Дело №2-3170/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2020 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Искаковой М.Ф.

при секретаре Кузнецовой К.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее - АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору № от 27 августа 2012 года по состоянию на 18 июня 2020 года в размере 1122254 руб. 07 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 993610 руб. 71 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 126020 руб. 37 коп., начисленные пени – 2622 руб. 99 коп., а также просит взыскать проценты на сумму основного долга, начиная с 19 июня 2020 года по день вступления решения в законную силу в размере 11,9% годовых, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ... установив начальную продажную цену квартиры в размере 763200 руб., определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, расторгнуть кредитный договор № от 27 августа 2012 года с момента вступления решения суда в законную силу. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 19811 руб.

В обоснование исковых требований указал, что 27 августа 2012 года между Открытым акционерным обществом «Дальневосточный ипоченый центр» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1300000 руб. под 11,9% годовых, сроком на 180 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: .... Права первоначального держателя по договору займа, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной. 14 марта 2018 года наименование АО «АИЖК» изменено на АО «ДОМ.РФ». Ответчик свои обязательства по кредитном договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика. 

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6-оборот, 117).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия (л.д. 115, 118).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 27 августа 2012 года между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1300000 руб. под 11,9% годовых, сроком на 180 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью 1860000 руб., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными платежами в размере 15005 руб. (л.д. 25-32).

В соответствии с п. 3.3. договора базой для начисления процентов за пользование Заемными средствами является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, при соблюдении следующих условий: оплата заемщиком разницы в размере 560000 руб. между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита и предоставления документа, подтверждающего факт получения указанных средств продавцом (п.п. 2.1., 2.2. договора).

В случае возникновения Просроченного платежа Кредитор начисляет проценты по ставке, установленной Договором на сумму кредита, указанную в Графике платежей на начало соответствующего Процентного периода за период, равный количеству дней в соответствующем Процентном периоде, и на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного платежа (включительно) (п. 3.11.1. договора). 

Согласно п. 1.3.1. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона. 

Во исполнение условий договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1300000 руб. путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ЧФ ОАО «МДМ БАНК», открытый на имя ФИО1 (п. 2.1. договора).

Ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору с учетом начисленных пени на 18 июня 2020 года составляет 1122254 руб. 07 коп. 

Согласно п. 4.4.1. договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате Суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в случаях: при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. Также, согласно п. 4.4.2. договора Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру.

03 июня 2020 года ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 48). Однако требование банка о досрочном погашении кредита в полном объеме в срок до 03 июля 2020 года ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Законным владельцем Закладной и кредитором-залогодержателем является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»), что подтверждается отметкой в Закладной (л.д. 44). 

Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р от 02 марта 2018 года АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») было переименовано в АО «ДОМ.РФ» (л.д. 21).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 18 июня 2020 года составляет 1122254 руб. 07 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 993610 руб. 71 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 126020 руб. 37 коп., начисленные пени – 2622 руб. 99 коп. (л.д. 57-61).

Представленный расчет судом проверен и признан правильным.

Оценивая представленные суду доказательства с учетом указанных норм права, суд считает, что исковые требования АО «ДОМ.РФ» о взыскании с ответчика суммы остатка неисполненных обязательств по договору, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом, пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению. По спорному кредитному договору подлежит взысканию сумма задолженности в полном объеме в размере 1122254 руб. 07 коп.

Кроме того, истцом заявлены требования о начислении процентов в размере 11,9 % годовых на сумму основного долга за пользование кредитом, начиная с 19 июня 2020 года по день вступления решения в законную силу.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 813 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договора займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Поскольку, истец просит взыскать проценты по ставке 11,9% годовых на сумму основного долга 993610 руб. 71 коп. за период с 19 июня 2020 года по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в этой части, при этом производит расчет процентов на дату вынесения решения 02 октября 2020 года которые составляют сумму 34338 руб. 09 коп. (...).

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Закладная к спорному кредитному договору от 08 ноября 2017 года соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком его обязательств по спорному договору займа, погашению займа, процентов за его пользование.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1. договора.

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1, как заемщиком по кредитному договору от 27 августа 2012 года, ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору по возврату займа, то истец правомерно предъявил исковое заявление в суд и воспользовался правом на обращение взыскания на предмет ипотеки.

Истец в обоснование требований ссылается на отчет ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от 19 апреля 2019 года об определении рыночной стоимости квартиры общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: ..., предмет залога оценен в 954000 руб. (л.д. 62-96).

Однако согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд полагает требования истца об установлении начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>, в размере 763200 руб. (954000 руб. * 80%) обоснованными. 

Ответчиком данная стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: ... в 763200 руб. 

Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 16 июня 2020 года (л.д. 46-47) следует, что ответчик ФИО1 является собственником квартиры общей площадью ... кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: ....

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы займа, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по договору займа на заложенное имущество.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1, как заемщиком по кредитному договору от 27 августа 2012 года ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате причитающихся процентов, что привело к существенному нарушению условий договора, то истец правомерно предъявил требование о расторжении кредитного договора №5055 от 27 августа 2012 года, заключенный между АО «Дальневосточный ипотечный центр» и ФИО1

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в полном объеме в размере 19811 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27 августа 2012 года, заключенный между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ», ИНН 

<

***>, дата регистрации 05 сентября 1997 года, задолженность по договору № от 27 августа 2012 года по состоянию на 18 июня 2020 года в размере 1122254 руб. 07 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 993610 руб. 71 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 126020 руб. 37 коп., начисленные пени – 2622 руб. 99 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19811 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 проценты на сумму основного долга за пользование кредитом, за период с 19 июня 2020 года по 02 октября 2020 года в размере 11,9 процентов годовых в сумме 34338 руб. 09 коп.

Взыскать с ФИО1 проценты на сумму основного долга за пользование кредитом, начиная с 03 октября 2020 года по день вступления решения суда в законную силу в размере 11,9 процентов годовых.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от 27 августа 2012 года на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив его начальную стоимость в 763200 рублей. 

Установить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданский делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через суд, вынесший решений.

Председательствующий М.Ф. Искакова

Мотивированное решение изготовлено 08 октября 2020 года.

Судья:

... 

...

Дело №2-3170/2020