Дело № 2-211/2025

УИД: 55RS0026-01-2024-004103-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Немцевой В.Б., при секретаре судебного заседания Черкашенко И.В., рассмотрев в г. Омске в открытом судебном заседании 10 февраля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13.07.2019 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности до 30.03.2021 (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 27.11.2024 размер задолженности на период с 13.09.2020 по 27.11.2024 составляет 251 154,36 рублей, из них: 27 260,54 рублей задолженность по процентам, 218 712,93 рублей задолженность по основному долгу, 2 480,89 рублей задолженность по неустойкам, 2 700,00 рублей задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 13.07.2019 № в сумме 251 154,36 рублей, в том числе: 27 260,54 рублей задолженность по процентам; 218 712,93 рублей задолженность по основному долгу; 2 480,89 рублей задолженность по неустойкам; 2 700,00 рублей задолженность по комиссиям; государственную пошлину в размере 8 535,00 рублей.

Представители истца АО «Почта Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Возражал относительно применения последствий пропуска срока исковой давности по заявлению ответчика, так как срок действия кредитного договора не определен, он действует до момента возврата задолженности, несмотря на наличие графика погашения задолженности и выставления заключительного требования об оплате задолженности до 30.03.2021

Ответчик ФИО1 в судебном заседании представила заявление, в котором просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом, согласно положениям ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

По правилам статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809

В судебном заседании установлено, что между АО «Почта Банк» и ФИО2 (в настоящее время – Скачковой) А.Е. был заключен кредитный договор № от 13.07.2019 на сумму 276 573 рубля под 193,9% годовых, сроком на 60 месяцев. 

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа.

Согласно выписке по счету последний платеж совершен ФИО1 13.09.2020.

Истцом ко взысканию заявлена сумма задолженности в размере 251 154,36 рублей, из них: 27 260,54 рублей задолженность по процентам, 218 712,93 рублей задолженность по основному долгу, 2 480,89 рублей задолженность по неустойкам, 2 700,00 рублей задолженность по комиссиям.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора сторонами согласован график платежей в погашение задолженности, в связи с чем срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому платежу, вопреки мнению истца.

Кроме того, истец указывает в исковом заявлении и в ответе на запрос суда на досрочное истребование задолженности – заключительное требование от 13.02.2021 содержит требование об оплате всей задолженности (равной заявленной истцом в иске) до 30.03.2021. 

Согласно статье 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Таким образом, истец в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истребовав досрочно задолженность, срок возврата которой не наступил, изменил срок исполнения обязательства заемщиком на основании части 2 статьи 811 ГК РФ.

26.01.2024 (дата направления заявления) кредитор обратился к мировому судье судебного участка № 23 в Омском судебном районе Омской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13.07.2019 в размере 245973,47 рублей. 

15.02.2024 мировым судьей судебного участка № 23 в Омском судебном районе Омской области по делу № 2-697(23)2024 вынесен судебный приказ, которым с ответчика взыскана в пользу истца указанная задолженность. 

Определением мирового судьи от 14.03.2024 названный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Исковое заявление направлено в суд 05.12.2024

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец обратился с исковым заявлением с пропуском срока исковой давности, который истек 20.05.2024 (понедельник), с учетом времени рассмотрения дела мировым судьей 1 месяц 17 дней.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

По смыслу абзаца второго пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Исходя из вышеприведенных законоположений, суд полагает возможным по ходатайству стороны ответчика применить к спорным правоотношениям общий срок исковой давности, предусмотренный п. 1 ст. 196 ГК РФ, и в удовлетворении заявленных исковых требований АО «Почта Банк» отказать в полном объеме.

Руководствуясь статями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Отказать АО «Почта Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13.07.2019.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Судья В.Б. Немцева

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2025