Дело № 2-400/2024

УИД 67RS0029-01-2024-000643-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2024 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Калинина Д.Д.,

при секретаре Филиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 503 400,00 руб., под 19,90% годовых, сроком на 60 месяцев. Должник не надлежащим образом исполнял условия кредитного договора в части возврата полученной денежной суммы и процентов на неё, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» переуступило право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору АО «ФАСП», которое в свою очередь на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». После переуступки права требования, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 231 015,38 руб.

В адрес ответчика Банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») направлялись уведомления об уступке права требования по кредитному договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным. 

Сумма задолженности составляет 231 015,38 руб., из которой: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 123 578,65 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 107 436,73 руб. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 5 510,15 руб. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Национальный Банк «Траст» (ПАО).

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В представленном суду заявлении просил в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на полное погашение задолженности по основному долгу. Также просил применить срок исковой давности и рассмотреть настоящее дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица Национальный Банк «Траст» (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, позиции относительно иска не выразил.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор № на основании заявления последнего о предоставлении кредита на неотложные нужды. По условиям кредитного договора Банк предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 503 400,00 руб. на 60 месяцев, под 19,9% годовых. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 13 310,00 руб., сумма последнего платежа – 13 209,19 руб. 

Проставлением своей подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что он согласен со всеми условиями договора и обязуется их выполнять. 

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 9-11), анкетой-заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.12), Тарифами ОАО НБ «Траст» (л.д. 13-14), графиком платежей (л.д.15об).

Свои обязательства по кредитному договору ОАО НБ «Траст» исполнило надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ответчика. Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком не оспаривался.

Между тем, ответчиком ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не соблюдались, в связи с чем, образовалась задолженность перед Банком.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» переуступило право требования задолженности по упомянутому кредитному договору в общем размере 266 894,88 руб., из которого 156 301,67 – просроченный основной долг, 110 593,21 руб. – просроченные проценты АО «ФАСП», которое в свою очередь на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ переуступило право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в указанном размере, что подтверждается договорами уступки прав требований, актами приема-передачи прав требований, платежными поручениями оплаты уступки прав требований, реестрами заемщиков (л.д. 20-33).

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п. 2 ст. 384 ГК РФ).

Договора уступки прав требования никем не оспорены, не признаны недействительными, не расторгнуты. 

Таким образом, право требования по упомянутому кредитному договору перешло к истцу. 

Банк и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») надлежащим образом уведомило ответчика о смене кредитора путем направления соответствующего уведомления в адрес ответчика, содержащее также требование о полном погашении долга в течение 7 дней с момента его получения, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 8, 34).

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору составляет 231 015,38 руб., из которой: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 123 578,65 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 107 436,73 руб. (л.д. 16-19).

Вместе с тем, судом установлено, что решением Десногорского городского суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворены требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, а именно с ФИО1 взыскано в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в счет возмещения задолженности по кредитному договору в размере 564 733, 79 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 8 847, 34 руб. Из содержания данного решения следует, что задолженность в размере 564 733, 79 руб. взыскана по вышеупомянутому кредитному договору, состоит из основного долга в размере 498 598,15 руб., процентов за пользование кредитом в размере 63 308, 38 руб. и процентов на просроченный долг в размере 2 827,26 руб. и образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Также из содержания указанного решения следует, что первоначальный кредитор воспользовался правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 ГК РФ, и предъявил к взысканию всю оставшуюся сумму основного долга (л.д. 91).

Согласно сообщению Десногорского РОСП УФССП по Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного листа, выданного по вышеуказанному решению суда, было возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое ДД.ММ.ГГГГ было окончено фактическим исполнением согласно п.1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве» (л.д. 89). Выплата в полном объеме задолженности, взысканной упомянутым решением, подтверждается также сведениями с места работы ответчика, согласно которым задолженность по исполнительному производству №-ИП удержана из заработной платы ФИО1 в полном объеме (л.д. 81, 83-88).

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга была фактически взыскана с ответчика решением Десногорского городского суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу 2-434/2014, в связи с чем, оснований для взыскания задолженности по просроченному основному долгу в размере 123 578,65 руб. не имеется.

При этом начисление процентов за пользование кредитом не приостанавливается до его полного возврата. 

Таким образом, истец, к которому права требования перешли в порядке переуступки, имеет право на взыскание с ответчика договорных процентов на сумму кредита, начисленных до дня фактического погашения задолженности. 

Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока обращения в суд за взысканием задолженности по предоставленному кредиту. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В пункте 25 названного Постановления указано, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

В пунктах 17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Условиями заключенного кредитного договора и графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено погашение кредитной задолженности равными ежемесячными платежами в количестве 60 платежей в размере 13 310,00 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составит – 13 209,19 руб. Дата первого платежа до 14.10.2013, дата последнего платежа до 13.09.2018. 

Таким образом, кредитным договором, заключенным с ответчиком, прямо предусмотрены периодические платежи в погашение задолженности.

Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истекал ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством почтовой связи направил заявление о выдаче судебного приказа и ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 52 в муниципальном образовании «г. Десногорск» Смоленской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 231 015,38 руб., из которой: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 123 578,65 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 107 436,73 руб., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений ФИО1 (л.д. 15, 50-51).

Согласно сообщению Десногорского РОСП УФССП России по Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ упомянутый судебный приказ на исполнение не поступал (л.д. 46).

С настоящим иском ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд 23.07.2024 (л.д. 39).

Таким образом, как на момент подачи ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заявления о вынесении судебного приказа, так и на дату подачи настоящего иска в суд, трехлетний срок исковой давности предъявления требований по всем предусмотренным кредитным договором платежам, в том числе за предъявленные истцом к взысканию периоды задолженности, истек.

При этом, подача истцом заявления о вынесении судебного приказа, в данном случае не прерывает течение срока исковой давности, поскольку само заявление о вынесении судебного приказа подано истцом в суд по истечении срока исковой давности.

Как следует из п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. 

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ). 

Как было указано выше, уступка права требования не влечет изменений определения начала и течения срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что является основанием для отказа ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в иске к ФИО1 в полном объеме.

В связи с отказом ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме не подлежит удовлетворению требование о возмещении понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Калинин Д.Д.

Решение изготовлено в окончательной форме 18.10.2024