Дело №2-1198/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«17» мая 2018 года 

Первомайский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе

председательствующего судьи Бояриновой Е.В.

при секретаре Цветовой А.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО "Совкомбанк" о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, указав в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства. 

24.01.2013г. между истцом и ЗАО «Джии Мани Банк» был заключен кредитный договор № содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Фактически межу сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. 

Истец считает, что открытие банковского счета в рамках кредитного договора является дополнительной услугой, от которой он может отказаться, на основании ст.32 Закона «О защите прав потребителей».

Банк, получив от него наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности направить полученные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание кредиторской задолженности.

Истец направил ответчику претензию о расторжении договора банковского счета, которая банком оставлена без удовлетворения.

Истец просит суд исключить из кредитного договора № условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского (счета); обязать ответчика закрыть банковский счет № №; обязать ПАО "Совкомбанк" предоставить истцу банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать с ПАО "Совкомбанк"» компенсацию морального вреда в размере 10000,00 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец в суд не явился, о дне слушания дела извещен. 

Ответчик в суд не явился, извещен надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В судебном заседании установлено, что 24.01.2013г. между истцом и ЗАО «Джии Мани Банк» был заключен кредитный договор № содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Заявление, анкета на предоставление потребительского кредита истцом подписано.

Условия договора банком исполнены, заемные денежные средства предоставлены истцу. Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора об открытии банковского счета, а возврат полученных в кредит заемных денежных средств осуществляется через текущий счет. 

Возражений от истца при заключении договора по порядку, способу предоставления кредита в банк не поступало. Наоборот, истец просил открыт банковский счет и поручил банку закрыть счет только после исполнения им обязательств по погашению кредита. 

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных законом или договором, при этом существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или в части, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым измененным. 

В силу ст.ст.845,846 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п.п.1,2 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, при этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, если договором банковского счета не предусмотрено иное, определяются правилами о займе и кредите (лава 42 ГК РФ) и, в частности, ст.ст.819,820 и 810 ГК РФ, согласно которым по кредитному договору, который должен быть заключен в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.3.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациям денежных средств и их возврата (погашения) денежные средства прежне всего должны зачисляться на банковский счет заемщика, открытый на его имя в банке кредиторе, по которому заемщик соответственно несет обязательства. Кроме того, порядок совершения операций по предоставлению и возврату денежных средств кредитными организациями проводятся только через счета клиентов, о проведение указанных операций, минуя банковские счета клиентов, настоящим положением не предусмотрено.

Из «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Банком России 16.07.2012г. №385-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

По своей правовой природе ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Условие кредитного договора об открытии текущего счета и осуществлении по такому счету расчетов по кредиту не нарушает законодательство о защите прав потребителей и не может нарушать права заемщика, как потребителя, т.к. открытие такого счета и его сопровождение не влечет для заемщика каких-либо дополнительных расходов.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а также отсутствие нарушения прав и законных интересов истца наличием банковского счета, открытого лишь для осуществления кредитных платежей, то суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

С учетом изложенного, заявленный иск подлежит отклонению в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.12,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к ПАО "Совкомбанк" о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный текст решения суда изготовлен 22.05.2018г. 

СУДЬЯ: 

Дело №2-1198/2018