Дело № 2-3/2019

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2019 года р.п.Ковернино 

Ковернинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Козлова Н.В., 

при секретаре Тулуповой О.А., 

с участием представителя АО КБ «Ассоциация» ФИО1, действующего по доверенности,

представителя третьего лица ООО «Лес НН» ФИО2, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО КБ «Ассоциация» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Ассоциация» обратилось в суд к ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Ассоциация» (далее - Банк) и ООО «Лес НН» (далее Ответчик/Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор/договор), сумма кредита составила 1500000 руб. Процентная ставка была установлена 17% годовых при условии поддержания совокупных ежемесячных чистых кредитовых оборотов по расчетному счету Заемщика, открытому в АО КБ «Ассоциация», в размере не менее 100% от чистых кредитовых оборотов по всем расчетным счетам Заемщика, открытым в кредитных организациях. С ДД.ММ.ГГГГ при невыполнении вышеуказанного условия устанавливалась процентная ставка 20% годовых. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ в Кредитный договор внесены изменения в части изменения размера процентов, в соответствии с которым процентная ставка за пользование Кредитом была установлена 21% годовых, при условии поддержания совокупных ежемесячных чистых кредитовых оборотов по расчетному счету Заемщика, открытому в АО КБ «Ассоциация», в размере не менее 100% от чистых кредитовых оборотов по всем расчетным счетам Заемщика, открытым в кредитных организациях. С ДД.ММ.ГГГГ при невыполнении вышеуказанного условия устанавливается процентная ставка 25% годовых.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в срок, предусмотренный Кредитным договором. Срок возврата кредита был установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил денежные средства в размере 1500000 рублей на счет ООО «Лес НН».

Исполнение Заемщиком денежных обязательств по Кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО4 (Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ), фондами Заемщика, всем принадлежащим ему имуществом, имущественнымиправами и денежными средствами, а также залогом недвижимости (договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель обязался отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком, Заемщиком и ФИО4 (далее - Залогодатель) был заключен Договор об ипотеке № (далее Договор об ипотеке), по условиям которого Залогодатель передал Банку в залог недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности. Согласно Договору об ипотеке, Залогодержатель имеет право в случае неисполнения Заемщиком и /или Залогодателем своих обязательств, обратить взыскание на предмет ипотеки до наступления срока исполнения, обеспеченного залогом обязательства. Предмет ипотеки: котельная ДОЦ и столярного цеха,назначение: нежилое здание, этажность: количество этажей 1, количество подземных этажей 0, общая площадь: *** кв. м, кадастровый №, Литера А,А1, расположенная по адресу: 

<

адрес>, согласно Кадастровому паспорту здания, сооружения, объекта незавершенного строительства, выданного ДД.ММ.ГГГГ филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии» по Нижегородской области, согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной ФГИС ЕГРН; земельный участок,категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания и эксплуатации котельной ДОЦ и столярного цеха, общая площадь: *** кв.м., кадастровый №, местоположение: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, в соответствии с Кадастровым паспортом земельного участка (выписка из государственного кадастра недвижимости) №, выданного ДД.ММ.ГГГГ филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии» по Нижегородской области, согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной ФГИС ЕГРН.

Залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 3335500 руб., в том числе: котельная ДОЦ и столярного цеха, оценивается сторонами в 3218500руб.;земельный участок, оценивается сторонами в 117000 руб.

Ограничение (обременение) права в виде ипотеки не прекращено, что подтверждается прилагаемыми выписками из ЕГРН в отношении указанного имущества.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора задолженность Заемщика перед Банком должна быть погашена полностью не позднее ДД.ММ.ГГГГ, также в соответствии с п.3.4. Кредитного договора проценты за пользование кредитом по определенной п. 3.3. Кредитного договора и Дополнительным соглашением № 1 от ДД.ММ.ГГГГ ставке, уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца и в день окончательного погашения Кредита.

Согласно п. 3.5. Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по возврату полученных в качестве кредита денежных средств в надлежащие сроки заемщик уплачивает Банку проценты в размере 50% годовых (повышенные проценты) от суммы задолженности за весь период неисполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору.

Предусмотренные обязательством платежи от заемщика поступали нерегулярно и не в суммах, предусмотренных обязательством, что привело к образованию просроченной задолженности и начислению повышенных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика составила 685049,52 руб., из которых 478491,45 руб. - основной долг; 206558,07 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с существенными нарушениями условий Кредитного договора Банком в адрес Заемщика было направлено требование о погашении просроченной задолженности по Кредиту, а также с предложением о расторжении Кредитного Договора. Однако, никаких действий, направленных на исполнение своих обязательств от Заемщика не последовало.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Банку стало известно, что Поручитель/Залогодатель умер. Согласно имеющимся у Банка сведениям, ФИО2 является предполагаемым наследником Поручителя/Залогодателя ФИО4 

Истец просил взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество.

Определением суда в качестве третьего лица привлечено ООО «Лес НН».

Определением суда в качестве ответчика по делу привлечен правопреемник ФИО4 (поручителя по кредиту) - ФИО3

Определением суда на основании заявления ответчика принят отказ от иска к ответчику ФИО2 и производство по делу в данной части прекращено.

Представитель истца АО КБ «Ассоциация» ФИО1 в судебном заседании исковые требования полностью поддержал по основаниям, указанным в иске, просил иск удовлетворить полностью. Просил взыскать указанную в иске сумму с наследника (правопреемника) поручителя по кредитному договору ФИО4 - ФИО3

Ответчик ФИО3 надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представителя в суд не направил, не известил суд о причинах своей неявки и не представил суду отзыва на исковое заявление. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел данное дело в отсутствие ответчика ФИО3 

Представитель ООО «Лес» ФИО2 в судебном заседании пояснила, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. Считает, что залоговая стоимость в договоре об ипотеке занижена и не является рыночной. Указанный кредитный договор с ООО «Лес НН» был заключен, его условия Обществом не оспариваются, кредитные средства от Банка получены на счет ООО «Лес НН» в указанном размере. В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору с ФИО4 был заключен договор поручительства и договор ипотеки, указанное в нем недвижимое имущество передано в залог Банку. Кредит оплачивался ООО «Лес НН» по ДД.ММ.ГГГГ В связи с трудным материальным положением ООО «Лес НН» не смогло более оплачивать кредит. Считает, что проценты за пользование кредитом должны быть уменьшены на основании ст. 333 ГК РФ, в остальном задолженность по кредиту ООО «Лес НН» не оспаривается. Расчет задолженности по кредиту, указанный в иске ООО «Лес НН» также не оспаривается. ООО «Лес НН» известно, что ответчик ФИО3 является наследником/правопреемником, принявшим наследство после смерти поручителя по кредиту ФИО4 В настоящее время залоговое имущество зарегистрировано на имя ФИО4

Изучив письменные материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст.ст. 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд рассмотрел дело по заявленным требованиям и имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Ассоциация» (Банк) и ООО «Лес НН» (Заемщик) был заключен кредитный договор №

Согласно п. 1.1 договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязался в порядке, установленном настоящим договором, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме. 

Общая сумма кредита составила 1500000 руб. (п. 1.2 договора), срок погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком платежей (п. 1.3. договора). Банк предоставляет заемщику кредит на следующие цели: на приобретения токарных станков с ЧПУ, ремонт здания (п. 1.6 договора).

Согласно п. 3.3 договора процентная ставка была установлена 17% годовых при условии поддержания совокупных ежемесячных чистых кредитовых оборотов по расчетному счету заемщика, открытому в АО КБ «Ассоциация», в размере не менее 100% от чистых кредитовых оборотов по всем расчетным счетам заемщика, открытым в кредитных организациях. С ДД.ММ.ГГГГ при невыполнении вышеуказанного условия устанавливалась процентная ставка 20% годовых.

Дополнительным соглашением №1 от ДД.ММ.ГГГГ установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 21% годовых, при условии поддержания совокупных ежемесячных чистых кредитовых оборотов по расчетному счету заемщика, открытому в АО КБ «Ассоциация», в размере не менее 100% от чистых кредитовых оборотов по всем расчетным счетам заемщика, открытым в кредитных организациях. С ДД.ММ.ГГГГ при невыполнении вышеуказанного условия устанавливается процентная ставка 25% годовых.

Пунктом 3.4 договора определено, что проценты за пользование кредитом по определенной п. 3.3 договора ставке и дополнительным соглашением №1 от ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца и в день окончательного погашения кредита.

На основании п. 3.5 договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату полученных в качестве кредита денежных средств в надлежащие сроки заемщик уплачивает банку проценты в размере 50% годовых (повышенные проценты) от суммы задолженности за весь период неисполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору.

В силу п. 4.5.2 договора заемщик обязался возвратить полученные в качестве кредита денежные средства в срок, предусмотренные п. 1.3 договора, и уплатить, проценты за пользование кредитом в срок, указанный в п. 3.4 договора.

Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме 1500000 руб. ООО «Лес НН», открытый в АО КБ «Ассоциация», что подтверждается выписками из лицевого счета заемщика и ордером-распоряжением №1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение заемщиком денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора поручительства, поручитель отвечает перед банком за исполнением ООО «Лес НН» его обязательств по кредитному договору (п. 1.1 договора поручительства). Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнением обязательств Заемщиком по кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик (п. 1.2 договора поручительства). Поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора, в том числе и на срок пролонгации кредита плюс 2 года со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору (п. 1.4. договора поручительства).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком (Залогодержателем), ООО «Лес НН» (Заемщиком) и ФИО4 (Залогодателем) был заключен договор об ипотеке №

Согласно условиям договора ипотеки Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательствам Заемщика, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Заемщику по кредитному договору, заключенному Залогодержателем с Заемщиком из стоимости заложенного имущества (п. 1.1 договора об ипотеке). В обеспечение своевременного и полного исполнения кредитного договора Залогодатель заложил Залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество, которое является предметом ипотеки: - котельная ДОЦ и столярного цеха, назначение: нежилое здание, этажность: количество этажей 1, количество подземных этажей 0, общая площадь: *** кв.м., кадастровый №, Литера А, А1, расположенная по адресу: 

<

адрес>, согласно кадастровому паспорту здания, сооружения, объекта незавершенного строительства, выданного ДД.ММ.ГГГГ филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Нижегородской области, определив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 3218500 руб.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания и эксплуатации котельной ДОЦ и столярного цеха, общая площадь: *** кв.м., кадастровый №, местоположение: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый индекс ориентира: 

<

адрес>, в соответствии с кадастровым паспортом земельного участка (выписка из государственного кадастра недвижимости) №, выданного ДД.ММ.ГГГГ филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Нижегородской области, определив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 117000 руб. (п. 1.2., п.1.4 договора ипотеки)

Заемщик (ООО «Лес НН») в сроки указанные в договоре свои обязательства не исполнил, платежи в счет погашения задолженности не осуществил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика составила 685049 руб. 52 коп., из которых 478491 руб. 45 коп. основной долг, 206558 руб. 07 коп. проценты по срочному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с существенными нарушениями условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес заемщика направил требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, а также с предложением о расторжении кредитного договора. Требование Банка в добровольном порядке заемщиком исполнено не было.

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и у платить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором.

В силу ст. ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Доказательства возврата кредита в полном объеме и уплаты процентов за пользование кредитом, на момент рассмотрения спора ответчиком суду не представлено.

Заемщик ООО «Лес НН» нарушил свои обязательства по Кредитному договору, допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств, что фактически не оспаривалось представителем ООО «Лес НН».

Факт задолженности по кредитному договору ООО «Лес НН» перед истцом и факт нарушения принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредитных денежных средств подтверждается расчетом задолженности, предоставленный Банком, который проверен судом и Заемщиком ООО «Лес НН», ответчиком в предусмотренном законом порядке надлежащим образом не оспорен. 

Третье лицо и ответчик доказательств надлежащего исполнения обязанностей по договору не представили.

Как установлено материалами дела, поручитель ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, ее единственным наследником по закону, принявшим наследство путем подачи заявления о принятии наследства нотариусу, является ответчик ФИО3, что подтверждается копиями наследственных дел к имуществу наследодателей ФИО4 и ФИО4 (л.д. 118-134, л.д. 172-210). Доказательств о наличии иных наследников по закону либо по завещанию к имуществу наследодателя ФИО4 (поручителя по кредитному договору), суду не представлено и таких судом не получено.

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 ГК РФ. В силу статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего; с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника; если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Как следует из содержания указанной нормы, смерть поручителя не относится к тем обстоятельством, с которыми положения статьи 367 ГК РФ связывают возможность прекращения поручительства.

Общие основания прекращения обязательств установлены статьей 418 ГК РФ.

Согласно статье 418 (пункт 1) ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность поручителя отвечать за исполнение заемщиком обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью поручителя и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 ст. 418 ГК РФ также не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

По смыслу закона, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из толкования положений указанных норм в их системной взаимосвязи, в случае смерти поручителя его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, ответчик ФИО3 несет обязанностьпо долгам поручителя/наследодателя ФИО4 перед кредитором/Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Указанные выше обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований кредитора, основанных на положениях ч. 2 ст. 811 ГК РФ, о взыскании с наследника ФИО3 (наследодателя/поручителя ФИО4) оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами в пределах стоимости наследственного имущества. 

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. Доказательств оплаты суммы долга Заемщиком суду не представлено.

Как следует из исследованного в судебном заседании расчета задолженности по кредитному договору, не оспоренного ответчиком надлежащим образом, задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 685049,52 руб. руб., в том числе 478491,45 руб. - основной долг, 206558,07 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный Банком, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех приходных и расходных операций по счету, в нем учтены все произведенные оплаты Заемщиком в погашение задолженности, он полно и объективно отражает имеющуюся задолженность, выполнен специалистом в области кредитования. 

Факт злоупотребления правом со стороны истца не установлен, следовательно, не имеется оснований в силу ч.2 ст. 10 ГК РФ для отказа в удовлетворении требований о взыскании заложенности по кредиту по мотиву злоупотребления истцом своими гражданскими правами.

Суд не соглашается с позицией представителя третьего лица ООО «Лес НН» ФИО2 о применении положений ст. 333 ГК РФ и необходимости уменьшения процентов за пользование кредитом, поскольку оно основано на неверном толковании норм права. Требований о взыскании неустойки (пени, штрафа) Банком к ответчику не заявлялось. Кроме того, данное ходатайство заявлено представителем юридического лица, являющегося третьим лицом по делу, при этом, ответчиком ФИО3 таких ходатайств суду не заявлялось. 

Суд также не соглашается с позицией представителя третьего лица ООО «Лес НН» ФИО2 о заниженной стоимости залогового имущества, поскольку данная стоимость определена условиями договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, условия которого согласованы сторонами договора и договор подписан залогодержателем, Залогодателем, в том числе и ООО «Лес НН» (Заемщиком). Размер стоимости залогового имущества сторонами договора об ипотеке в предусмотренном законом порядке не оспорен, иного размера стоимости залогового имущества суду не представлено.

Не обращение наследника ФИО3 к нотариусу для получения свидетельств о праве на наследство в отношении имущества наследодателя ФИО4, находящегося в залоге у Банка, не свидетельствует об отсутствии у него обязательств перед Банком по оплате имеющейся задолженности, поскольку наследство после смерти ФИО4 им принято в предусмотренном законом порядке.

В соответствие со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Как следует из материалов дела, исполнение обязательств по возврату кредита заемщиком ООО «Лес НН»по кредитному договору, обеспечено залогом имущества, условия договора в части обеспечения кредита залогом ответчиком не оспаривались.

Руководствуясь положениями Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Банк/залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Поскольку факт неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства установлен, что суд также удовлетворяет требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, указанное в иске и договоре об ипотеке, путем продажи с публичных торгов.

Суд принимает во внимание, что срок, в течение которого возможно предъявить требования к наследнику поручителя, исходя из условий договора кредитования и договора поручительства, на момент поступления иска в суд не истек (п. 1.4. договора поручительства).

Исходя из вышеизложенного, заявленные истцом требования к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению полностью.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца АО КБ «Ассоциация» в сумме 16050, 49 руб. (10050,48 руб. + 6000 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые АО КБ «Ассоциация» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 в пользу АО КБ «Ассоциация» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 685049 рублей 52 копейки, в том числе 478491 рубль 45 копеек - основной долг, 206558 рублей 07 копеек - проценты за пользование кредитом за период времени с июля 2017 года по ДД.ММ.ГГГГ, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из следующей формулы: проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, исходя из процентной ставки 50% годовых, полученная сумма умножается на фактическое количество календарных дней, за которые начисляются проценты, и делится на 365/366 дней соответственно, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16050 рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на переданное в соответствии с договором об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ в залог АО КБ «Ассоциация», путем его продажи с публичных торгов, следующее имущество:

- котельная ДОЦ и столярного цеха, назначение: нежилое здание, этажность: количество этажей 1, количество подземных этажей 0, общая площадь: *** кв.м., кадастровый №, Литера А, А1, расположенная по адресу: 

<

адрес>, согласно кадастровому паспорту здания, сооружения, объекта незавершенного строительства, выданного ДД.ММ.ГГГГ филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Нижегородской области, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной ФГИС ЕГРН, определив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 3218500 рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания и эксплуатации котельной ДОЦ и столярного цеха, общая площадь: *** кв.м., кадастровый №, местоположение: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый индекс ориентира: 

<

адрес> в соответствии с кадастровым паспортом земельного участка (выписка из государственного кадастра недвижимости) №, выданного ДД.ММ.ГГГГ филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Нижегородской области, согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной ФГИС ЕГРН, определив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 117000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ковернинский районный суд Нижегородской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Козлов

Решение в окончательной форме принято 15.01.2019 г.

Судья Н.В. Козлов