Дело № 2-112/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 марта 2017 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 122 569,71 руб., в том числе: просроченной ссуды – 67 605,58 руб., просроченных процентов – 14 893,05 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 18 731,78 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 21 339,3 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 651,39 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 77 295,92 руб., под 

<

данные изъяты> % годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Договором предусмотрено, что возврат кредита осуществляется равными частями. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, по процентам ДАТА, по состоянию на ДАТА суммарная продолжительность просрочки по кредиту составляет 

<

данные изъяты> дней, по процентам 

<

данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 25 416,82 руб. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчика перед Банком составила 122 569,71 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. ДАТА ООО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ДАТА полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 2, 45). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части основного долга и процентов признала, просила снизить штрафные санкции, ссылаясь на тяжелое материальное положение. 

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка. 

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено: ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты) о потребительском кредитовании, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 77 295,92 руб., под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, с правом досрочного погашения (л.д. 16-18).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-10).

ФИО1 лично, под роспись, ознакомлена с индивидуальными условиями договора, графиком погашения кредита, общими условиями кредитования, устанавливающими порядок кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 16-18). 

В соответствии пунктом 

<

данные изъяты>. раздела 

<

данные изъяты> Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (л.д. 27).

В соответствии с пунктом 

<

данные изъяты> раздела 

<

данные изъяты> Условий кредитования заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредите (л.д. 27).

Как следует из раздела 

<

данные изъяты> договора, сумма обязательного платежа составляет 3 277,10 руб. (л.д. 17).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (раздел «Б» л.д. 16). 

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании (пункт 

<

данные изъяты> Условий кредитования, л.д. 27).

Согласно пункту 

<

данные изъяты> Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 27). 

В адрес ФИО1 направлено уведомление о погашении задолженности в срок до ДАТА (л.д. 25), задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской

Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 16-18), выпиской по счету (л.д. 19-21), подтверждается, что ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом не уплачивает.

Задолженность ответчика по кредитному договору определена Банком в размере 122 569,71 руб., в том числе: просроченная ссуда – 67 605,58 руб., просроченные проценты – 14 893,05 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 18 731,78 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 21 339,3 руб. Судом расчет проверен, расчет согласуется с выпиской по счету (л.д. 7-8, 9-10), сомнений и неясностей не вызывает и принимается.

Ответчик требования о взыскании задолженности по кредиту в части просроченной ссуды – 67 605,58 руб., просроченных процентов – 14 893,05 руб. признал. 

Доводы ответчика о снижении штрафных санкций, заслуживают внимания.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить

неустойку.

Суд полагает возможным по заявлению ответчика снизить размер штрафных санкций до 15 000 руб. Сумма заявленных истцом штрафных санкций вследствие установления в соглашении их высокого процента (размер пеней составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита) явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд также учитывает имущественное положение ответчика, длительное неисполнение обязательств по кредитному договору, руководствуется принципами разумности и соразмерности, а также соблюдением баланса законных интересов, как Банка, так и заемщика.

Всего с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 97 498,63 руб. (67 605,58 руб. (просроченная ссуда) + 14 893,05 руб. (просроченные проценты) + 15 000 руб. (штрафные санкции).

Согласно выписке из ЕГРП открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» является правопреемником общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». 

ДАТА в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» внесены изменения, наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменилось на ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию в пользу Банка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 651,39 руб. (122 569,71 – 100 000=22 569,71 х 2% + 3 200). 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 97 498 (Девяносто семь тысяч четыреста девяносто восемь) руб. 63 коп., в том числе: 67 605 (Шестьдесят семь тысяч шестьсот пять) руб. 58 коп. - просроченную ссуду, 14 893 (Четырнадцать тысяч восемьсот девяносто три) руб. 05 коп. - просроченные проценты, 15 000 (Пятнадцать тысяч) руб. 00 коп. - штрафные санкции, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 651 (Три тысячи шестьсот пятьдесят один) руб. 39 коп, всего 101 150 (Сто одна тысяча сто пятьдесят) руб. 02 коп., в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева