Дело № 2-1647/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово **.**,** 

Ленинский районный суд г.Кемерово в составе: 

председательствующего судьи Марковой Т.В., 

при секретаре Мельниковой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Требования мотивировало тем, что **.**,**. между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита № **, в соответствии с которым банк предоставил должнику денежные средства в сумме **.**,**, сроком на **.**,** месяцев на приобретение автомобиля.

Заемщик обязан выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными платежами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с графиком (п. 3.1.1 условий кредитного обслуживания) в размере 8 666 рублей 68 копеек.

А в соответствии с п. 8.3 Условий в случае возникновения каких-либо обстоятельств, которые дают банку веские основания предполагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по договору, либо будет неспособен их выполнить, банк имеет право потребовать досрочного исполнения по договору полностью.

На **.**,** задолженность составила 168 724 рубля 31 копейка, которая состоит из суммы основного долга 64 642 рубля 86 копеек, просроченной части основного долга – 76 606 рублей 76 копеек, начисленных процентов – 17 826 рублей 72 копейки, процентов на просроченный основной долг – 9 647 рублей 97 копеек.

Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № ** от 12.04.2013г на дату вынесения решения суда, по состоянию на **.**,** задолженность составила 168 724 рубля 31 копейка, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 10 574 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога ... года выпуска, VIN № ** в пользу АО «Кредит Европа Банк», в счет погашения задолженности по договору № ** от **.**,**., определив первоначальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, установленной сторонами в размере 346 000 рублей.

Истец АО «Кредит Европа Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3 оборот).

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи судом извещенным о месте рассмотрения дела надлежащим образом не явился, о причинах неявки суд не уведомил. Из материалов дела следует, что ФИО1 неоднократно извещалася о дате судебного заседания заказными письмами с уведомлением, которые направлялись по известному суду адресу регистрации ФИО1 – .... Материалы дела содержат почтовые уведомления о вручении судебной корреспонденции ответчику. Учитывая изложенное, суд на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк» подлежат удовлетворению частично.

Из представленных материалов дела следует, что **.**,** между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 по средством подписания заявления на кредитное обслуживание № ** был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере **.**,**, под **.**,**% годовых, срок кредита (в месяцах) **.**,**, для приобретения автомобиля ..., **.**,** года выпуска (л.д. 15).

При подписании заявления на кредитное обслуживание № ** от **.**,** ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования, что подтверждается его подписью (л.д. 14, 15-17).

Также из содержания заявления на кредитное обслуживание № ** от **.**,** следует, что ФИО1 передала банку в залог, приобретаемый на кредитные средства автомобиль ..., **.**,** года выпуска, VIN № **.

Как следует из заявления на кредитное обслуживание, а также п.п.5.1.1., 5.2.,5.3 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается залогом приобретенного на кредитные средства автомобиля.

Факт перечисления денежных средств в размере **.**,**, подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 (л.д. 22-27)

Таким образом, обязательства банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме.

Плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей в размере **.**,** ежемесячно (л.д. 16-17).

Согласно графику возврата кредита, являющемуся неотъемлемой частью заявления на кредитное обслуживание № ** от **.**,**, дата возврата кредита и уплаты процентов установлена в даты, указанные в графике платежей (л.д. 16-17).

Одним из существенных условий заявления на кредитное обслуживание № ** от **.**,** является право банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п.10.2.1. Условий)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По состоянию на **.**,** задолженность ФИО1 по заявлению на кредитное обслуживание № ** от **.**,** составляет 168 724 рубля 31 копейка, которая состоит из суммы основного долга 64 642 рубля 86 копеек, просроченной части основного долга – 76 606 рублей 76 копеек, начисленных процентов – 17 826 рублей 72 копейки, процентов на просроченный основной долг – 9 647 рублей 97 копеек (л.д. 4-5).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по заявлению на кредитное обслуживание № ** от **.**,**. 

Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд считает, что оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» подлежит взысканию задолженность по заявлению на кредитное обслуживание (кредитному договору) № ** от **.**,** в размере 168 724 рубля 31 копейка.

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то оно подлежит удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1, ч.3 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 5.1-5.1.1 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» исполнение обязательства клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента.

Согласно заявлению на кредитное обслуживание № ** от **.**,** ФИО1 просит банк предоставить кредит на приобретение автомобиля, указанного в разделе 3 настоящего заявления, а именно транспортном средстве марки ..., **.**,** года выпуска, VIN № ** (л.д. 14-15).

Поскольку судом установлено, что обязательства по исполнению кредитного договора ответчиком ФИО1 нарушаются, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль – марки ..., **.**,** года выпуска, VIN № **, принадлежащий ФИО1, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Федеральный закон «О залоге» N 2872-1, определяющий на основании п. 10 ст. 28.1 и п. 11 ст. 28.2 начальную продажную цену заложенного движимого имущества, с которой начинаются торги, равной 80% рыночной стоимости такого имущества, утратил силу с **.**,** в связи с принятием Федерального закона **.**,** N 367-ФЗ.

При этом согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Определяя начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества для его продажи с публичных торгов, суд исходит из стоимости объекта залога – автомобиля ..., **.**,** года выпуска, VIN № **, указанного в заключенном между сторонами заявлении на кредитное обслуживание (л.д. 15), которая сторонами не оспаривалась, доказательств иной рыночной стоимости предмета залога, как стороной истца, так и стороной ответчика, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ..., **.**,** года выпуска, VIN № ** ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

При этом установив начальную продажную стоимость в размере 346 000 рублей, которая согласована сторонами при совершении сделки.

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** (л.д. 7), в связи с обращением в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 574 рублей. 

На основании ст.98 ГПК РФ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженца ... в пользу Акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по заявлению на кредитное обслуживание (кредитному договору) № ** от **.**,** в размере 168 724 рубля 31 копейку, которая состоит из суммы основного долга 64 642 рубля 86 копеек, просроченной части основного долга – 76 606 рублей 76 копеек, начисленных процентов – 17 826 рублей 72 копейки, процентов на просроченный основной долг – 9 647 рублей 97 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 574 рублей, а всего: 179 298 рублей 31 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ..., **.**,** года выпуска, VIN № **, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля ..., **.**,** года выпуска, VIN № **, с которой начинаются торги в размере 346 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья Маркова Т.В.

В окончательной форме решение изготовлено **.**,**.