь из компьютера информацию, по каким именно критериям программа одобрила заявку. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности (кредитный лимит) - это максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты. Расчет первоначального кредитного лимита, определяется в соответствии с действующей лимитной сеткой Банка по результатам скоринга в зависимости от определяемой для клиента вероятностью дефолта, а также с учетом кредитоспособности клиента (его дохода), его кредитной истории и иных дополнительных факторов («Сведений о наличии/отсутствии работы, место работы является одним из основных факторов, влияющих на определение первоначального лимита, который рассматривается в совокупности с другими предоставленными сведениями клиентом, и наличие/отсутствие работы не может служить однозначным основанием для отказа Банка в выдаче кредитной карты»). Сумма рассчитанного первоначального кредитного лимита доводится до клиента средствами Дистанционного банковского обслуживания (Центр обслуживания клиентов, SMS- сообщение, Интернет-Банк, Мобильный Банк). Лимит- это сумма, в пределах которой клиент имеет право пользоваться предоставленными денежными средствами. Лимит устанавливается Банком на своё усмотрение. Проценты начисляются не на лимит, а на фактически использованные денежные средства. В соответствии с общими условиями клиент обязан следить за своими расходными операциями. Банк вправе, но не обязан, отказать Клиенту в совершении операции сверх Лимита Задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение Лимита задолженности. Увеличение Лимита задолженности означает, что клиент Банка имеет возможность использовать большее количество денежных средств, чем было представлено ранее, при этом задолженность формируется из тех денежных средств, которые фактически были использованы Клиентом. Таким образом, увеличение кредитного лимита не может нарушать права и законные интересны Клиента, поскольку направлено на предоставление возможности использовать больше денежных средств, предоставляемых Банком в рамках Договора кредитной карты, при этом увеличение Лимита задолженности не влияет на размер задолженности, а определяется исключительно фактически использованными Клиентом денежными средствами. 13.09.2018 г. АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк), поступила заявления анкета от имени ФИО1 (далее - Клиент). 21.09.2018 года Банк выпустил кредитную карту на имя Клиента, срок действия кредитного договора изначально не определен, т.к. договор на выпуск и обслуживание кредитной карты является бессрочным и окончание договора зависит как от воли Клиента, так и от воли Банка. 21.09.2018 года кредитная карта была отправлена Клиенту письмом с объявленной ценностью на адрес: Саратовская область Лысогорский район с. Большая Каменка (почтовый идентификатор письма 14587127281992). 18.01.2019 г. 22:04:23 (время Московское) после прохождения процедуры идентификации Кредитная карта на имя Клиента была активирована, автоматизированной системой был предоставлен PIN-код. Посредством активации Клиентом данной карты был заключен Договор кредитной линии № 0327192290 (далее Договор), неотъемлемыми частями которого является: Заявление-Анкета, Тарифный план и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт). Согласно заключенному Договору Клиент получил от Банка кредитную карту с лимитом задолженности 13000,00 рублей. Заключенный Договор не предусматривает открытие и ведение лицевого счета Клиента. Датой заключения Договора, является дата Активации карты, местом заключения договора является местонахождение Клиента в момент активации Кредитной карты. В дальнейшем по кредитной карте были совершенны расходные операции (даты время суммы операций указанны в справки о транзакциях) образовалась задолженность. Согласно условиям Договора кредитная карта на имя Клиента обслуживалась по тарифному плану 7.27. Погашения кредита вычисляется: ежемесячный минимальный платеж который составляет не меньше 6% от суммы основного долга, который должен поступить на счет в течении 30 дней после выставления счет выписки. Банк ежемесячно формировал и направлял клиенту Счет-выписку, где отражал все операции совершенные по кредитной карте: комиссии/платы/штрафы начисленные проценты в соответствии с тарифом. Клиент обязан был ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанный Банком. 29.06.2019 г. в связи с нарушения условий кредитования в Банке, согласно общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк» по кредитный Договор был расторгнут с выставлением заключительного счета на общую сумму 21832,28 рублей. Увеличение суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного лимита, а так же суммы расходных операций в рамках заключенного договора происходит из-за того, что согласно «Общих условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/ плат/штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: штрафа за неоплату Минимального платежа, процентов по Кредиту, иных видов комиссий/ плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и специально оговоренных в Тарифах, т.е. комиссий/ платы/ - комиссия за снятие наличных денежных средств «Тарифа по кредитной карте АО «Тинькофф Банк» - Далее (Тариф Банка), плата за SMS-Банк Тарифа Банка, плата за включение в Программу страховой защиты Тарифа Банка, плата за превышение лимита задолженности Тарифа Банка и т.д. являются кредитуемыми и включаются в сумму основного долга, а согласно «Общих условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» соответственно - «Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке» и «Банк вправе, но не обязан, отказать Клиенту или Держателям Дополнительных кредитных карт в совершении операции сверх Лимита Задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифами. Расчеты по операциям, совершенным сверх Лимита задолженности осуществляются за счет Кредита». В связи с тем, что 29.08.2019 г., согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, было передано по сделке (уступка требования) в ООО «ЭОС», от исковых требований в рамках уголовного дела отказывается. (л.д.58-62).

Показаниями свидетеля К.И.Н., оглашенными в судебном заседании в порядке ст. 281 УК РФ, согласно которым, у нее ранее в с. Большая Каменка Лысогорского района Саратовской области проживала бабушка К.Н.П.. ДД.ММ.ГГГГ бабушка умерла и похоронами занималась только она. Выплатами по похоронам выплачивала она. Кроме нее похоронами ни кто не занимался. С матерью Х.Е.В., она не общается и отношений ни каких с ней не поддерживает. О том, что у бабушки была кредитная карта АО «Тинькофф банк» она не знала. Также она не знала, где она данная кредитная карта хранилась и активирована ли она. О данной карте она узнала от своих родственников. Во время похорон ее бабушки у нее просила денег ее мать, но она ей не дала, так как она оплачивала расходы по похоронам. Когда была жива ее бабушка ее мать Х.Е.В., жила в доме ее бабушки по ул. Луговой д.1 с. Большая Каменка Лысогорского района Саратовской области. О том, что в отношении ее матери возбужденно уголовное дело она узнала от сотрудников полиции во время ее допроса. (л.д. 67-70).

Оценив показания потерпевшей, свидетелей с точки зрения их допустимости, относимости и законности, суд считает их правдивыми и достоверными, так как они логичны, подробны, последовательны, совпадают в деталях и согласуются между собой, даны при соблюдении норм УПК РФ и не противоречат материалам уголовного дела. 

Показания подсудимой суд считает правдивыми, так как они подробны, последовательны и подтверждаются показаниями перечисленных выше свидетелей. 

Кроме показаний подсудимой, потерпевшей и свидетеля доказательствами вины подсудимой являются материалы уголовного дела, в частности:

Заявление представителя АО «Тинькофф Банк» от 15 мая 2019 года, в котором он просит привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое совершило хищение с кредитной банковской карты принадлежащей АО «Тинькофф банк», денежных средств в сумме 13000 рублей принадлежащих АО «Тинькофф банк» (л.д. 4).

Протокол осмотра предметов, в ходе которого осмотрен документ, а именно справка операций по договору 0327192290 согласно которой в строке №24 в столбце №1 указан номер договора «0327192290», в столбце №2 указан номер карты «521324******7875», в столбце №3 указана сумма «5000», в столбце №4 указана валюта «RUB», в столбце №5 указано время и дата «31.01.2019 8:26», в столбце №6 указан текст описания «снятие наличных. Сбербанк, 560067 LYSYE GORY Россия».

В строке №23 в столбце №1 указан номер договора «0327192290», в столбце №2 указан номер карты «521324******7875», в столбце №3 указана сумма «5000», в столбце №4 указана валюта «RUB», в столбце №5 указано время и дата «31.01.2019 8:25», в столбце №6 указан текст описания «снятие наличных. Сбербанк, 560067 LYSYE GORY Россия».

В строке №20 в столбце №1 указан номер договора «0327192290», в столбце №2 указан номер карты «521324******7875», в столбце №3 указана сумма «3000», в столбце №4 указана валюта «RUB», в столбце №5 указано время и дата «31.01.2019 9:47», в столбце №6 указан текст описания «снятие наличных. Сбербанк, 560067 LYSYE GORY Россия» (л.д. 63-64).

Указанные выше действия Х.Е.В. суд квалифицирует по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ как кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств. Квалифицирующий признак «с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств» имеет место, так как подсудимая осуществила снятие денежных средств с кредитной банковской карты принадлежащей АО «Тинькофф Банк», впоследствии распорядившись ими по своему усмотрению.

Психическое состояние подсудимой судом проверено.

В соответствии со справками Государственного учреждения здравоохранения «Областная клиническая Психиатрическая больница Святой Софии», Х.Е.В. на учете у врачей нарколога и психиатра не состоит (л.д. 108). 

В связи с изложенным, а также адекватным обстановке поведением подсудимой во время судебного заседания, каких-либо сомнений в ее психическом здоровье не возникает, а поэтому суд признаёт Х.Е.В. вменяемой, подлежащей уголовной ответственности и наказанию.

При назначении наказания в соответствии с ч.3 ст. 60 УК РФ суд учитывает характер и степень общественной опасности преступления, личность виновного, смягчающие и отягчающие наказания обстоятельства, влияние наказания на исправление осужденного.

Обстоятельствами, смягчающими наказание Х.Е.В. в соответствии со ст. 61 УК РФ, суд признает: полное признание подсудимой своей вины, наличие имеющихся заболеваний. 

При назначении наказания суд учитывает данные о личности подсудимой, которая по месту жительства характеризуется положительно, возраст, состояние ее здоровья и членов семьи подсудимой, обстоятельства смягчающие наказание. Суд принимает во внимание принципы справедливости и задачи уголовной ответственности, а именно то, что наказание и меры уголовного характера, должны быть справедливыми, соответствовать степени общественной опасности и характеру преступления, а так же влияние наказания на исправление подсудимой и условия её жизни. Суд также учитывает, что подсудимая полностью признала вину.

С учетом данных о личности подсудимой, перечисленных выше обстоятельств, суд считает необходимым избрать Х.Е.В. меру наказания в виде лишения свободы, но с применением ст. 73 УК РФ полагая, что ее исправление возможно без изоляции от общества. 

Оценивая достижимость целей наказания суд не усматривает оснований для применения положений ч. 2 ст. 53.1 УК РФ и назначения дополнительного вида наказания в виде штрафа и ограничения свободы. 

Исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, ролью виновной, её поведением во время или после совершения преступления и других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступления, достаточных для применения положений ст. 64 УК РФ, суд не усматривает, не находит оснований и для применения положений ч. 6 ст. 15 УК РФ и п. 6.1 ч. 1 ст. 299 УПК РФ. 

Вещественные доказательства по делу: справка операций по договору № 0327192290 оставить храниться при материалах уголовного дела.

Руководствуясь ст.ст. 307-309 УПК РФ, суд

приговорил:

Х.Е.В. признать виновной в совершении преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ и назначить ей наказание в виде лишения свободы сроком на 6 (шесть) месяцев, без штрафа, без ограничения свободы.

На основании ст. 73 УК РФ, назначенное Х.Е.В. наказание считать условным с испытательным сроком на 6 (шесть) месяцев.

Контроль за поведением Х.Е.В. возложить на специализированный государственный орган, осуществляющий исправление осужденных по месту его жительства, обязать Х.Е.В. ежемесячно являться на регистрацию в этот орган по установленному графику, не менять постоянного места жительства без уведомления указанного органа.

Меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении, сохранить до вступления приговора в законную силу.

Вещественные доказательства по делу: справка операций по договору № 0327192290 оставить храниться при материалах уголовного дела.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течении десяти суток с момента его оглашения через Калининский районный суд (2). Осужденный вправе заявить ходатайство об участии в суде апелляционной инстанции в течении десяти дней со дня вручения ему копии апелляционного представления или апелляционной жалобы, затрагивающих его интересы. 

Судья: Л.С. Трапезникова