Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Оричи 29 ноября 2023 года 

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Земцова Н.В.,

при секретаре Королёвой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-495/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 03 мая 2018 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 235 144 рубля, из которых 190 000 рублей – сумма к выдаче, 45 144 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 20,50% годовых на срок – 27 месяцев. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, памятки по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открыл ( или использует открытый по ранее заключенному договору ) заёмщику банковский счёт, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов заёмщика с банком, торговой организацией, страховщиками ( при наличии ), а так же иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему ( пункт 1.1. Общих условий договора ). 

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства ( кредиты ), а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно условиям договора, сумма ежемесячного платежа составила 7 282 рубля 64 копейки.

В период действия договора заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса РФ, является неустойка ( штрафы, пени ).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам ( за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня ).

Согласно расчёту, по состоянию на 06 июля 2023 года, задолженность по кредитному договору №, от 03 мая 2018 года составляет 43 157 рублей 50 копеек, в том числе: сумма основного долга – 43 098 рублей 50 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 59 рублей. 

ФИО1 умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору умершим не исполнены. По имеющейся информации на имущество ФИО1 нотариусом Оричевского нотариального округа Кировской области открыто наследственное дело №.

Просит взыскать в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 03 мая 2018 года в сумме 43 157 рублей 50 копеек, в том числе: сумма основного долга – 43 098 рублей 50 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 59 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 494 рубля 73 копейки.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просит о рассмотрении дела в их отсутствие ( л.д. 9 ). 

Привлеченная судом в качестве соответчика ( л.д. 78-79 ) – ФИО2, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просит о рассмотрении дела в её отсутствие ( л.д. 87 ). 

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту – Гражданский кодекс РФ ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. 

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. 

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку ), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно ( статья 323 Кодекса ). 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника ( статья 418 Гражданского кодекса РФ ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства ( например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё ). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 03 мая 2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 истцом был предоставлен кредит в общей сумме 235 144 рубля, из которых 190 000 рублей – сумма к выдаче, 45 144 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 20,50% годовых на срок – 27 месяцев. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, памятки по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открыл ( или использует открытый по ранее заключенному договору ) заёмщику банковский счёт, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов заёмщика с банком, торговой организацией, страховщиками ( при наличии ), а так же иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему ( пункт 1.1. Общих условий договора ). 

По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства ( кредиты ), а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 282 рубля 64 копейки.

В период действия договора заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору является неустойка ( штрафы, пени ) ( л.д. 11, 12, 13-14, 16-19 ).

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно расчёту, по состоянию на 06 июля 2023 года, задолженность по кредитному договору №, от 03 мая 2018 года составляет 43 157 рублей 50 копеек, в том числе: сумма основного долга – 43 098 рублей 50 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 59 рублей ( л.д. 20 ).

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом и признан правильным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредитных средств. Доказательств, опровергающих расчет истца, в процессе рассмотрения дела не представлено. 

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умер 04 февраля 2021 года (л.д. 30- оборот).

Из копии наследственного дела № следует, что 21 июля 2021 года с заявлением о принятии наследства умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратилась ФИО4, действующая по доверенности от имени ФИО2 ( л.д. 31 оборотная сторона-32 ).

Копией свидетельства о государственной регистрации права от 08 июня 2012 года, а также выпиской из Единого государственного реестра об объекте недвижимости ( далее по тексту – ЕГРН ) подтверждено, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи на праве собственности принадлежал земельный участок по адресу: 

<

адрес>, площадью 674+/-9 кв.м., с кадастровым номером №, кадастровая стоимость земельного участка составляет 55 288 рублей 22 копейки ( л.д. 39, 42-оборотная сторона-44, 52-оборотная сторона-53 ).

Также копией свидетельства о государственной регистрации права от 26 июня 2012 года и выпиской из ЕГРН подтверждено, что ФИО1 принадлежал жилой дом, 2012 года постройки, расположенный по адресу: 

<

адрес>, площадью 23,3 кв.м., с кадастровым номером №, кадастровая стоимость составляет 294 054 рубля 14 копеек ( л.д. 42, 49-51, 53-оборотная сторона-54 ). 

Согласно копии паспорта транспортного средства и справке УМВД России по Кировской области от 27 июля 2021 года, ФИО1 по день смерти принадлежал автомобиль 

<

данные изъяты>, 2000 года выпуска, снят с учёта ДД.ММ.ГГГГ по инициативе ГИБДД в связи с наличием сведений о смерти собственника ( л.д. 51-оборотная сторона-52, 55 ).

Справкой, выданной 29 июля 2021 года КОГКУСЗ «Управление социальной защиты населения в Оричевском районе», ФИО1 были начислены: компенсация расходов на оплату коммунальных услуг в виде ежемесячной денежной выплаты с 01 января по 04 февраля 2021 года в сумме 255 рублей 22 копейки, а также ежемесячная денежная выплата по категории «реабилитированные лица» с 01 февраля по 28 февраля 2021 года в сумме 618 рублей. Денежные средства не выплачены в связи со смертью получателя 04 февраля 2021 года ( л.д. 56 ).

По информации ПАО Сбербанк на имя ФИО1 открыто три банковских счёта: 40№, открыт 17 августа 2018 года, остаток на счёте на дату смерти – 1 277 рублей 39 копеек, на дату ответа ( 21 июля 2021 года ) – 1 340 рублей 58 копеек; 40№, открыт 26 июня 2019 года, остаток на счёте на дату смерти – 11 рублей 14 копеек, на дату ответа ( 21 июля 2021 года ) – 1 711 рублей 14 копеек; 40№, открыт 08 августа 2006 года, остаток на счёте на дату смерти – 100 рублей, на дату ответа ( 21 июля 2021 года ) – 100 рублей 

( л.д. 57-58 ).

Копией свидетельства о заключении брака подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен брак между ФИО1 и ФИО5, после заключения которого супруге присвоена фамилия «Бибина» ( л.д. 64 ).

ФИО6 обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от наследства, оставшегося после смерти её супруга ФИО1, в пользу дочери – ФИО2 ( л.д. 33 оборотная сторона ).

Копией свидетельства о праве на наследство по закону, выданного 27 октября 2021 года нотариусом Оричевского нотариального округа Кировской области ФИО3, подтверждено, что ФИО2 является наследником умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. Наследство, на которое выдано, настоящее свидетельство, состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 674 +/- 9 кв.м. с кадастровым номером №, местоположение: 

<

адрес>; ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, площадью 23,3 кв.м., кадастровый №, местоположение 

<

адрес>; ? доли права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, и №, открытых в ПАО Сбербанк: компенсации расходов на оплату коммунальных услуг в виде ежемесячной денежной выплаты с 01 января по 04 февраля 2021 года в сумме 255 рублей 22 копейки, и ежемесячной денежной выплаты по категории «реабилитированные лица» с 01 февраля по 28 февраля 2021 года в сумме 618 рублей ( л.д. 58-оборотная сторона-59 ).

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что ФИО2 является наследником и приняла наследство после смерти отца – ФИО1, в связи с чем, она, в силу закона, несёт ответственность перед банком в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Заочным решением Оричевского районного суда Кировской области от 29 декабря 2021 года, вступившим в законную силу 23 марта 2022 года, удовлетворены исковые требования ПАО «Норвик банк», с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 10 августа 2020 года в размере 82 749 рублей 71 копейка в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 682 рубля. 

Согласно указанному решению суда, из справки о рыночной стоимости имущества от 08 декабря 2021 года следует, что среднерыночная цена с учётом скидки на торг 5% автомобиля 

<

данные изъяты>, 2000 года выпуска, VIN №, на февраль 2021 года составляла 115 000 рублей. Согласно справке о рыночной стоимости имущества от 08 декабря 2021 года, среднерыночная цена с учётом скидки на торг 5% жилого дома площадью 23,3 кв.м. с земельным участком площадью 674 кв.м., расположенным по адресу: 

<

адрес>, на февраль 2021 года составляла 440 000 рублей. 

Решением суда установлено, что стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества составляет: 115 000 рублей + 440 000 рублей + 255 рублей 22 копейки + 618 рублей + 1277 рублей 39 копеек +11 рублей 14 копеек + 100 рублей + 21951 рубль 05 копеек = 579 212 рублей 80 копеек х ? ( супружеская доля ) = 289 606 рублей 40 копеек. 

После смерти ФИО1 его наследником добровольно погашена задолженность по кредитным обязательствам последнего. 

Так перед ПАО «ОТП Банк» погашена задолженность в размере 97 540 рублей. Перед ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» погашена задолженность 73 384 рубля 61 копейка. Всего – 170 925 рублей 59 копеек 

( л.д. 102-105 ).

Заочным решением Оричевского районного суда Кировской области от 20 июля 2022 года, вступившим в законную силу 30 августа 2022 года, частично удовлетворены исковые требования АО «Тинькофф Банк»: с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору кредитной линии № от 15 августа 2010 в размере 35 931 рубль 10 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 277 рублей 93 копейки; в удовлетворении остальной части заявленных исковых требований АО «Тинькофф Банк» отказано ( л.д. 98-101 ).

Согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2 не достаточна для удовлетворения требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( 289 606 рублей 40 копеек – 170 925 рублей 59 копеек – 82 749 рублей 71 копейка – 35 931 рубль 10 копеек ), суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 

<

данные изъяты>, к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной государственной пошлины, оставить без удовлетворения в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Оричевский районный суд. 

Председательствующий Земцов Н.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 декабря 2023 года