№ 2-404/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2018 года г. Красноярск

Кировский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего Посновой Л.А.,

при секретаре Привалихиной И.А.

с участием:

ответчицы ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

«АО «Тинькофф Банк» (ранее Тинькофф Кредитный системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 49 000 рублей, по условиям которого, Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а заемщик, в свою очередь, обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, в установленные договором сроки, вернуть банку заемные денежные средства. Однако, ФИО1, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий 09 марта 2016 года расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 83 411,04 рублей, из которых: 55 313,12 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 18 277,74 рублей - просроченные проценты, 9 820,18 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 702,33 рублей.

Представитель истца «АО «Тинькофф Банк» на судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав о том, что примерно в феврале-марте 2015 года она в полном объеме закрыла задолженность по кредитной карте, обратившись по телефону в отделение банка, где ей указали сумму задолженности около 30 000 рублей. С 2015 года она полагала, что не имеет задолженности перед Банком, квитанция об уплате задолженности в виду давности у нее не сохранилась.

Изучив материалы дела, выслушав ответчицу, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно части 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

Аналогичные положения содержатся в пункте 1 статьи 14Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривающем, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой – письменным предложением (офертой) о заключении с ней договора на выпуск и обслуживание кредитной карты (л.д. 24).

Указанный договор состоит из заявления-анкеты, Тарифов по тарифному плану, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общих условий). 

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (п.2.3) (далее Общих условий) договор заключатся путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитных карт, с лимитом задолженности 49 000 рублей, с периодом действия договора с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размерах и в срок, указанные в счет-выписке. В соответствии с Тарифами минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности минимум 600 руб. Кроме того, заемщик обязан оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком дополнительных услуг. 

По условиям договора, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором (п. 7.1 Общих условий). 

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.(п.7.3, 7.4 Общих условий).

В случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета. (п. 11.1 Общих условий). 

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

В связи с неоднократным нарушением ответчицей обязательств по договору путем просрочки по оплате минимального платежа банком договор был расторгнут путем выставления 09 марта 2016 года в адрес ответчика заключительного счет а (л.д. 36).

Как следует из выписки по счету на имя ФИО1, последняя в нарушение принятых на себя обязательств с октября 2015 года неоднократно допускала просрочку платежей, а с 10 марта 2016 года окончательно отказалась от исполнения обязательств по договору, в связи с чем, за период с 07.10.2015 года по 09.03.2016 года задолженность ответчицы перед Банком составила 83 411,04 рублей, из которых 55 313,12 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 18 277,74 рублей - просроченные проценты, 9 820,18 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 21-22).

При этом суд не принимает во внимание доводы ответчицы о полном погашении задолженности перед Банком еще в период февраля-марта 2015 года в размере около 30 000 рублей, поскольку данный факт ответчицей документально не подтвержден, тогда как из предоставленного истцом отчета пополнений по договору № следует, что ответчицей осуществлялись пополнения счета в сумме равной в среднем 3000 рублей в период с 28 октября 2012 года по 06 сентября 2015 года, при этом ни одного платежа свыше 3000 рублей в период февраля-марта 2015 года от ответчицы не поступало. Учитывая, что бремя доказывания в силу ст. 56 ГПК РФ возложено на стороны, суд приходит к выводу, что ответчиком не доказан факт полного погашения задолженности по договору №. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и полагает возможным взыскать с ответчицы в пользу Банка задолженность по основному долгу в размере 55313,12 рублей, просроченные проценты в размере 18 277,74 рублей, согласно предоставленному истцом расчету, который суд находит верным и обоснованным.

Вместе с тем, разрешая требование истца о взыскании с ответчицы штрафных процентов в размере 9820,18 рублей, суд, в силу ст. 333 ГК РФ, учитывая заявленное ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, со ссылкой на ее затруднительное материальное положение, получение пенсии по старости, суд, помимо прочего, учитывая явную несоразмерность суммы неустойки последствиями нарушения обязательства, полагает снизить размер неустойки с 9820,18 рублей до 2000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 2702,33 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности в размере 75 590,86 рублей, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 55 313,12 рублей, просроченные проценты в размере 18 277,74 рублей, штрафные проценты в размере 2000 рублей, а также возврат государственной пошлины в размере 2702,33 рублей, а всего 78 293,19 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты изготовления полного текста решения.

Председательствующий Л.А. Поснова