РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

дело №2-1825/2019

26 июня 2019 года

г.Тюмень

Тюменский районный суд Тюменской области 

в составе:

председательствующего судьи Хромовой С.А.

при секретаре Палтыреве Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 03.12.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 329 670 рублей 33 копейки, под 21,90 % годовых, сроком до 03.12.2018 года. Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на 23.01.2019 образовалась задолженность в размере 4 807 145 рублей 48 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 313 935 рублей 71 копейка, просроченная задолженность по процентам - 189 191 рубль 01 копейка, пени на сумму задолженности по основному долгу – 2 256 988 рублей 53 копейки, пени на сумму задолженности по процентам – 2 047 030 рублей 23 копейки, которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 32 236 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве. Суду пояснил, что в 2014 году перестал платить по кредиту, поскольку банк закрылся, сведений о том, куда платить, не было. Просит применить срок исковой давности, отказать во взыскании платежей за период до 08.01.2016 в связи с пропуском срока. С учетом графика платежей за период с 03.02.2016 общая сумма долга составила 318143,70 рублей. Также просит применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

Судом установлено, что 03.12.2013 между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> с физическим лицом, на основании которого ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 329 670 рублей 33 копейки, сроком на 60 месяцев до 03.12.2018, под 21,90% годовых, Заемщик ФИО1, подписав договор, согласился со всеми его условиями, в том числе, с объемом ответственности за его неисполнение (л.д.40).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнил в полном объеме, предоставив кредит в сумме 329 670 рублей 33 копейки путем перечисления на его счет № № что подтверждается операциями по счету (л.д.24).

Согласно п. 2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (Приложение № 1 к договору).

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

За нарушение срока возврата основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно разделу № 6 кредитного договора ФИО1 подтвердил, что получил заявление о присоединении к Правилам, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита. Согласен с содержанием следующих документов: Правила предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (Правила), Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме Заявления о присоединении, графика погашения по Кредиту, уведомления о полной стоимости кредита) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита на сайте Банка в интернете по адресу: www.zapad.ru. ФИО1 согласился с тем, что Банк вправе в одностороннем порядке изменять и дополнять Правила и/или Тарифы и согласен самостоятельно отслеживать их изменения, дополнения, размещаемые банком в соответствии с Правилами (л.д. 40).

В нарушение п.2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Факт не исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается выписками по счету № № (л.д.24-39), расчетом задолженности на 23.01.2019 года, из которых следует, что ответчик внес последний платеж по кредиту 04.04.2014 (л.д.21-23).

В связи с неисполнением ответчиком надлежащим образом обязательств по кредитному договору, 22.01.2019 года истцом в адрес ФИО1 направлена претензия с требованием погашения просроченной задолженности (л.д.9), что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д.10-20). Требование ответчиком исполнено не было. 

По состоянию на 23.01.2019 года образовалась задолженность в размере 4 807 145, 48 рублей, в том числе: сумма основного долга – 0 рублей, просроченная ссудная задолженность 313 935, 71 рублей, сумма начисленных текущих процентов – 0 рублей, просроченная задолженность по процентам – 189 191, 01 рубль, пени на сумму задолженности по основному долгу – 2 256 988, 53 рублей, пени на сумму задолженности по процентам – 2 047 030, 23 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 59-65).

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. 

В действиях ФИО1 усматривается односторонний отказ от исполнения обязательства из договора, который не допускается ст. 310 ГК РФ, действиями ответчика истцу причинен вред на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, что противоречит требованиям ст. 10 ГК РФ, предполагающей разумность и добросовестность действия участников гражданских правоотношений.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору не исполняет, ежемесячные платежи в установленном договором размере не вносит. 

Суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.12.2013 правомерны и соответствуют условиям договора. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности в отношении образовавшейся задолженности по кредитному договору, начиная с 06.05.2014.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с 09.01.2013 по 03.12.2018.

Кредитным договором предусмотрен возврат долга ежемесячными аннуитетными платежами, ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и договорные проценты, сумма ежемесячного платежа составляла 9 089, 82 рублей.

Как следует из выписки по счету ФИО1 заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, нарушение обязательств по внесению очередных платежей началось с 05.05.2014.

Из приведенных норм права и правовых позиций Верховного Суда РФ следует, что течение срока исковой давности по договору кредитования по внесению периодических платежей начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы, то есть с 05.05.2014.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по договору кредитования в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Как следует из определения о возврате искового заявления от 25.03.2019 ОАО Банк «Западный» обратились в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 03.12.2013 с ФИО1 – 21.03.2019.

Претензия в адрес ответчика с требованием погашения образовавшейся задолженности направлена в адрес ФИО1 – 22.01.2019.

С учетом применения трехгодичного срока исковой давности и в соответствии с графиком платежей по кредитному договору в пределы срока исковой давности, по которым подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, входят платежи, начиная с 03.02.2016.

Так, за период с 03.02.2016 по 03.12.2018 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу и договорным процентам по кредиту в размере 318 143, 70 рублей, из которых: 235 950, 64 рублей – сумма основного долга, 82 193, 06 рубля – сумма начисленных процентов, в соответствии с графиком платежей. 

По требованиям истца о взыскании сумм пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 2 256 988, 53 рублей и пени на сумму задолженности по процентам в размере 2 047 030, 23 рублей, суд полагает, что подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ, о применении которой заявлено ответчиком в споре.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ). 

На основании п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке, что отражено пунктом 1 статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга и процентов, период просрочки, суд считает, что заявленные истцом пени в сумме 4 304 018, 76 рублей явно несоразмерны последствиям нарушенных обязательств. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым снизить пени на сумму задолженности по основному долгу до 100 000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам до 50 000 рублей. 

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ст. 98 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 32 236 рублей, что подтверждается платежным поручением № 48542 от 12.02.2019 года (л.д.8), поскольку иск удовлетворен частично с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 3 139, 28 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям (9,74%)..

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 56,98 ГПК РФ, ст.196-199, 309-310, 333, 809, 811, 819 ГК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №№ от 03.12.2013 в размере 468143,70 рублей, в том числе: сумма основного долга – 235950,64 рублей, сумма начисленных процентов – 82193,06 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу – 100000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам – 50000 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3139,28 рублей, всего взыскать: 471282 рубля 98 коп.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тюменский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения, с которым стороны вправе ознакомиться 02.07.2019. 

Судья Хромова С.А.

Мотивированное решение изготовлено судом 02 июля 2019 года. 

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-1825/2019 (УИД: 72RS0021-01-2019-001636-86) в Тюменском районном суде Тюменской области.

Решение вступило в законную силу «____»_________2019 года

Копия верна.

Судья Хромова С.А.