Дело № 2-206/2021 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации с. Кабанск 17 марта 2021 года Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Бадмаевой Е.В., при секретаре Соболевой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, потребителю финансовых услуг Лесковой Н.В. об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, УСТАНОВИЛ: 

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с иском к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, потребителю финансовых услуг Лесковой Н.В. об отмене решения финансового уполномоченного от 17 декабря 2020 года №, которым требование Лесковой Н.В. о взыскании части страховой премии частично удовлетворено, с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Лесковой Н.В. взыскана страховая премия в размере 13054,31 руб. 

В обоснование своих требований указав, что финансовым уполномоченным допущена описка и как следствие арифметическая ошибка, поскольку срок страхования равен 57 месяцам, что составляет 1735 дней, а не 2566 дней, как ошибочно указано финансовым уполномоченным. Кроме того, с учетом положений п. 11.2.2 Полисных условий к договору страхования, заключенному с Лесковой Н.В. 30 июня 2018 года, согласно которым договор считается прекращенным с 00:00 часов дня получения заявления страховщика, учитывая, что заявление клиента получено 21 октября 2020 года, срок для возврата части страховой премии подлежит исчислению с 22 октября 2020 года, а не с 21 октября 2020 года, как ошибочно указано финансовым уполномоченным. Поскольку размер страховой премии составляет 83036,32 руб., срок страхования 57 месяцев, т.е. 1735 дней, то один день страхования составляет 47,85955 руб., с учетом периода, за который положен возврат страховой премии, с 22 октября 2020 года по 30 марта 2023 года, т.е. 890 дней, размер возвращаемой страховой премии составляет 42595 руб. Принимая во внимание, что 02 декабря 2020 года произведен возврат части страховой премии в размере 42595,40 руб., отношения между страховщиком и страхователем урегулированы в полном объеме, на 40 копеек больше. 

В судебное заседание представитель заявителя ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по доверенности Пивоваров Г.В. не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, причин своей неявки не сообщил. 

Заинтересованное лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения, причин своей неявки не сообщил.

Заинтересованное лицо Лескова Н.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте его проведения, причин своей неявки не сообщила. Вместе с тем 17 марта 2021 года в суд поступил отзыв на заявление от представителя заинтересованного лица Цыганковой А.А., действующей на основании доверенности от 01.10.2020 г., с просьбой об оставлении требований ООО «СК «Ренессанс Жизнь» без удовлетворения. При этом указано, что в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, с 30.06.2018 г. по 30.07.2020 г. – 761 дня, в связи с чем Лесковой Н.В. подлежала возврату часть страховой премии в размере 46594,20 руб., и так как фактически осуществлен возврат в размере 42595,40 руб., в пользу Лесковой Н.В. подлежит возврату часть страховой премии в размере 3998,80 руб. 

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, материалы, поступившие от финансового уполномоченного, положенные в основу его решения, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги (далее - обращения).

В соответствии с ч. 1 ст.26Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, и не оспаривается сторонами, что 30 июня 2018 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Лесковой Н.В. заключен кредитный договор №. В этот же день между Лесковой Н.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 26.12.2017 г., утвержденных приказом №-од, заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № со сроком страхования 57 месяцев, с даты вступления договора страхования в силу, страховая премия составляет 83036,32 руб.

Согласно п. 3 договора страхования договор вступает в силу с даты списания со счета страхователя в ООО КБ «Ренессанс Кредит» страховой премии в полном объеме. 

Из выписки по лицевому счету Лесковой Н.В. следует, что страховая премия в размере 83036,32 руб. списана со счета страхователя 30 июня 2018 года.

30 июля 2020 года Лесковой Н.В. погашена задолженность по кредитному договору в полном объеме, что также подтверждается выпиской по лицевому счету Лесковой Н.В.

21 октября 2020 года Лескова Н.В. в лице представителя Цыганковой А.А. по средствам электронной почты обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части суммы страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору. 

Указанное заявление страховщиком получено по электронной почте в этот же день, т.е. 21 октября 2020 года. 

В связи с неисполнением ООО «СК «Ренессанс Жизнь» требований Лесковой Н.В. о выплате части страховой премии, в том числе и по повторному заявлению от 05 ноября 2020 года, потребитель финансовых услуг обратилась к финансовому уполномоченному.

02 декабря 2020 года ООО «СК «Ренессанс Жизнь» произведена выплата Лесковой Н.В. части страховой премии в размере 42595,40 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от 17 декабря 2020 года требования Лесковой Н.В. о взыскании части страховой премии по договору страхования жизни и здоровья удовлетворены частично, с учетом произведенных страховой компанией выплат, с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Лесковой Н.В. взыскана страховая премия в размере 13054,31 руб.

При этом в решении Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг указано, что возврату заявителю подлежит часть страховой премии за неистекший период страхования с 21 октября 2020 года по 29 июня 2025 года или за 1713 дней. Общий срок страхования составляет 57 месяцев или 2556 дней. Произведен следующий расчет части страховой премии пропорционально неистешему сроку страхования: 83036 руб. (страховая премия)/ 2556 дней (общий срок страхования) х 1713 дней (количество неиспользованных дней срока страхования). На основании которого финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что размер части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования составляет 55649,71 руб. и за вычетом выплаченной страховой компанией суммы в размере 42595,40 руб. постановил вышеуказанное решение о взыскании в пользу ФИО1 13054,31 руб. 

С указанными выводами Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг согласиться нельзя, поскольку общий срок страхования составляет 57 месяцев - с 30 июня 2018 года по 30 марта 2023 года, не включая конечную дату, что фактически составляет 1734 дня, тогда как Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ошибочно указан период 57 месяцев- с 30 июня 2018 года по 30 марта 2025 года или 2556 дней. 

Кроме того, обоснованным является довод истца об ошибочности выводов финансового уполномоченного при определении даты, с которой подлежит исчислению период возврата части страховой премии. 

Так, согласно п. 11.2.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 26.12.2017 г., утвержденных приказом №-од, договор страхования может быть расторгнут по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита. При этом досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала справки из банка о погашении кредита. Договор считается прекращенным с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиков, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата прекращения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком. 

Таким образом, принимая во внимание, что заявление о расторжении договора страхования получено ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 21 октября 2020 года, с учетом положений вышеназванного п. 12.2.2 Полисных условий, договор считается прекращенным с 22 октября 2020 года и срок возврата части страховой премии должен испилятся с 22 октября 2020 года по 30 марта 2023 года. 

Принимая во внимание, что потребителю финансовых услуг подлежит возврату часть страховой премии за неистекший период страхования с 22 октября 2020 года по 30 июня 2023 года, что составляет 889 дней. С учетом того, что общий срок страхования составляет 57 месяцев, с 30 июня 2018 года по 30 марта 2023 года, что составляет 1734 дня, выплате подлежала часть страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования в размере 42571,51 руб., исходя из расчета: 83036 руб. (страховая премия) / 1734 дня (общий срок страхования) х 889 дней (количество неиспользованных дней срока страхования). 

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обязательства по возврату ФИО1 части страховой премии по договору страхования жизни и здоровью в связи с досрочным погашением кредита выполнены в полном объеме, требования потребителя финансовых услуг ФИО1 финансовым уполномоченным удовлетворенны необоснованно, в связи с чем решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от 17 декабря 2020 года подлежит отмене. 

Доводы представителя заинтересованного лица ФИО2 о том, что с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с учетом выплаченных 42595,40 руб. подлежит взысканию часть страховой премии в размере 3998,80 руб., так как потребитель финансовых услуг добровольно пользовался услугами по страхованию с 30 июня 2018 года по 30 июля 2020 года (дата досрочного исполнения кредитных обязательств) в количестве 761 день, не могут быть признаны заслуживающими внимания, поскольку основаны на ошибочном исчислении части страховой премии, подлежащей выплате пропорционально неистекшему сроку страхования.

Согласно абз. 10 вопроса N 5 "Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18.03.2020) в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «СК «Ренессанс Жизнь». 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» удовлетворить.

Отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 от 17 декабря 2020 года № по результатам обращения ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Бадмаева 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 марта 2021 года.

Судья Е.В. Бадмаева