61RS0012-01-2023-004118-52 дело № 2-247/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области 

в составе председательствующего судьи ФИО6

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 195 000 руб. на срок 60 мес. под 21.75% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 151667,51 рублей. Указанная задолженность была взыскана.

Однако, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 84 753,84 руб., в том числе просроченные проценты - 84 753,84 руб.

Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 84 753,84 руб., в том числе просроченные проценты - 84 753,84 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 742,62 руб., а всего взыскать 87 496 рублей 46 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила. В материалы дела представлены письменные возражения на исковые требования, а также заявление о пропуске срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив доказательства по делу и дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отношения сторон регулируются положениями ст.ст.819-821 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст. 1 ГК РФ, указан принцип свободы договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 195000 рублей сроком на 60 месяцев под 21,75% годовых.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 151667,51 рублей. Указанная задолженность по решению Волгодонского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ была взыскана. Полное погашение указанной задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производств № окончено ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 6 Кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811 Кодекса), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (статья 813 Кодекса), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (пункты 1 и 2 статьи 814 Кодекса).

В силу ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. 

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, проценты продолжают начисляться до полного погашения задолженности. Задолженность погашена должником ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислены проценты на просроченную задолженность в размере 84753,84 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление о взыскании с ФИО1 просроченных процентов в размере 84 753,84 рублей направлено в Волгодонской районный суд.

Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО1, была взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 151667,51 рублей. Период взыскания в рамках настоящего дела заявлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается имеющимся в деле расчетом задолженности.

Таким образом, если иное не предусмотрено условиями специальных правовых норм, к отношениям по кредитному договору подлежат применению нормы права, регулирующие правоотношения в рамках договоров займа (статьи 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что специальными нормами права не предусмотрен период начисления процентов по кредитному договору, к данным правоотношениям подлежат применению положения п. 3 ст. 809 ГК РФ, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячную выплату процентов вплоть до полного погашения задолженности.

Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования, Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления по дату окончательного погашения задолженности. 

Требования о расторжении кредитного договора в приказном порядке заявлены не были, обязательства ответчика по кредитному договору являются действующими, кредитный договор не прекращен, не расторгнут в связи, с чем у истца, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, сохраняется возможность предъявлять к ответчику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов т.д.), вплоть до фактического исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору до 24.03.2020г. У ответчика перед истцом образовалась задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87496,46 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Что касается заявления ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, в котором ответчик указывает, что полное погашение задолженности в размере 151667,51 рублей, взысканной по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ, произведено ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ. Банк обратился в Волгодонской районный суд с требованием о взыскании просроченных процентов в размере 84753,81 рубля ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Из разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Из приведенных норм закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

С требованием о взыскании задолженности по оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, пропустил срок исковой давности для взыскания процентов именно за указанный период, с учетом того, что долг по кредиту был полностью погашен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. При этом, в июле 2023 года Банком было направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а потому взыскиваемые просроченные проценты подлежат начислению с июля 2020 г., то есть за три года до момента обращения Банка за защитой своих прав. 

Таким образом, взысканию с ответчика подлежат просроченные проценты за период с июля 2020 по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24056,51 рублей согласно приведённому расчету.

Период период кол-во дней сумма

14.07.2020

13.08.2020

31

21,75

1286,36

14.08.2020

15.09.2020

33

21,75

1330,13

14.09.2020

13.11.2020

59

21,75

2343,06

14.11.2020

16.12.2020

33

21,75

1271,30

17.12.2020

31.12.2020

15

21,75

560,04

01.01.2021

20.01.2021

20

21,75

748,76

21.01..2021

16.02.2021

27

21,75

970,61

17.02.2021

01.03.2021

13

21,75

447,96

02.03.2021

27.08.2021

179

21,75

5954,77

28.08.2021

17.09.2021

21

21,75

679,83

18.09.2021

28.10.2021

41

21,75

1254

29.10.2021

12.11.2021

15

21,75

431,97

13.11.2021

15.12.2021

33

21,75

891,33

16.12.2021

30.01.2022

36

21,75

908

21.01.2022

11.02.2022

22

21,75

515,56

12.02.2022

21.03.2022

38

21,75

822,59

22.03.2022

20.04.2022

30

21,75

595,78

21.04.2022

20.05.2022

30

21,75

542,15

21.05.2022

14.06.2022

25

21,75

407,10

15.06.2022

14.07.2022

30

21,75

434,89

15.07.2022

15.08.2022

32

21,75

406,68

16.08.2022

19.09.2022

35

21,75

382,23

20.09.2022

20.10.2022

31

21,75

283,13

21.10.2022

29.11.2022

40

21,75

293,82

30.11.2022

30.11.2022

31

21,75

172,30

31.12.2022

13.01.2023

14

21,75

69,47

14.01.2023

20.02.2023

38

21,75

52,69

21.02.2023

28.08.2023

189

21,75

00,0

Итого 24056,51

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержат платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31), платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32) об уплате истцом государственной пошлины в размере 921,70 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (ИНН №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с июля 2020 г. по 28.08.2023г. в размере 24056,51 руб., в том числе просроченные проценты – 24056,51 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 921,70 руб., а всего 24978,21 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья ФИО7