дело № 2-405/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Чегдомын 19 июня 2017 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе -председательствующего судьи Ханбикова Р.М. 

с участием ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 

представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, участвующего в деле на основании устного ходатайства истца 

при секретаре Тарасенок Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, по встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным части кредитного договора, возврате страховой премии, перерасчете задолженности по кредитном договору, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края с указным иском к ответчику, ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 197368 рублей 42 копейки под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно Разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1351 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1574 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 390 196 рублей 64 копейки, из них: просроченная ссуда 172756 рублей 51 копейка; просроченные проценты 47352 рублей 91 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 76166 рублей 59 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 93920 рублей 63 копейки; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 390196 рублей 64 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7101 рублей 97 копеек. 

ФИО1 обратилась в Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края со встречным исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банк) был заключен кредитный договор. По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил 197 368 рублей 42 копейки, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 29% годовых. Кроме того, условия договора предусматривали плату за включение в программу страховой защиты заёмщиков в размере 24 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. Плата за включение в программу страховой защиты заёмщиков уплачивалась одновременно с заключением кредитного договора. Однако ею был получен кредит наличными в сумме 150 000 рублей, а сумма 47 368 рублей 42 копейки составила плату за включение в программу страховой защиты заемщиков.

В соответствии с Графиком осуществления платежей, в сумме основного долга по вышеуказанному договору, на которую ежемесячно начисляются проценты за пользование кредитом, также учтена сумма 47368 рублей 42 копеек. Следовательно, истец не только уплатила значительную сумму страховки при заключении договора, но еще и ежемесячно платила на неё проценты. Условие о страховании в конкретно указанной ответчиком в договоре страховой организации - ЗАО «АЛИКО» - обязывает застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право, на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора. Условия договора определены Банком в заранее разработанной стандартной форме и могли быть приняты только по предложенному договору в целом. Кроме этого в момент заключения кредитного договора истец (ФИО1) не получила ни информации об условиях страхования, ни самого страхового полиса ЗАО «АЛИКО», подтверждающего, что она действительно застрахована в вышеуказанной страховой компании. 

Личное страхование как мера обеспечения кредитных обязательств носит только добровольный характер, такие услуги банка могут быть направлены исключительно на создание для клиентов банка дополнительных преимуществ при получении кредитного продукта или услуги страхования. Исходя из изложенного полагает, что часть Договора, предусматривающего обязательное включение в программу страховой защиты заемщика, является ничтожной. Действиями ответчика ей причинён моральный вред, который выразился в том, что при заключении вышеуказанного кредитного договора её права были нарушены ответчиком. Моральный вред оцениваю в размере 15 000 рублей. 

Просит суд признать недействительным пункт договора заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» - согласно которому на заёмщика возложена обязанность платы за включение в программу страховой защиты заёмщиков в сумме 47 368 рублей 42 копейки, возвратить плату за включение в программу страховой защиты заёмщиков в сумме 47 368 рублей 42 копейки, уплаченною Банку. Произвести перерасчёт образовавшейся задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по указанному кредитному договору на сумму 47 368 рублей 42 копейки, а также произвести перерасчёт начисленных процентов, пеней и иных штрафных санкций начисленных на указанную сумму. Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» не прибыл, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, по встречным исковым требованиям подано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебном заседании ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» согласилась частично, наличие долга перед банком не оспаривала, но не согласилась с его размером, просила признать часть договора, по которому на нее возложена обязанность выплатить страховую сумму, недействительной и уменьшить сумму долга и процентов на размер страховой выплаты, а также взыскать денежную компенсацию морального вреда. При оформлении кредитного договора ей никто из специалистов банка не сообщал о заключении договора страхования, соответственно не предлагали выбрать страховую компанию. О том, что кредитный договор содержит условие о страховке, она узнала в декабре 2016 года, когда в отношении нее было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга. Поэтому считает, что срок исковой давности ею не пропущен.

Кроме того, ответчиком ФИО1 и ее представителем сделано заявление об уменьшении размера неустойки, так как она явно не соответствует характеру и последствиям нарушенного обязательства. 

Также ответчиком и ее представителем сделано заявление о пропуске Банком срока исковой давности по ежемесячным платежам в период с августа 2013 года по март 2014 года, так как последний платеж ею был произведен в ДД.ММ.ГГГГ. При исполнении обязательства повременными платежами срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу. Банк обратился в суд с иском в марте 2017 года, следовательно, взысканию подлежат только платежи с марта 2014 года. 

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства. 

Согласно свидетельству ИФНС о постановке на учет, ПАО «Совкомбанк» с ДД.ММ.ГГГГ состоит на учете в ИФНС России по 

<

адрес> (л.д. 32).

ПАО «Совкомбанк» имеет право осуществлять банковские операции, согласно генеральной лицензии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

Из устава ООО ИКБ «Совкомбанк», утвержденного решением единственного участника № от ДД.ММ.ГГГГ и изменениям в Устав следует, что банк преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». Банк может быть истцом и ответчиком в суде. Решением № Единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО «Современный коммерческий банк» и ООО «Мирия». Полное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк». Банк является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами (л.д. 22 оборот-24, 28-31).

Согласно заявлению-оферте ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» для заключения договора кредита и предоставления кредита. Она обязалась в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня указанного в графике (л.д. 9-11). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № согласно которому, ФИО1 предоставлен кредит в размере 197368 рублей 42 копейки, сроком на 60 месяцев, под 29,00% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты заемщика 24,00% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, 47368 рублей 42 копейки. Уплачивается единовременно в дату заключения договора потребительского кредитования. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых, от суммы просроченного платежа. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 12-14).

Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление суммы кредита ООО ИКБ «Совкомбанк» на счет ответчика №№ в размере 197368 рублей 42 копейки (л.д. 8). 

Из заявления на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 дала согласие, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО», а также согласилась, что участие в Программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении кредита (л.д. 15). 

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору, ФИО1 были произведены выплаты в сумме 90850 рублей. Общая задолженность составляет 390196 рублей 64 копейки, в том числе: просроченная ссуда 172756 рублей 51 копейка, просроченные проценты – 47352 рубля 91 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 76166 рублей 59 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 93920 рублей 63 копейки (л.д. 5-6). 

Из выписки по счету ФИО1 следует, что на ДД.ММ.ГГГГ входящий остаток составляет 197368 рублей 42 копейки, из них плата за включение в программу страховой защиты заемщика 47368 рублей 42 копейки. В счет погашения кредита ответчиком уплачено 90850 рублей (л.д. 7). 

Перед направлением иска в суд ПАО «Совкомбанк» обращалось к ФИО1 досудебной претензией о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 18).

Согласно Условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – это вознаграждение Заемщиком Банку комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков заемщика по обслуживанию кредита, который включает в себя следующие обязанности банка: застраховать заемщика за счет банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев: смерть заемщика, постоянная полная нетрудоспособность заемщика, дожитие до события недобровольной потери заемщиком работы, первичное диагностирование у заемщика смертельно опасных заболеваний, при условии, что заемщик выразил в письменной форме согласие с условиями Программы добровольного страхования. Включение заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков освобождает заемщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых заемщику в рамках программы добровольной страховой защиты заемщиков, в течение срока действия Договора потребительского кредитования, за исключением платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по Договору о потребительском кредитовании. Включение Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков в дату подписания заемщиком заявления-оферты. Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщика подать в Банк заявление о выходе из программы добровольной страховой защиты заемщика. При этом Банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщиком в письменной форме выражено желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренная Договора о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его заявлению-оферте (л.д.17). 

Ответчиком составлен расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ из которого следует, что общая сумма долга составляет 240623 рубля 74 копейки, с учетом перерасчета образовавшейся задолженности на сумму 47 368 рублей 42 копейки (л.д.50). 

Изучив материалы дела, выслушав объяснения сторон, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Правилами п.3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ) 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Из представленного Банком расчета следует, что общая сумма подлежащей взысканию с ответчика неустойки составляет 170087 рублей 22 копейки. 

Критериями для установления несоразмерности неустойки, по мнению суда, в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

В данном случае суд по заявлению ответчика признает необходимым применить положения статьи 333 ГК РФ ввиду того, что договором установлен чрезмерно высокий процент неустойки 120% от суммы платежа за каждый день просрочки уплаты основного долга и процентов. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления высокого ее процента явно завышена и значительно превышает размер процентов по займу, то есть прибыль Банка. 

Предъявленная к взысканию неустойка носит гражданско-правовой характер, следовательно, не должна содержать в себе карательных элементов ответственности.

Таким образом, исходя из принципа соразмерности применяемой к должнику ответственности, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 35000 рублей (20000 рублей за просрочку уплаты процентов и 15 000 рублей за просрочку уплаты кредита).

Кроме того, ответчиком сделано заявления о пропуске Банком срока исковой давности по повременным платежам за период с августа 2014 по март 2014 года.

Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, необходимо применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По представленному банком расчету последний платеж ФИО1 был внесен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, после того как очередной платеж не был внесен заемщиком, Банк узнал о нарушении своего права и имел возможность обратится в суд за его защитой. Поэтому по повременным платежам начина с августа 2013 года срок исковой давности пропущен. 

Между тем согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По материалам дела Банк в декабре 2016 года обращался с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был вынесен, а ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.34,73). Поэтому срок исковой давности был приостановлен и возобновлен после отмены судебного приказа, при этом, поскольку по платежам за декабрь 2013, январь, февраль 2014 г. он составлял менее 6-ти месяцев, данная часть срока подлежит увеличению. Следовательно, по повременным платежам за декабрь 2013, январь, февраль 2014 года срок исковой давности истцом пропущен не был. В части взыскания за август, сентябрь, октябрь и ноябрь 2013 года основного долга и процентов в общей сумме 25059 рублей 36 копеек (л.д.13), требования истца удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности. 

Разрешая встречные исковые требования ФИО1, суд исходит из следующего. 

Согласно п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Оспариваемая часть сделки была совершена ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности о признании её недействительной истек ДД.ММ.ГГГГ, со встречным иском ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности, о чем заявлено представителем ПАО «Совкомбанк».

Доводы ФИО1 о том, что о нарушении своего права она узнала лишь в декабре 2016 года, когда ознакомилась с судебным приказом, юридического значения не имеют, поскольку течение срока исковой давности по данным требованиям закон связывает не с моментом осведомленности лица о нарушении своих прав, а с началом исполнения недействительной сделки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была ознакомлена с условиями оплаты услуги банка за подключение к программе страхования, выразила согласие на подключение к ней, её право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось. Собственноручная подпись А.В. в заявлении на получение кредита подтверждает (стр. 4), что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, и по заключению договора страхования.

Таким образом, встречные исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму основного долга по кредитному договору 156252 рубля 92 копейки, сумму процентов 38797 рублей 14 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 15 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 20 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально требованиям в размере 4186 рублей 61 копеек, а всего взыскать 234236 (двести тридцать четыре тысячи двести тридцать шесть) рублей 67 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным условия договора по внесению платы за включение в программу страховой защиты заёмщиков, компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательном виде, в 

<

адрес>вой суд, через Верхнебуреинский районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Р.М. Ханбиков