Дело № 2-784 (2017 г.)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Агинское 31 октября 2017 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц. 

при секретаре Цынгуевой А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.08.2017 г. в сумме 158 332 рублей 08 копеек, процентов по кредитному договору с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 31.08.2017 г. до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 14,00% годовых, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 367 рублей 00 копеек, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в сумме 500 000 руб. путем зачисления на текущий счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязанность погашать кредит по графику с уплатой 14,00% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 7 кредитного договора, заемщик обязался оплачивать кредит, согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. 

В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО3, ФИО4, были заключены договора поручительства физического лица №, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк принятые на себя обязательства по заключенному между сторонами кредитного договора выполнил своевременно и надлежащим образом. Денежные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается соответствующим банковским ордером. 

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не выполняет, систематически допускает просрочку по оплате ежемесячных платежей, вносит суммы в погашение кредита в меньшем размере, чем установлено графиком платежей. В результате указанного, согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 158 332 руб. 08 коп. в т.ч.: основной долг - 50 847 руб. 26 коп., просроченный основной долг – 84 745 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом – 15 832 руб. 18 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 5 906 руб. 80 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 000 руб. 04 коп. 

Ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту с требованием о ее погашении, однако указанные требования исполнены не были 

Просит суд взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 158 332 рублей 08 копеек, проценты по кредитному договору с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 14,00% годовых, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 367 рублей 00 копеек, 

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» надлежаще извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 подала заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала, пояснила, что кредит брали для другого лица, не знали, что допущено образование задолженности. Понимают, что придется платить им, возражений по расчету суммы задолженности не имеют.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признал.

Ответчик ФИО4 надлежаще извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд на рассмотрение дела не явилась, не известила о причинах неявки, не представила доказательства уважительности этих причин, не подала ходатайство об отложении рассмотрения дела.

Ответчик ФИО3 на судебное заседание не явился.

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Судебные документы, в частности копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству и назначении к рассмотрению в судебном заседании, копия искового заявления и приложенных к нему документов направленные в адрес ответчика ФИО3 почтовым отправлением возвращены в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». 

Возвращение в суд неполученных адресатом извещений заказного письма с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и суд оценивает их в качестве надлежащего извещения ответчика ФИО3

При этом суд признает, что ответчик, не пожелав получать почтовые отправления, не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая требовалась от него для своевременного получения направленных извещений.

Судом, с учетом поданного представителем истца Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» заявления, того, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу, принято решение о рассмотрении дела без участия, представителя истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», ответчиков ФИО3, ФИО4

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Применительно к отношениям сторон, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, каковыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон достигнуто соглашение.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом в 

<

адрес> регионального филиала ФИО6, действующего на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», Положения о Дополнительном офисе и доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставило ФИО1, ФИО2 кредит в сумме 500 000 руб. по

<

адрес> % годовых до ДД.ММ.ГГГГ.

К указанному кредитному договору подлежат применению правила, предусмотренные параграфом 2 главы 42 ГК РФ. 

Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты выдачи суммы кредита наличными. 

Материалами дела подтверждается, что банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Читинский РФ АО «Россельхозбанк» перечислил ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 500 000 руб. 

Действия истца осуществлены во исполнение обязательств по кредитному договору, соответствуют правилам ст. 807 ГК РФ и свидетельствуют о наличии существенного признака сделки, определенного ст. 153 ГК РФ – специальной направленности волевого акта на установление гражданских прав и обязанностей.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ статьи 2 п. 2.1 заемщик ФИО1, ФИО2 взяли на себя обязательство использовать полученный кредит на приобретение сельскохозяйственных животных (КРС).

Заемщиками ФИО1, ФИО2 дано обязательство погасить кредит одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, погашение кредита производить равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, приложенному к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, производить платежи процентов за пользование кредитом ежемесячно, платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек, платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно.

Процентная ставка по кредиту первоначально была установлена 14% годов.

В соответствии с п. 4.1 статьи 4 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

По условиям указанного кредитного договора п. 4.2.1 статьи 4 – погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. Из п. 4.2.2 статьи 4 следует, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 кредитного договора). 

В пункте 4.7. статьи 4 кредитного договора, стороны установили, что Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

В соответствии с пунктом 5.10. статьи 5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащее обеспечение исполнение заемщиком своих обязательств по договору является существенным обстоятельством.

Обеспечением исполнения заемщиками обязательств по договору является в совокупности соглашение о неустойке, включенное в текст кредитного договора, договор поручительства физического лица ФИО3 №, заключенный между поручителем и кредитором ДД.ММ.ГГГГ, договор поручительства физического лица ФИО4 №, заключенный между поручителем и кредитором ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.1 статьи 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполняют или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей; п. 6.2 настоящей статьи при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке предусмотренном данной статьей. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель берет на себя обязательство перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. 

Согласно представленным договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ поручители ФИО3, ФИО4 отвечают перед банком солидарно с заемщиками ФИО1, ФИО2 за исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая погашение по уплате процентов за пользование кредитом, основного долга, уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением кредитного договора заемщиком, что предусмотрено п. 1.1., п. 1.2 статьи 1 договора поручительства.

В соответствии с п. 2.2 ст. 2 указанного договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Установлено, что поручители ФИО3, ФИО4, ознакомились с условиями договора поручительства, в том числе по сумме кредита, срокам возврата кредита, процентной ставке, порядком погашения кредита, порядком уплаты процентов, неустойки, с назначением кредита, что подтверждаются их подписями в договорах поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ 

Суду ответчиками ФИО1, ФИО2, соответчиками ФИО3, ФИО4 не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих подписание договоров в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, болезни и иных обстоятельств, вынудивших их заключить договора на указанных условиях.

Так же суд принимает во внимание, что в соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. У заимодавца (банка-кредитора) нет юридической и фактической возможности в одностороннем порядке определять условие договора о процентах за пользование займом (кредитом), их размере, неустойки (штрафа). Заемщик, принимая сумму займа (кредита) на предусмотренных договором условиях, соглашается тем самым с условиями договора о процентах за пользование займом (кредитом) их размером, неустойки (штрафа). 

Для защиты своих интересов условия договора могут быть оспорены по основаниям, предусмотренным в п.п. 2 и 3 ст. 428 ГК РФ или ст. 451 ГК РФ, путем предъявления иска о расторжении или изменении договора, что в рассматриваемом случае сделано не было.

Обязанность заемщиков возвратить кредитору полученную сумму займа, проценты, в определенном соглашением сторон порядке, предусмотренная кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ не выполнена. Ответчиками ФИО1, ФИО2 несвоевременно были уплачены платежи по кредиту в установленные договором сроки, согласно графику платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в общей сумме 158 332 руб. 08 коп. в т.ч.: основной долг - 50 847 руб. 26 коп., просроченный основной долг – 84 745 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом – 15 832 руб. 18 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 5 906 руб. 80 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 000 руб. 04 коп. 

Размер задолженности подтвержден расчетом истца, и не оспорен ответчиками, соответчиками. 

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» изменило наименование на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк».

В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица. Организационно-правовая форма – Акционерное общество, полное фирменное наименование банка Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное АО «Россельхозбанк».

В связи с указанными существенными нарушениями условий договора заемщиками ФИО1, ФИО2 у кредитора Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» имелись основания для предъявления иска в суд.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, свидетельствующие о невыполнении заемщиками ФИО1, ФИО2 предусмотренной кредитным договором обязанности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, принимая во внимание, что ответчиком, соответчиком не представлено доказательств, подтверждающих уважительность причин неисполнения условий договора, заявленные требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, истец требования о расторжении договора в суд не заявлял, поэтому кредитный договор является действующим, срок кредитного договора не истек, а потому по кредитному договору обоснованно начисляются проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 4 п. 4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

Согласно заключенным договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ п. 1.2. статьи 1 поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должников.

При этом суд принимает во внимание, что воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с удовлетворением требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании кредита, у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщикам дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору. 

Таким образом, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с последующим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 14,00 %, также подлежит удовлетворению.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

С ответчиков ФИО1, ФИО2, соответчиков ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 367 руб. 00 коп., по 1 091 руб. 75 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 158 332 (сто пятьдесят восемь тысяч триста тридцать два) руб. 08 коп. в т.ч.: основной долг - 50 847 (пятьдесят тысяч восемьсот сорок семь) руб. 26 коп., просроченный основной долг – 84 745 (восемьдесят четыре тысячи семьсот сорок пять) руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом – 15 832 (пятнадцать тысяч восемьсот тридцать два) руб. 18 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 5 906 (пять тысяч девятьсот шесть) руб. 80 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 000 (одна тысяча) руб. 04 коп. 

Производить начисление и взыскание с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 14,00 % годовых. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 367 (четыре тысячи триста шестьдесят семь) руб. 00 коп., по 1 091 (одна тысяча девяносто один) руб. 75 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Агинский районный суд. 

В суд кассационной инстанции решение может быть обжаловано в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены решением, были исчерпаны иные способы обжалования решения до его вступления в законную силу. 

Председательствующий судья Ц.Ц. Дашиева