Дело № 2-578/2020

33RS0012-01-2020-001005-52

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2020 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Колупаевой С.С., при секретаре Мареевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 24.07.2013 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей сроком погашения до 31.07.2018, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15% в день. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем за период с 23.12.2014 по 19.08.2019 у него образовалась задолженность по кредитному договору в размере 3 199 538,94 руб., из которых: сумма основного долга - 61 919,14 руб., проценты - 162 895,33 руб., штрафные санкции 2 974 724,47 руб. Истец на этапе подачи иска снизил начисленные штрафные санкции до суммы 67 669,43 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору №ф в общей сумме 292 483,90 руб., в том числе сумму основного долга - 61 919,14 руб., сумму процентов - 162 895,33 руб., штрафные санкции - 67 669,43 и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 124,84 руб. Заемщику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, которое им было проигнорировано. Временной администрацией, а впоследствии представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу №Ф40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи извещенным судом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В письменных возражениях на иск указал, что претензии банка о погашении задолженности считает неправомерными, так как официальная информация о банкротстве банка и реквизиты для перечисления денежных средств в счет погашения кредита ему не были предоставлены. Претензии банка о погашении задолженности считает неправомерными, ссылаясь на истечение срока исковой давности (л.д. 119).

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 24.07.2013 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредитную карту без материального носителя 

<

данные изъяты> и открыл специальный карточный счет с лимитом кредитования 100 000 руб. на срок до 31.07.2018 и уплатой процентов за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614 % в день, а в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит на счет «до востребования» или любой счет, открытый в банке или иных банках, ставка процентов составляет 0,15% в день (л.д. 19-20).

Погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца. Размер задолженности, который необходимо погашать ежемесячно - 2% в день. 

В случае несвоевременной уплаты плановой суммы погашения по кредитной карте в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк», либо несвоевременного полного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив 24.07.2013 денежные средства в сумме 100 000 руб. ФИО1, что подтверждается выписками по счету № и по счету № (до востребования). В тот же день денежные средства сняты ответчиком со счета банковской карты. Последний платеж в счет погашения кредита ответчик внес 22.12.2014 (л.д. 22- 25, 26-29).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора конкурсным управляющим - Государстенной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 21.03.2018 в адрес ФИО1 направлено требование о погашении кредитной задолженности с указанием реквизитов для осуществления платежей, которое ответчиком не было исполнено (л.д. 30).

Из расчета истца следует, что за период с 23.12.2014 по 19.08.2019 по данному кредиту образовалась задолженность (с учетом снижения Банком начисленных штрафных санкций на этапе подачи иска), в размере 292 483,90 руб., из них: просроченный основной долг - 61 919,14 руб., просроченные проценты - 85 527,22 руб., проценты на просроченный основной долг - 77 368,11 руб., неустойка по просроченному платежу, рассчитанная, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России - 67 669,43 руб. (л.д. 66-70) 

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его арифметически правильным, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется, расчет задолженности ответчиком не оспорен, контрасчет не представлен. 

21.03.2018 Банк направил в адрес ответчика требование об уплате суммы задолженности (л.д. 30). Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска ответчиком не погашена.

Таким образом, представленными доказательствами подтверждено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств перед Банком по внесению периодических платежей, что привело к образованию задолженности по основному долгу, процентам и штрафным санкциям, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям сторон.

Банк возражал против удовлетворения заявления ответчика, ссылаясь на то, что отправленные ответчику требования содержали в себе реквизиты для исполнения обязательств по кредитному договору. Факт направления или не направления должнику уведомления о банкротстве банка не имеет правового значения, так как действующим законодательством на конкурсного управляющего не возложена обязанность уведомлять всех должников индивидуально, а только опубликовать сведения в источниках информации.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если заявление было принято к производству. 

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно до 20 числа каждого месяца в размере 2% от суммы основного долга, проценты, т.е. установлена периодичность платежей.

Следовательно, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из выписки по счету заемщика и расчета задолженности, последний платеж по кредитному договору был осуществлен 22.12.2014. Поскольку с 20.01.2015 от заемщика не поступало платежей в счет погашения кредита и процентов, с 21 числа каждого очередного месяца истец узнавал о нарушении своего права на получение очередного платежа по кредитному договору, и у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» появилось право требовать от заемщика исполнения обязательств по погашению обязательных к уплате в определенную дату платежей, установленные кредитным договором. 

Банк посредством почтового отправления от 26.07.2018 обратился к мировому судье судебного участка №2 г. Кольчугино и Кольчугинского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №ф от 24.07.2013 по состоянию на 26.06.2018 в размере 127 957,70 руб. (л.д. 109, 110-111).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности (л.д. 112). 

Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Кольчугино и Кольчугинского района от 04.04.2019 на основании заявления ФИО1 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. 113).

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 21.06.2020 посредством почтового отправления, которое поступило в суд 26.06.2020 и было принято к производству суда (л.д. 5, 62,63), т.е. по истечении шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа. 

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению как три года, предшествующих повторному обращению за судебной защитой 21.06.2020, за вычетом срока судебной защиты в период с 26.07.2018 по 04.04.2019, который составил 8 месяцев 10 дней, то есть с 11.10.2016. 

Применив срок исковой давности, суд считает подлежащими взысканию с ответчика просроченные платежи за период с 11.10.2016 по 19.08.2019: просроченный основной долг - 39 700,74 руб. (61 919,14 - 22 218,40), просроченные проценты - 34 079,35 руб. (85 527,22 -51 447,87), проценты на просроченный основной долг - 65 866,04 руб. (77 368,11 - 11 502,07), штрафные санкции на просроченный платеж по двойной ключевой ставке - 54 016,45 руб. (67 669,43 - 13 652,98), а всего 193 662,58 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает требования Банка подлежащими частичному удовлетворению в размере задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.08.2019 в общей сумме 193 662,58 руб., в остальной части требования удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом пропорционального удовлетворения исковых требований истца с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 073,25 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от 24.07.2013 по состоянию на 19.08.2019 года в размере 193 662,58 руб., в том числе: просроченный основной долг - 39 700,74 руб., просроченные проценты - 34 079,35 руб., проценты на просроченный основной долг - 65 866,04 руб., штрафные санкции - 54 016,45 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 073,25 руб. 

В удовлетворении требований о взыскании остальной суммы задолженности и судебных расходов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления. 

Председательствующий С.С. Колупаева