Дело № 2-346/2024 (2-6560/2023) УИД 53RS0022-01-2023-006889-42

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2024 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,

при секретаре Гришуниной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к Петровой ФИО7, Петрову ФИО8 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее также Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ некоммерческой организацией «Новгородский областной Фонд по ипотечному жилищному кредитованию» (далее также Фонд) и Петровой ФИО9, П-вым ФИО10 заключен договор займа № №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры денежные средства в размере 700 000 руб. на 204 календарных месяца под 12,20 % годовых, перечислив сумму займа на лицевой счет, открытый на имя заёмщика. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, залогодержателем является Общество, что подтверждается выпиской по счету ДЕПО о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной обществом с ограниченной ответственностью «РСД», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является Общество. В соответствии с правилами пункта 1 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается. Заемщиками в нарушение условий договора займа обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных договором займа. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа займодавцем было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени задолженность не погашена.

В связи с изложенным, Общество просит расторгнуть договора займа, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Фондом и созаемщиками ФИО1. ФИО2; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по договору займа в размере 363 511 руб. 86 коп.; проценты за пользование заемными средствами в размере 12,20% годовых, начиная с 05 сентября 2023 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; обратить взыскание на квартиру по адресу: 

<

адрес>, путем продажи ее с публичных торгов.

Определением судьи от 25 сентября 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Новгородский областной Фонд по ипотечному жилищному кредитованию. 

Определением суда от 07 ноября 2023 года (протокольная форма) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3 в лице законных представителей ФИО2 и ФИО1, Комитет по опеке и попечительству Администрации Великого Новгорода. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, они же законные представители третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства неоднократно и заблаговременно извещались судом по месту регистрации и предполагаемого жительства, однако заказные почтовые отправления были возвращены в адрес суда по истечении срока хранения, таким образом, ответчики от получения корреспонденции уклонились, что в соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», позволяет признать сообщение доставленным и не является препятствием для разрешения спора по существу.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Новгородского областного Фонда по ипотечному жилищному кредитованию, Комитета по опеке и попечительству Администрации Великого Новгорода в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. 

На основании положений статьи 167, статьей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые Предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2).

В силу пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Некоммерческой организацией «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – Фонд) и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен договор займа №№, по условиям которого ответчикам был предоставлен заем в сумме 700 000 руб. сроком на 204 мес. под 12,20% годовых. Заемщики в свою очередь приняли на себя обязательства возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом в размере и в сроки, предусмотренные договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами. 

Согласно пункту 1.3 договора заем предоставляется для приобретения в общую равную долевую собственность жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>

В силу пункта 1.4. договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по данному договору, в том числе, является ипотека квартиры в силу закона.

В соответствии с пунктом 1.5 договора права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками.

Факт предоставления Фондом созаемщикам займа в сумме 700 000 руб. подтверждается материалами дела. 

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 приобрели в общую равную долевую собственность квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, по цене 2 100 000 руб. Оплата стоимости квартиры произведена с использованием денежных средств, предоставленных по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Право общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 на указанное жилое помещение зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 08 декабря 2010 года и обременено ипотекой в силу закона. 

Права первоначального кредитора и залогодержателя по обеспеченному ипотекой данной квартиры обязательству, предусмотренному кредитным договором, удостоверены закладной, составленной заемщиками и залогодателями, и выданной Управлением Росреестра по Новгородской области первоначальному кредитору и залогодержателю в обязательстве Фонду (далее - закладная). 

20 апреля 2011 года права на закладную по договору займа №№ переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 02 марта 2018 года № 97-р ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано в акционерное общество «ДОМ.РФ».

Пунктом 1 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Федеральный закон № 102-ФЗ) установлено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено данным законом.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности (пункт 2 статьи 48 Федерального закона N 102-ФЗ).

В настоящее время владельцем закладной, а, следовательно, кредитором и залогодержателем в обязательстве по договору займа №№ является Общество.

Как видно из материалов дела, с мая 2023 года ответчики надлежащим образом не исполняют обязательства, предусмотренные договором, не осуществляя в установленные договором сроки и в определенном им размере возврат займа и уплату процентов за пользование им.

По условиям договора займа (пункт 4.4.1) кредитор вправе потребовать от заемщиков полного досрочного исполнения предусмотренных договоров обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени, в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней. 

Данное условие договора займа не противоречит положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

31 июля 2023 года истец направил в адрес ответчиков требование о расторжении договора займа, полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустойки, которое ответчиками не исполнено. 

По состоянию на 04 сентября 2023 года задолженность по договору займа составляет 363 511 руб. 86 коп., в том числе основной долг - 349 905 руб. 62 коп., проценты - 6 838 руб. 06 коп., неустойка - 6 768 руб. 18 коп. 

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчиков задолженности, суд руководствуется представленным истцом расчетом, который ответчиками не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитования и требованиями норм права, регулирующими спорные правоотношения. 

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по договору и существенного нарушения условий договора, суд на основании приведенных правовых норм приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков солидарно в пользу Общества задолженности в размере 363 511 руб. 86 коп., в том числе основной долг - 349 905 руб. 62 коп., проценты - 6 838 руб. 06 коп., неустойка - 6 768 руб. 18 коп.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчики надлежащим образом не исполняют обязательства, предусмотренные договором займа, не осуществляя в установленные договором сроки и в определенном им размере погашение основного долга и уплату процентов за пользование суммой займа, что влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при совершении сделки, суд также находит обоснованным требование Общества о расторжении договора займа. Днем расторжения договора займа будет являть дата вступления решения суда в законную силу. 

Разрешая требование Общества о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование суммой займа из расчета 12,20% годовых на остаток основного долга с учетом его фактического погашения за период с 05 сентября 2023 по день вступления решения суда в законную силу, суд находит данное требование также подлежащим удовлетворению, поскольку оно основано на положениях пункта 3.2 договора займа и пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая спор в части требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам. 

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно статье 77 данного Федерального закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (пункт 1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 50, статьям 51, 56, пункту 2 статьи 78 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. 

На имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу пункта 4.4.2 договора займа истец вправе обратить взыскание на недвижимое имущество, поскольку ответчиками нарушены требования займодавца, предусмотренные п. 4.4.1 договора займа. 

Обществом в материалы дела представлен отчет № 937 об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: 

<

адрес> составленный 27 октября 2010 года ООО «Бизнес Консультант», согласно которому по состоянию на 27 октября 2010 года рыночная стоимость спорного жилого помещения составляла 2 130 000 руб. 

Предложенная истцом договорная цена заложенного имущества ответчиками не оспорена.

В судебном заседании обстоятельств, которые в соответствии с пунктом 3 статьи 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ являются основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не установлено.

Установленные в судебном заседании обстоятельства, свидетельствуют о ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств по кредитному договору, что в силу вышеназванных норм и положений договора являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

С учетом обстоятельств дела, требования истца об обращении взыскания на квартиру подлежат удовлетворению. При реализации квартиры ее начальную продажную цену следует установить в размере 1 704 000 руб. (80% от рыночной стоимости). 

Так как решение состоялось в пользу истца, в его пользу в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу Общества следует взыскать государственную пошлину в сумме 18 835 руб. 12 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «ДОМ.РФ» к Петровой ФИО11, Петрову ФИО12 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. 

Расторгнуть договор займа №№, заключенный 02 декабря 2010 года между Некоммерческой организацией «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» и созаемщиками Петровой ФИО13, П-вым ФИО14.

Взыскать солидарно с Петровой ФИО15 (СНИЛС №), ФИО4 ФИО16 (СНИЛС № в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 363 511 руб. 86 коп., в том числе основной долг в сумме 349 905 руб. 62 коп., проценты в сумме 6 838 руб. 06 коп., неустойка в сумме 6 768 руб. 18 коп., а также проценты за пользование займом из расчета 12,20% годовых на остаток основного долга с учетом его фактического погашения за период с 05 сентября 2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащую Петровой ФИО17, Петрову ФИО18 на праве собственности квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации квартиры с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 704 000 руб.

Полученные в результате публичных торгов денежные средства направить на погашение задолженности перед акционерным обществом «ДОМ.РФ» по договору займа №№ ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Петровой ФИО19 (СНИЛС №), ФИО4 ФИО20 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 835 руб. 12 коп. 

Разъяснить ответчикам, не присутствовавшим в судебном заседании, право подать в Новгородский районный суд Новгородской области заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Л. Пчелкина

Мотивированное решение составлено 08 февраля 2024 года.