Дело №2-781/2023

48RS0009-01-2023-000780-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Данков 12 октября 2023 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Ермолаева А.А.,

при секретаре Козловой В.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП «ФИО2.» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ИП «ФИО2.» обратился с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и судебных расходов.

Свои требования обосновывает тем, что 13.12.2011 между ОАО Банк «Западный» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей на срок в 60 месяцев. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить 22% за каждый год пользования кредитными денежными средствами. 

Денежные средства были получены ответчиком ФИО3, которая принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнила. В связи с чем, по состоянию на 13.09.2023 за ответчиком образовалась задолженность в размере 5816318 рублей 28 копеек, из которых: сумма основного долга – 160770,16 рублей; проценты за пользование кредитом – 17831,93 рублей (на дату 26.02.2014); проценты за пользование кредитом – 337124,01 рублей (за период с 27.02.2014 по 13.09.2023), сумма неустойки – 5300592,18 рублей.

Истец самостоятельно снизил сумму неустойки до 100 000 рублей. 

27.01.2023 ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» по договору цессии уступило ИП «ФИО4.» право требования к ФИО3 по указанному кредитному договору. ИП «ФИО4.» в свою очередь 24.05.20234 уступил по договору № истцу право требования по договору к ФИО3 

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере суммы основного долга – 160770,16 рублей; процентов за пользование кредитом – 17831,93 рублей (на дату 26.02.2014); проценты за пользование кредитом – 337124,01 рублей (за период с 27.02.2014 по 13.09.2023), сумму неустойки – 100 000 рублей. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика с 14.09.2023 по дату фактического погашения задолженности на сумму основного долга 160770,16 рублей:

- проценты за пользование кредитом в размере 22 % годовых;

- сумму неустойки в размере 1% в день. 

Представитель истца ИП «ФИО2.» будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и, не оспаривая факт заключения ответчиком договора, пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности. 

Выслушав представителя ответчика, и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кроме того, в силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Пунктами 1,2 ст.200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.12.2011 между ОАО Банк «Западный» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 200 000 рублей, на срок 60 месяцев при процентной ставке за пользование кредитными средствами – 22 % в год.

Банком условия кредитного договора были исполнены, 13.12.2011 ФИО3 получены наличными денежные средства в размере 200 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №19218 от 13.12.2011.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом согласно графику платежей. При этом, своей подписью в договоре ФИО3 подтвердила факт ознакомления и согласия с условиями договора, Правилами представления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, графиком платежей и Тарифами Банка. 

В соответствии графиком платежей и п.2.6 договора ежемесячная сумма платежа с учетом заработка ответчика была определена в 5524,76 рублей.

В соответствии с п.2.6 договора и графиком платежей, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов осуществляется заёмщиком ежемесячно до 13 числа (включительно) каждого месяца в соответствии с графиком погашения. 

Согласно п.5.2 договора банк взимает с клиента неустойку в размере 1% за каждый день просрочки от суммы неисполненного платежа. 

Ответчик ФИО3 систематически не вносила платежи, тем самым не выполняла обязательство по возврату кредита в установленные сроки, в связи с чем, за нею образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 13.09.2023.

Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору составляет 5816318 рублей 28 копеек, из которых: сумма основного долга – 160770,16 рублей; проценты за пользование кредитом – 17831,93 рублей (на дату 26.02.2014); проценты за пользование кредитом – 337124,01 рублей (за период с 27.02.2014 по 13.09.2023), сумма неустойки – 5300592,18 рублей.

Расчёт задолженности по кредитному договору суд принимает, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям действующего законодательства. 

В силу Закона добросовестность действий сторон презюмируется, а истец вправе самостоятельно определять пределы и сроки обращения в суд за защитой своего нарушенного права. 

С учетом изложенного, проверив представленный расчёт, суд признаёт его обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

Какого - либо своего расчета задолженности ответчик суду не представил, обоснованных доводов о необходимости уменьшения размера неустойки не заявил. 

Учитывая, что ответчик нарушил условия кредитного договора, за ним образовалась задолженность более 160 000 рублей, суд приходит к выводу о том, что истец обоснованно начислил ответчику неустойку.

В связи с чем, доводы истца о наличии у ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Вместе с тем, доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности также являются обоснованными и свидетельствуют (при наличии о том заявления ответчика) о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований в силу следующего.

Как установлено судом, между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик получил денежные средства с принятием на себя обязанности 60 – ю ежемесячными платежами погасить кредит.

Из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В связи с чем, поскольку платежи по договору датированы 13 числа каждого месяца за период с 13.01.2012 по 13.12.2016, то для каждого платежа (в случае его непоступления) начало течения срока исковой давности начинает исчисляться самостоятельно на следующий день после дня платежа. В связи с чем, по всем платежам (указанным в графике) 3-х летний срок исковой давности на дату обращения истцам в суд истек. 

Пунктом 1 ст.207 ГК РФ и п.26 Постановления ПВС №43 предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из представленных материалов, 27.01.2023 ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» по договору цессии уступило ИП «ФИО4.» право требования к ФИО3 по указанному кредитному договору. 

ИП «ФИО4.» в свою очередь 24.05.20234 уступил по договору № истцу право требования по договору к ФИО3 

В соответствии с приложениями к договорам по договорам цессии переходило право требования, вытекающее из договора, заключенного с ФИО3

В силу ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В силу ст.201 ГК РФ и положений п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустоек также истек. 

В исковом заявлении доводов о наличии оснований для восстановления срока не приведено и судом не установлено. Каких - либо доказательств наличия уважительных причин пропуска истцом указанного срока не предоставлено. 

В связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований. 

С учетом существа принятого решения, и требований законодательства об освобождении истца от несения расходов по уплате государственной пошлины суд не осуществляет распределение судебных расходов.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ИП «ФИО2.» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и судебных расходов оставить без удовлетворения. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А.Ермолаев

Мотивированный текст решения изготовлен 19.10.2023