Гр. дело № 2-2207/2018

Поступило в суд 11.05.2018г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2018г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд Новосибирска

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Печеркиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ** от **** в сумме 664 774 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 847 руб. 74 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки *, определив начальную продажную цену в размере 355 463 руб. 96 коп.

Требования мотивированы тем, что **** между Акционерным обществом "Металлургический коммерческий банк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ** путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита. 

Согласно изменению **, внесенному в Устав ПАО "Совкомбанк", решением ** единственного акционера от **** Банк реорганизован форме присоединения к нему Акционерного общества "Металлургический коммерческий банк". ПАО "Совкомбанк" является правопреемником АО "Металлургический коммерческий банк" по всем обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства на приобретение автомобиля марки *, на срок 72 месяца со взиманием за пользование кредитом 19,3% годовых. Порядок и суммы погашения кредита определены в установленном сторонами графике погашения. Согласно п. 10.1 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств приобретаемое транспортное средство передано в залог банку. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика. Общая сумма внесенных средств в счет погашения долга составила 109 166 руб. 94 коп. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по кредитному договору образовалась задолженность. В адрес ответчика было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности в течении 5-ти календарных дней с момента его получения, в котором также было указано, что в случае непогашения задолженности уведомление рассматривается также как требование о расторжении кредитного договора. В связи с неисполнением данного требования, кредитный договор расторгнут в одностороннем порядке на основании Общих условий. По состоянию на **** задолженность по кредитному договору составила 664 774 руб. 42 коп. Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену на основании п. 25.10 кредитного договора с применением дисконта 49,82% в размере 355 463 руб. 96 коп. На основании вышеизложенного истец просил суд об удовлетворении заявленных исковых требований. 

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по месту жительства, об уважительности причин неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не просил отложить судебное разбирательство, иск не оспорил, возражений не представил.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Учитывая неявку в судебное заседание ответчика ФИО1, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика. 

Суд, изучив письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч.3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.Согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. п. 9, 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от **** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу частей 2, 6 ст. 7 Федерального закона от **** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от **** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено из письменных материалов дела, что Согласно изменению **, внесенному в Устав ПАО "Совкомбанк", решением ** единственного акционера от **** Банк реорганизован форме присоединения к нему Акционерного общества "Металлургический коммерческий банк". ПАО "Совкомбанк" является правопреемником АО "Металлургический коммерческий банк" по всем обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом. 

**** между Акционерным обществом "Металлургический коммерческий банк" и ответчиком был заключен кредитный договор ** путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 657 442 руб. 05 коп. на приобретение автомобиля марки *, на срок 72 месяца со взиманием за пользование кредитом 19,3% годовых. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за его пользование.

Факт заключения кредитного договора не оспорен в судебном заседании, доказательств незаключенности и недействительности сделки не представлено. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, принял их, обязался выполнять, подписав условия кредитования. 

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно в платежную дату в соответствии с графиком платежей.

За просрочку обязательств по кредиту предусмотрена уплата пени в размере 0,1 процента в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Как следует из представленной выписки по счету ответчика ФИО1, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, внес в счет погашения долга всего 109 166 руб. 94 коп., систематически допускал нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей в счет погашения долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 4.5.5 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, направив заемщику письменное уведомление. При этом, кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления банком такого уведомления.

В связи с систематическим нарушением сроков, установленных для возврата очередной части займа истцом ответчику на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ было направлено требование о досрочном погашении задолженности в течении 5-ти календарных дней с момента его получения, при непогашении просроченной задолженности банк рассматривает данное требование как требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении всей суммы задолженности перед банком. Однако до настоящего времени данное требование не исполнено, в связи с чем кредитный договор расторгнут банком в одностороннем порядке. Истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. 

Проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору ** от ****, суд приходит к выводу, что общая задолженность перед банком составляет 664 774 руб. 42 коп., из которых: просроченная ссуда 545 626 руб. 10 коп., просроченные проценты 96 365 руб. 87 коп., неустойка на просроченную ссуду 9 197 руб. 75 коп., расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен в соответствии с его условиями правильно.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требование истца в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит полному удовлетворению. Оснований для освобождения ответчика от ответственности на основании ст. 333, 401 ГК РФ не установлено. 

В соответствии с п. 10.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ответчиком передано в залог приобретенное транспортное средство марка, модель: *. Истцом произведена регистрация прав залога на указанный автомобиль в реестре залоговых обязательств. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежат это имущество (залогодателя), за изъятием, установленным законом.

Ст. 337 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя за содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении должником обеспечения залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 340 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В п. 25.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали, что если к моменту реализации предмета залога они не придут к соглашению о цене, иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости, указанной в п. 21 условий, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%.

Автомобиль был приобретен ответчиком, до настоящего времени числится за ответчиком, что подтверждается справкой ГИБДД, залог зарегистрирован в соответствующем реестре. Оснований для отказа в удовлетворении требований в части обращения взыскания не установлено. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условие об определении стоимости автомобиля в зависимости от срока эксплуатации не противоречит закону. 

На основании данного положения при определении начальной продажной цены предмета залога подлежит применению дисконт – 49,82 %. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 355 463 руб. 96 коп.

Ответчик возражений против установления начальной продажной цены автомобиля в указанном размере суду не представил. Поэтому суд находит возможным принять данный расчет в подтверждение рыночной цены автомобиля с учетом износа в процессе эксплуатации.

Предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, нет.

Таким образом, суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика ФИО1 также обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 847 руб. 74 коп. (в том числе 6 000 руб. 00коп. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество). Факт несения данных расходов подтвержден платежными поручениями (л.д. 2, 57)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО "Совкомбанк" денежные средства в размере 674 622 руб. 16 коп. в счет долга по кредитному договору от **** по состоянию на **** судебные расходы в размере 15 847 руб. 74 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель: *, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 355 463 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья Еременко Д.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.08.2018г.