УИД 28RS0№-27

Дело 2-97/2019 года 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Архаринский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Лобань Т.Н.,

секретаря судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком на основании заявления на получение кредита был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 100 001 рубля сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. В заявлении на получение кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, установлены данные о кредите: ежемесячный взнос, дата ежемесячного взноса числа каждого месяца, дата окончания погашения, размер процентной ставки годовых. При подписании вышеуказанного заявления заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования, возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору. В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 129 359 рублей 82 копеек. 

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 241, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 129 367 рублей 77 копеек. 

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. Течение срока исковой давности приостанавливалось в связи с обращением с заявлением, о выдаче судебного приказа к мировому судье о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать со ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 129 359 рублей 82 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 787 рублей 20 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в возражениях на исковое заявление сослался на то, что договор о предоставлении кредита № между ним и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по кредиту он внес ДД.ММ.ГГГГ, так как у него изменились обстоятельства, он потерял работу, и не имел возможности вносить платежи по кредиту, о чем он своевременно известил Банк. Из кредитного договора, следует, что погашение задолженности должно производиться ежемесячно равными платежами в срок 28 число каждого месяца. Окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности по кредиту у Банка было право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа. Из представленного в суд расчета задолженности следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредиту и процентам, начиная с июня 2013 года, поскольку просрочка по внесению платежей возникла с указанной даты, в связи с чем, просит применить срок исковой давности. Договор уступки прав требований между Банком и ООО «ЭОС» датирован ДД.ММ.ГГГГ, об уступке прав требований ему не было известно, неотъемлемым приложением к договору является перечень уступаемых прав (требований), содержащий информацию по каждому должнику (Приложение 1), которое в суд не представлено. Кроме того, договор уступки прав требований между Банком и ООО «ЭОС» не содержит цену передаваемых прав требований (п. 4.2 Договора), в связи с чем, считает, что обязательства перед ООО «ЭОС» у него отсутствуют. ООО «ЭОС» не представлены доказательства того, что ему переданы требования по взысканию с него задолженности, ООО «ЭОС» не может являться истцом по заявленным требованиям. Считает требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Кроме того, ни в исковом заявлении, ни в расчете задолженности не указано, за какой период рассчитана задолженность, не указано основание предъявления требований о взыскании комиссии в размере 9 000 рублей 15 копеек.

Просит суд в удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» отказать.

Судом, в порядке ст. 167 ГПК РФ, принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 в акцептно-офертной форме, на основании заявления на получение кредита заключен договор о предоставлении кредита № на следующих условиях, указанных в заявлении заемщика, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора:

сумма кредита – 100 001 рубль;

срок кредита – 60 месяцев;

размер процентной ставки до изменения ставки – 24 % годовых;

размер процентной ставки после изменения ставки – 27 % годовых;

ежемесячный взнос до изменения ставки – 3 478 рублей 01 копейка;

ежемесячный взнос после изменения ставки – 3 650 рублей 01 копейка;

дата ежемесячного взноса – 28 число каждого месяца;

окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ;

неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/ штраф – 3 % от просроченной кредитной задолженности/ 590 рублей;

плата за присоединение к страховой программе - 0,60% от суммы кредита.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме и сторонами данный факт не оспаривается.

Погашение основного долга и процентов по кредитному договору осуществлялось ФИО1 периодическими платежами в соответствии с графиком платежей. 

Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного расчета следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредиту и процентам, начиная с июня 2013 года, поскольку просрочка по внесению платежей возникла с указанной даты

В заявлении ФИО1 на получение кредита содержится условие о том, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Перечня уступаемых прав (требований), содержащего информацию по каждому должнику согласно Приложению 1 к настоящему Договору (п. 1.1 Договора).

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам существующей на момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии и штрафы, начисленные и не уплаченные по состоянию на дату перехода прав (требований), права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением 1 к Договору (п. 1.2 Договора). 

Данные по кредитному договору № в общем размере задолженности 129 367 рублей 77 копеек содержатся в приложении № к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно представленной выписке сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 367 рублей 77 копеек, в том числе: 95 037 рублей 44 копейки основного долга, 25 322 рубля 23 копейки задолженности по процентам, 9 000 рублей 15 копеек задолженности по оплате комиссии за присоединение к страховой программе.

Договор цессии в части передачи новому кредитору каких-либо незаконных, по мнению должника, прав (требований), ответчиком в установленном порядке не оспорен и недействительным не признан.

Согласно положениям статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 Гражданского кодекса РФ).

В договоре об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ «иное» не предусмотрено.

По договору цессии от ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) к ООО «ЭОС» (цессионарий) перешло право требования по кредитному договору №, в том числе по взысканию с заемщика ФИО1 основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов, начисленных и неуплаченных на дату перехода права. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер уступленного истцу денежного требования составлял 129 367 рублей 77 копеек, в том числе: 95 037 рублей 44 копейки основного долга, 25 322 рубля 23 копейки задолженности по процентам, 9 000 рублей 15 копеек задолженности по оплате комиссии за присоединение к страховой программе.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» в адрес должника ФИО1 направлялось уведомление о новом кредиторе с указанием суммы задолженности.

Таким образом, из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ прежний кредитор (цедент) – ОАО «Восточный экспресс банк» передал новому кредитору (цессионарию) – ООО «ЭОС» право требования возврата кредита (основного долга) и уплаты просроченных повременных платежей (процентов за пользование кредитом, комиссии за присоединение к страховой программе), срок исковой давности по которому на тот момент не истек.

По условиям п. 2.1.3 договора цессии на момент уступки прав (требований) кредитный договор, на основании которого возникли права (требования), расторгнут надлежащим образом, в соответствии с действующим законодательством, должнику выслано уведомление о расторжении договора.

Учитывая, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор между прежним кредитором и должником ФИО1 считается расторгнутым в силу п. 2.1.3 договора цессии, а новый кредитор (цессионарий) лицензии на осуществление кредитной (банковской) деятельности не имеет, то он вправе требовать с ответчика в судебном порядке только основной долг и просроченные повременные платежи (проценты за пользование кредитом, комиссии за присоединение к страховой программе), начисленные по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске ООО «ЭОС» срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исполнения.

Из материалов дела усматривается, что заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (как следует из договора об уступки прав требований и приложения № к договору), за ним образовалась задолженность, права требования которой были переуступлены Банком ООО «ЭОС».

ООО «ЭОС» получило права требования по договору уступки прав требований, в котором оговорено, что к ООО «ЭОС» переходят только права требования на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав, размер задолженности ответчика данным договором и приложением к нему определен, правом требовать иную сумму задолженности, истец не обладает.

Таким образом, началом исчисления срока исковой давности для ООО «ЭОС» по спорному кредитному договору, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, является дата заключения договора уступки прав требований, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

Так как действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, прекращено на момент перехода прав, на ДД.ММ.ГГГГ право требования платежей по расторгнутому кредитному договору в соответствии с графиком платежей после ДД.ММ.ГГГГ к ООО «ЭОС» не переходило. Перешло только право на взыскание суммы задолженности, имевшейся на ДД.ММ.ГГГГ. А так как цедент не передавал права требовать платежей по расторгнутому кредитному договору, то есть процентов, пени, неустойки в силу прекращения кредитного договора, то течение срока исковой давности в соответствии со ст. 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть со дня заключения договора уступки прав требования – ДД.ММ.ГГГГ.

При этом иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору истцом заявлен ДД.ММ.ГГГГ (штемпель на конверте почтового отправления л.д.31), то есть за пределами установленного законом срока исковой давности, течение которого началось с момента возникновения у нового кредитора права предъявления требования об исполнении обязательства.

С момента перехода прав к ООО «ЭОС» от ОАО «Восточный экспресс банк» в отношении ФИО1 прошло более трех лет. То есть истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено. Кроме того, положения статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают возможность восстановления срока исковой давности в исключительных случаях и только в отношении физических лиц, при этом срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Доводы ООО «ЭОС» о том, что течение срока исковой давности приостанавливалось в связи с обращением с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье о взыскании задолженности по кредитному договору не состоятельны, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обращался ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением о выдаче судебного приказа ООО « ЭОС» направленному мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (штемпель на конверте почтового отправления), получено мировым судьей согласно штампу входящей корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ, то есть также за пределами установленного законом срока исковой давности. 

Учитывая изложенное, а также то, что ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, тогда как истец обратился в суд с данным иском за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ), суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № в размере 129 359 рублей 82 копеек удовлетворению не подлежат, также не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 787 рублей 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ООО «ЭОС» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: Т.Н. Лобань 

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.