Дело № 2-2064/2019 

УИД: 66RS0044-01-2019-002410-90 

Решение

именем Российской Федерации

10 сентября 2019 Первоуральский городской суд Свердловской области 

в составе: председательствующего Карапетян Е.В., 

при секретаре Курбановой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2064/2019 по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО4 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 14.11.2013 в размере 57 375 руб. 69 коп, в том числе: просроченный основной долг – 49 099 руб. 99 коп, начисленные проценты – 3 956 руб. 70 коп, штрафы и неустойки – 4 319 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины – 1 921 руб. 

В обоснование исковых требований в заявлении указано, что 14.11.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО5 (Далее - Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014, «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 50000 руб. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях ВЫДАЧИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ОТКРЫТИЯ И КРЕДИТОВАНИЯ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ В ОАО "АЛЬФА-БАНК" № от 30.04.2013 (далее - "Общие условия"), а также в Уведомлении № № об индивидуальных условиях кредитования, содержащих индивидуальные условия кредитования, - лимит кредитования составил 50 000 руб., проценты за пользование кредитом - 31,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

На основании со ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

По имеющейся информации у Банка, наследниками ФИО5 являются - ФИО1, ФИО2 (далее по тексту- ответчики).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В связи с тем, что наследник не выполнил обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ФИО1, ФИО3 задолженность по соглашению о кредитовании № № от 14.11.2013 в размере 57 375 руб. 69 коп, в том числе: просроченный основной долг – 49 099 руб. 99 коп, начисленные проценты – 3 956 руб. 70 коп., штрафы и неустойки – 4 319 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 1 921 руб.

В судебном заседании 06.08.2019 установлено, что ФИО1 (супруга наследодателя) и ФИО4 (сын наследодателя) принято наследство, оставшееся после смерти ФИО5, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону (Наследственное дело №- Зарегистрировано в реестре: №).

Ответчик - ФИО2 является братом наследодателя, который не принимал участия в принятии наследства, соответственно является не надлежащим ответчиком, в связи, с чем была произведена замена ответчика ФИО3 на ФИО4, кроме того, привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.104-145). 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в случае неявки последнего в порядке заочного производства (л.д.9). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчик ФИО6, выступающая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего сына ФИО4, в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя ФИО7 (л.д. 183).

В судебном заседании представитель ФИО7, действующий на основании доверенности № от 29.06.2018, выданной сроком на три года, пояснил, что учитывая поведение истца, выразившееся: в несвоевременном обращении в суд (обратились в суд через год после смерти заёмщика); в бездействии в урегулировании спора в досудебном порядке (ФИО1 неоднократно обращалась в банк для урегулирования спора в досудебном порядке, но смогла только получить справку о наличии задолженности); именно действия истца привели к увеличению суммы долга с 48 817,84 до 57 375,69 рублей, то есть на 17,53 %, в связи с чем просил отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании: начисленных процентов в сумме 3956 руб.70 коп, начисленных штрафов и неустойки в сумме 4 319 руб. В настоящее время его доверитель готова сумму, выплаченного ей страхового возмещения, передать банку в счет погашения задолжности.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. 

Суд, учитывая мнение представителя ответчика, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Третьим лицом ООО «АльфаСтрахование представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому свои обязательства по договору ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнило в полном объёме. ФИО5 был подключен к коллективному договору страхования от 20.12.12 № №, заключенному между АО «Альфа банк» и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь». ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, «Альфа-банк» страхователем, а ФИО5 застрахованным лицом. В соответствии с условиями Договора страхования ФИО5 был застрахован, в том числе, по риску «Смерть застрахованного». Страховая сумма по данному риску 48 617, 84 руб. По данному риску выгодоприобретателями являются наследники застрахованного. 23.06.2018 наступила смерть ФИО5 В марте 2019 года от ФИО1 поступило заявление на страховую выплату с приложенными документами. Согласно свидетельству о праве на наследство наследниками ФИО5 являются ФИО1, ФИО4, каждому полагается по 1/2 доли в наследстве. По результатам представленных ФИО1 документов случай был признан страховым. ФИО1, ФИО4 были выплачены денежные средства в размере 24 308, 92 руб. каждому, что подтверждается платежными поручениями № от 02.04.2019, № от 02.04.2019. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» свои обязательства по договору исполнило в полном объёме.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исследовав представленные доказательства, судом установлено, что 14.11.2013 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 - заемщиком, было заключено соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" № от 30.04.2013 (далее - "Общие условия"), а также в Уведомлении № № об индивидуальных условиях кредитования, содержащих индивидуальные условия кредитования, - лимит кредитования составил 50 000 руб., проценты за пользование кредитом - 31,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14 числа каждого месяца (л.д. 73, 74-76, 77).

Заемщиком также было подано заявление о присоединении к Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК» № № от 20.12.2012, с ежемесячной выплатой страховой премии, страховой суммой в размере задолженности по кредиту.

Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление заемщику ФИО5 денежных средств в размере 50 000 руб., а ФИО5 в свою очередь, обязался возвратить сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 28-72). 

Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти IV-АИ №, выданным отделом ЗАГС города Первоуральска 25.06.2018 (л.д.96).

Согласно разъяснениям п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.1110, ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1152, п.1 и 2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно наследственному делу № за 2018 год, предоставленному нотариусом ФИО8, после смерти ФИО5 умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками первой очереди являются ФИО1 (супруга умершего) действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына ФИО4 

В установленном законом порядке вышеуказанные наследники приняли имущество после смерти ФИО5, обратившись к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. Наличие иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО5, судом не установлено.

27.12.2018 нотариусом нотариального округа город Первоуральск Свердловской области ФИО8 наследникам были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилое помещение- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 1440489 рублей 45 копеек, на 1/2 доли в праве общей собственности на жилое помещение- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> стоимостью 1809893 рублей 65 копеек, на 1/2 доли в праве общей собственности на жилое помещение- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 1518602 рубля 15 копеек, на 1/2 доли в праве общей собственности на нежилое помещение- гаражный бокс под номером 3, расположенный по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 111547 рублей 29 копеек, на 1/2 доли в праве общей собственности на автомобиль УАЗ ПАТРИОТ, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 490 000 рублей, на 1/2 доли в праве общей собственности на автомобиль ГАЗ-330232, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 260 000 рублей, на компенсацию по денежному вкладу ПАО Сбербанк Уральский Банк, номера счетов: №, на 1/2 доли в праве общей собственности на денежные средства с причитающимися процентами: ПАО Сбербанк Уральский Банк, номера счетов: № (л.д. 104-145).

Согласно ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, ФИО1 и ФИО4 являются в силу требований закона лицами, ответственным по долгам наследодателя ФИО5, поскольку приняли наследство ФИО5 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно выписке по лицевому счету, расчету задолженности, произведенному банком на 25.06.2019 (л.д.10), задолженность по кредитному договору составила 57 375 руб. 69 коп, в том числе: просроченный основной долг – 49 099 руб. 99 коп, начисленные проценты – 3 956 руб. 70 коп, штрафы и неустойки – 4 319 руб. (л.д.11,24).

Кроме того, согласно представленному ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, «Альфа-банк» страхователем, а ФИО5 застрахованным лицом.

В соответствии с условиями Договора страхования ФИО5 был застрахован в том числе, по риску «Смерть застрахованного».

В марте 2019 года от ФИО1 поступило заявление на страховую выплату с приложенными документами.

Согласно свидетельству о праве на наследство наследниками ФИО5 являются ФИО1, ФИО4, каждому полагается по 1/2 доли в наследстве.

По результатам представленных ФИО1 документов случай был признан страховым, в связи с чем ФИО1, ФИО4 были выплачены денежные средства в размере 24 308, 92 руб. каждому, что подтверждено платежными документами. Выплата последовала 02.04.2019, что не оспаривается сторонами.

Доказательств погашения кредита ответчиками не представлено. 

Обстоятельств, освобождающих ответчиков от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.

Проверяя расчет задолженности, суд считает возможным принять его во внимание в части основного долга, процентов. Проценты за пользование кредитом рассчитаны на сумму основного долга, исходя из согласованной сторонами процентной ставки.

В ходе судебного разбирательства правильность расчета в данной части ответчиками не оспаривалась, контррасчет не приводился.

В абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

С учетом приведенных разъяснений суда вышестоящей инстанции, оснований для взыскания неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременное погашение основного долга с 04.07.2018 по 03.08.2018, а также штрафа с 04.07.2018 по 03.09.2018 не имеется.

Таким образом, с ответчиков ФИО9, ФИО4 солидарно в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти ФИО5, умершего 23.06.2018, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 14.11.2013 в размере 53 056 руб. 69 коп, в том числе: просроченный основной долг – 49 099 руб. 99 коп, начисленные проценты – 3 956 руб. 70 коп.

В соответствии с ч.1 ст.88 и ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

Факт оплат государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от 25.06.2019 на сумму 1921 руб. (л.д.10). С учетом удовлетворенных требований истца с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 792 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 14, 56, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО4 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО4 солидарно в пределах стоимости наследственного имущества принятого после смерти ФИО5 умершего 23.06.2019, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», задолженность по кредитному договору № № от 14.11.2013 в размере 54848 рублей 69 копеек, из них, 53 056 рублей 69 копеек: просроченный основной долг – 49 099 рублей 99 копеек и начисленные проценты – 3 956 рублей 70 копеек а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1792 рубля.

В остальной части исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд Свердловской области.

Мотивированное решение суда составлено 16 сентября 2019 года

Председательствующий: Е.В. Карапетян