Дело № 2-4042/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Петрушенко Ю.В.,

при секретаре: Яковлевой А.С.

30 ноября 2017 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

С учетом уточненных исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, АО «Банк Жилищного Финансирования» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что "."..г. между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №..., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 617 000,00 рублей, под 15,99% годовых на срок 158 месяцев, для приобретения в собственность квартиры по адресу: 

<

адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) вышеуказанной квартиры. АО «Банк Жилищного Финансирования» обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства перечислены на счет ответчика. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, неоднократно, более 3-х раз в течение 12 месяцев допустила просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней. Требование истца о досрочном исполнении обязательств ответчиком не исполнено. Однако, ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составляет 815 028,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 598 830,35 рублей; сумма просроченной задолженности по процентам – 80 505,28 рублей; сумма процентов за просроченный основной долг – 2 206,04 рублей; сумма пени за нарушение сроков возврата кредита – 20 848,73 рублей; сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов – 108 305,63 рублей; сумма начисленных процентов – 4 332,29 рубля, которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу; также истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисленных на сумму основного долга 598 830,35 рублей, начиная с "."..г. до дня фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 32,5 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 987 200,00 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 649,91 рублей. 

Представитель истца АО «Банк Жилищного Финансирования» ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме. 

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены заказным письмом, возражений по существу заявленных исковых требований ответчик не представила, об отложении судебного разбирательства не просили. 

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен заказным письмом, об отложении судебного разбирательства не просил. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что "."..г. между АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 617 000,00 рублей на срок 158 месяцев (т.1 л.д.17-30).

Согласно п. 1.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором.

Кредит предоставляется в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения (п. 1.3. кредитного договора).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог приобретаемой ФИО1 квартиры по вышеуказанному адресу (п. 1.4.1 договора).

За полученный кредит Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,99 процентов годовых на дату заключения договора (п.п. 3.1-3.2 договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9 415,63 рублей (п.п. 3.3.5 договора).

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

"."..г. между АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 был заключен договор об ипотеке, согласно п.1.1 которого, в обеспечение исполнения обязательств, по кредитному договору №... от "."..г. залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (т.1 л.д. 31-36). 

"."..г. была произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной ФИО1, как залогодателем-должником, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области владельцу Закладной – АО «Банк ЖилФинанс» (т.1 л.д. 11-16).

Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права собственником квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, является ФИО1 (т.1 л.д. 123). 

Согласно копии закладной от "."..г., стоимость предмета залога (ипотеки) – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, определена в размере 1 234 000,00 рублей.

При нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заёмщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 договора).

АО «Банк Жилищного Финансирования» перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 617 000,00 рублей, на текущий счет ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 кредитного договора), что подтверждается банковским ордером №... от "."..г. (т.1л.д. 41).

Таким образом, АО «Банк Жилищного Финансирования» обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В свою очередь, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно более 3-х раз в течение 12 месяцев допустила просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустила просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней. 

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, в её адрес направлены требования о досрочном возврате кредита, которые ответчиком исполнены не были (т.1 л.д. 159). 

По состоянию на "."..г. составляет 815 028,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 598 830,35 рублей; сумма просроченной задолженности по процентам – 80 505,28 рублей; сумма процентов за просроченный основной долг – 2 206,04 рублей; сумма пени за нарушение сроков возврата кредита – 20 848,73 рублей; сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов – 108 305,63 рублей; сумма начисленных процентов – 4 332,29 рубля (т.2 л.д. 71-77). Данный расчет судом проверен и признан правильным. 

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в сумме 815 028,32 рублей. 

Также АО «Банк Жилищного Финансирования» просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисленных на сумму основного долга 598 830,35 рублей, начиная с "."..г. до дня фактического исполнения обязательств.

Согласно пункту 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Согласно указанному Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Как следует из материалов дела, кредитные обязательства ответчиком на сумму основного долга 598 830,35 рублей по кредитному договору №... от "."..г. исполнены не были.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением. 

Следовательно, с учетом требований истца взыскание основного долга по кредитному договору не прекращает обязательств по нему, и кредитор имеет право взыскания с должника процентов на сумму долга предусмотренную договором, и процентов за пользование денежными средствами. 

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитами начисленных на остаток основного долга с "."..г. и до дня фактического исполнения обязательства подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.139 ГПК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст.334, 811 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.350 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В силу ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила залога, возникающем в силу договора об ипотеке.

В силу ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества, являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире. 

Учитывая, что Закладной предусмотрена возможность обращения взыскания за заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, а также, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации с публичных торгов. 

Для правильного разрешения спора, судом по ходатайству представителя ответчика была назначена товароведческой экспертизы. 

Согласно заключению эксперта №... ООО «Профессионал» от "."..г., составленному на основании определения суда от "."..г., рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего на праве собственности ФИО1 составляет 1 168 000,00 рублей (т.2 л.д. 4-52). 

С учетом положения п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 934 400,00 рублей, то есть 80% от стоимости квартиры, которая оценена экспертом стоимостью в размере 1 168 000,00 рублей (т.2 л.д.31).

Ответчиком не представлено доказательств иного размера рыночной стоимости недвижимого имущества. 

При обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, суд считает необходимым определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 934 400,00 рублей (1 168 000,00 рублей х 80%).

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска АО «Банк Жилищного Финансирования» уплачена государственная пошлина в сумме 21 649,91 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г.. Суд считает, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 21 649,91 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору от "."..г. в сумме 815 028, 32 рубля; проценты за пользование кредитом в сумме 15,99% годовых, начисляемые на сумму основного долга 598 830, 35 рублей, начиная с "."..г. до дня фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 649, 91 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 32,5 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1.

Установить начальную продажную цену квартиры, расположенную по адресу: 

<

адрес> размере 934 400 рублей на день проведения торгов.

Определить способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законом. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья - Ю.В. Петрушенко

Справка: в окончательной форме решение изготовлено 05 декабря 2017 года.

Судья - Ю.В. Петрушенко