УИД: 68RS0003-01-2024-002754-97

№2-1681/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2024 г. г. Тамбов

Советский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Федотова Л.А.,

при секретаре Мироновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрофинансовая компания Новое финансирование» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрофинансовая компания Новое финансирование» (далее - ООО «МФК Новое финансирование») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от в сумме 55 830, 08 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 874, 90 руб. и отправке почтовых отправлений в размере 90, 60 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО «МФК Новое финансирование» и ФИО1 был заключен договор займа на сумму 29 856 руб., под 365 % годовых. ООО «МФК Новое финансирование» надлежащим образом исполнило условия договора, предоставив денежные средства заёмщику, который в свою очередь нарушил условия договора займа по своевременности и полноте внесения платежей, что стало причиной образования задолженности и основанием для обращения в суд с данным иском.

Представитель истца ООО «МФК Новое финансирование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Ответчиком предоставлено в суд письменное возражение на иск.

При таких обстоятельствах, суд в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Надлежаще извещенные представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования ООО «Процессинговая компания быстрых платежей» и АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явились, сведений о причинах неявки в суд не предоставили.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Аналогичные положения изложены в пункте 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-03 «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.

В силу части 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу части 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции действовавшей на день возникновения обязательств), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма), предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату возникновения обязательств), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату возникновения обязательств), По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что , путём использования простой аналога собственноручной подписи (АСП/простая электронная подпись), между ООО «МФК Новое финансирование» (истец по делу) и ФИО1 (ответчик по делу) был заключен договор микрозайма займа на сумму 29 856 руб., процентная ставка - 365 % годовых (1% в день), срок возврата займа , то есть 15 календарных дней (далее - Договор займа), что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского займа (пункты 1, 2 и 4).

Погашение задолженности Договором займа (основного долга и процентов) предусмотрено одним платежом в последний день срока возврата суммы займа и процентов в сумме 34 334, 4 руб. из которых 29 856 руб. - сумма основного долга; 4 478, 4 руб. - проценты (пункт 6 Договора).

При подписании Договора займа, заёмщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 14).

Кроме того, при заключении Договора займа, ФИО1 выразила согласие на получение услуги личного страхования, предоставляемой ИП ФИО2, размер оплаты 2 856 руб. Таким образом, сумма займа полученного заёмщиком составила 27 000 руб. (29 856 руб. - 2 856 руб.)

Согласно доводам иска ООО «МФК Новое финансирование» надлежащим образом исполнило обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается информацией предоставленной ООО «Процессинговая компания быстрых платежей», согласно которой был осуществлён перевод денежных средств в сумме 27 000 руб., в пользу ФИО1 на банковскую карту физического лица.

Кроме того, получение ФИО1 денежных средств предоставленных на основании Договора займа подтверждается, ответом АО «ТБАНК» от , согласно которому на счет ФИО3 поступили денежные средства в сумме 27 000 руб.

На основании изложенного, суд считает установленным факт надлежащего исполнения ООО «МФК Новое финансирование» обязанностей по предоставлению денежных средств заёмщику ФИО1

Доказательств возврата денежных средств полученных в соответствии с Договором займа, ответчик в суд не предоставил, что свидетельствует о нарушении ФИО1 условий Договора займа в части полноты и своевременности погашения задолженности, и соответственно обоснованности требований о взыскании суммы займа (основного долга) в размере 29 856 руб.

В соответствии с предоставленным суду расчетом задолженность ответчика по Договору займа состоит из суммы займа - 29 856 руб., суммы начисленных процентов - 25 974, 08 руб. (начисленные проценты - 44 784 руб., оплаченные проценты - 18 809, 92 руб.) 

Итоговая сумма задолженности рассчитана истцом в размере 55 830, 08 руб., с учётом положений Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривающих ограничение суммы процентов начисляемых по договору.

Согласно условиям Договора займа и расчёту задолженности, процентная ставка по Договору займа составляет 365 % годовых, то есть 1 % в день или 298, 56 руб.

В соответствии с информацией Банка России от 14 февраля 2023 г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)» для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами), среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), в том числе, с суммой займа до 30 000 руб. включительно, со сроком возврата до 30 дней включительно, составляет - 352,573, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) - 365.

Срок возврата займа и соответственно срок действия договора займа, составляет 15 дней (с по ). Рассчитанная истцом просрочка исполнения обязательств, за период с по , составила 458 дней, данный расчёт судом проверен, признан арифметически верным.

В соответствии с доводами искового заявления, сумма процентов по Договору займа самостоятельно снижена истцом до полуторакратного размера - 44 784 руб. (29 856 х 1,5), от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов за период с по (15 дней), правомерно рассчитан истцом исходя с процентной ставки определённой в Договоре займа и составляет 4 478, 4 руб. (29 856 руб. х 1% х 15).

Расчёт процентов за пределами действия Договора займа с по (443 дня), вопреки позиции истца, в соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» должен осуществляться исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов)» для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами), то есть 352,573 %, что составляет 0, 96 % или 286,61 руб. в день, аналогичная позиция изложена в Апелляционным определении судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда от (дело ).

В указанных обстоятельствах задолженность по процентам, за указанный истцом период с по , составит 126 968, 23 руб. (29 856 руб.- сумма займа х 0,96% х 443 дня), однако так как истец самостоятельно снизил сумму процентов в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), не соответствие процентной ставки не повлияет на размер взыскиваемой задолженности по процентам начисленным за пределами действия Договора займа с по .

Таким образом, общая сумма процентов составит 25 974, 08 руб. (44 784 руб. - 18 809, 92 руб. сумма частичной оплаты), что свидетельствует об обоснованности исковых требований истца в части размера процентов за пользование займа.

Возражения ответчика в части не предоставления оригинала Договора займа и отсутствии договорных отношений, суд считает необоснованными, поскольку, как было установлено судом Договор займа заключен по средствам использования простой аналога собственноручной подписи (АСП/простая электронная подпись).

Доводы ответчика относительного того, что заключение Договора займа не предусмотрено путём его подписания электронной подписью не основано на законе, так как, Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает возможность заключения договора займа с помощью электронных либо иных технических средств, не устанавливая при этом конкретные способы воспроизведения подписей и обуславливая их спектр только необходимостью достоверно определить лицо, выразившее волю на подписание такого договора.

В приведённых обстоятельствах, принимая во внимание установление судом факта получения ответчиком денежных средств в соответствии с Договором займа, и отсутствие доказательств их возврата, суд находит исковые требования ООО «МФК Новое финансирование» подлежащими удовлетворению. 

В силу статьи 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 1 874, 90 руб. (платёжные поручения от и от ) и отправке почтовых отправлений в размере 90, 60 руб. (реестр почтовых отправлений).

Руководствуясь статьями 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрофинансовая компания Новое финансирование» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрофинансовая компания Новое финансирование» задолженность по договору займа от в сумме 55 830, 08 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 874, 90 руб. и отправке почтовых отправлений в размере 90, 60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья: Федотов Л.А.

Мотивированное решение изготовлено 20.12.2024.

Судья: Федотов Л.А.