Дело № 2-235/2018г.

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 28 мая 2018 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «УлФин» к С.А. о расторжении договора займа и взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «УлФин» (далее Займодавец) и С.А. (далее Заемщик) ... заключили договор займа ..., по условиям которого Займодавец предоставил Заемщику деньги в сумме 7 000 рублей на потребительские нужды на срок по 28.05.2015г. с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования денежными средствами. Деньги заемщику переданы наличными деньгами по расходному кассовому ордеру. Заемщик обязался вернуть указанную сумму и уплатить проценты за пользование займом в срок, установленный договором. Однако, ответчик не выполнил свои обязательства и не возвратил сумму займа и не уплатил проценты, в связи с чем у С.А. перед ООО МКК «УлФин» образовалась задолженность в сумме 153320 рублей, из которых: 7000 рублей – основной долг, 1960 рублей – проценты за пользование займом за период с ... по 28.05.2015г., 144060 рублей – проценты за пользование займом за период с ... по 22.03.2018г., 300 рублей – штраф. В соответствии с п.4.1 договора займа за пользование займом заемщик уплачивает проценты в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежные средства. В соответствии с п.5.1 договора займа при просрочке уплаты процентов более чем на три дня, заемщик уплачивает Займодавцу единовременный штраф в сумме 300 рублей. По состоянию на ... задолженность ответчика по указанному договору займа составляет 153320 рублей, из которых: 7000 рублей – основной долг, 1960 рублей – проценты за пользование займом за период с ... по 28.05.2015г., 144060 рублей – проценты за пользование займом за период с ... по 22.03.2018г., 300 рублей – штраф. Со ссылкой на ст. 309, 310, 450, 807, 809, 810 ГК РФ, истец просит расторгнуть договор займа и обязать ответчика исполнить обязанность по возврату о суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4266,40 рублей. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты.

В судебное заседание представитель истца Р.Р. не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Представитель ответчика С.А. – И.Б. в судебном заседании иск признал частично: считает, что проценты за пользование займом за период с 29.05.2015г. по 22.03.2018г. в размере 144060 рублей исходя из договорной ставки – 2% в день истцом начислены необоснованно. Считает, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, которая на июнь 2015 года составляла 14,87 % годовых. В связи с изложенным, иск признает в следующих размерах: основной долг в размере 7000 рублей, проценты за пользование займом за период с 14.05.2015 по 28.05.2015г. в размере 1960 рублей, проценты за период с 29.05.2015 по 22.03.2018г. (за 1029 дней) в сумме 2934,48 рублей, штраф в размере 300 рублей, а всего – 12194,48 рублей.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ... между ООО МКК «УлФин» (Займодавец) и С.А. (Заемщиком) заключен договор займа ..., по условиям которого Займодавец предоставил Заемщику деньги в сумме 7 000 рублей на потребительские нужды на срок 15 дней, то есть по 28.05.2018г. включительно, с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования денежными средствами (730% годовых). Заемщик, в свою очередь, обязался вернуть указанную сумму и уплатить проценты за пользование займом в срок, установленный договором. Заем предоставлен наличными деньгами. Договор вступает в силу с момента передачи наличных денежных средств и действует до полного погашения выданного займа, начисленных процентов и штрафа. Составлен график начисления процентов на 15 дней от даты заключения договора (л.д. 6-9, 10). 

Согласно расходному кассовому ордеру от ... ООО МКК «УлФин» выдало С.А. денежные средства в сумме 7 000 рублей наличными деньгами (л.д.5). 

Истец исполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства, что подтверждено расходно-кассовым ордером от 14.05.2015г. Однако, ответчик не выполняет обязанности по договору займа.

Согласно п. 4.1 договора займа проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа. Периодом пользования займом считается период, в течение которого сумма займа находится у заемщика, даже если таковой превышает срок, на который был заключен договор, то есть по истечении срока, указанного в п.3.2. договора (28.05.2015г.), проценты за пользование займом продолжают начисляться по ставке 2% за каждый день по день окончательного расчета. 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ... задолженность С.А. составила 153 320 рублей, из которых: 7000 рублей – основной долг, 1960 рублей – проценты за пользование займом за период с ... по 28.05.2015г., 144060 рублей – проценты за пользование займом за период с ... по 22.03.2018г., 300 рублей – штраф.

Поскольку ответчик в срок, установленный договором, не возвратил истцу сумму займа и проценты за пользование займом, суд считает, что требования о взыскании 7000 рублей основного долга по договору и 1960 рублей процентов за пользование займом за период с ... по 28.05.2015г. подлежат безусловному удовлетворению.

Что касается процентов за пользование займом за период с ... по 22.03.2018г. в размере 144 060 руб., которые начислены истцом исходя из договорной ставки – 2% в день, суд считает, что они начислены истцом необоснованно.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа, заключенному между ООО МКК «УлФин» и С.А., срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п. 3.2 договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном в п. 4.1 этого договора, а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором.

На основании п. 5.1 договора займа в случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его использование в сроки более чем на 3 дня заемщик уплачивает займодавцу единовременный штраф в размере 300 руб. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма – 14.05.2015г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, которая на май 2015 года составила 20,48% годовых (из сведений, размещенных в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России).

Указанная позиция содержится в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (Утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017г.).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за период с 29.05.2015 по 22.03.2018 в сумме 4041,57 руб., исходя из следующего расчета: 7 000 руб. * 20,48% * 1029 день : 365 = 4041,57 руб. 

Всего с ответчика в пользу истца по данному договору займа подлежит взысканию 13301,57 рублей, из которых: 7 000 рублей – основной долг, 1960 рублей – проценты за пользование займом на его срок, т.е. за период с 14.05.2015 по 28.05.2015г., 300 рублей – штраф, 4041,57 рублей – проценты за пользование займом за период с 29.05.2015 по 22.03.2018г. (за 1029 дней). 

Так как ненадлежащее исполнение С.А. обязательств по возврату основного долга и уплате процентов повлекло существенное нарушение условий договора займа, требование истца о его расторжении также подлежит удовлетворению в соответствии с положениями ст.450 ГК РФ.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Удовлетворенные требования составили 13301,57 рублей. Следовательно, размер возврата госпошлины пропорционально удовлетворенной части составляет 532 рубля. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО МКК «УлФин» удовлетворить частично.

Договор займа ... от ...., заключенный между ООО МКК «УлФин» и С.А., расторгнуть.

Взыскать с С.А. в пользу ООО МКК «УлФин» задолженность по договору займа ... от ... в сумме 13 301 (Тринадцать тысяч триста один) рубль 57 копеек и судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 532 (Пятьсот тридцать два) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.Ю. Мишанина