Дело № 2-2-96/2025 УИД 69RS0023-03-2025-000136-89

Решение

 в окончательной форме принято 23.06.2025

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Селижарово 18 июня 2025 года

Осташковский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области) в составе председательствующего судьи Лебедевой О.Н., 

при секретаре Смирновой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.11.2024 по 14.04.2025 включительно в размере 562 710 рублей 55 копеек, из которых: 478 346 – основной долг; 74 688 рублей 08 копеек – проценты; 9676 рублей 14 копеек – иные платы и штрафы, а также государственную пошлину в размере 16 254 рубля 00 копеек, всего взыскать 578 964 рубля 55 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «ТБанк» (далее банк, истец) и ФИО1 (далее ответчик) заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете (далее - Тарифы), Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО). Пункт 2.16 УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика.

19.05.2024 между ответчиком и банком с использованием аналога собственноручной подписи ответчика путем акцептом банка оферты, содержащейся в Заявлении-анкете ответчика, заключен кредитный договор № (далее – договор), в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. 

Моментом заключения договора в соответствии с пунктом 2.2. Общих условий кредитования, а также части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 14.04.2025 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил ФИО1 заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 20.11.2024 по 14.04.2025, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик в установленный банком срок задолженность не погасил, в связи с чем банк заявил исковые требования о взыскании указанной задолженности с ответчика в принудительном порядке.

В обоснование исковых требований истец ссылается на положения статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», часть 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В судебное заседание представитель истца АО «АО «ТБанк» не явился. Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с соблюдением требований ст.113 ГПК РФ, путем направления судебного извещения по адресу регистрации ответчика, а также по указанному им при заключении кредитного договора адресу проживания и адресу электронной почты. От получения судебных извещений направленных заказными почтовыми отправлениями с уведомлениями, ответчик уклонился. Почтовые отправления возвращены в суд отделением почтовой связи за истечением срока хранения. 

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное.

Действия ответчика, не обеспечившего получение судебного извещения по адресу его регистрации, суд расценивает как отказ от получения судебной корреспонденции, приходит к выводу, что ответчик ФИО1 недобросовестно пользуется своими процессуальными правами, уклоняясь от получения судебной корреспонденции и от явки в суд, что является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Судом неявка ответчика ФИО1 признана неуважительной, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика и истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 160 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (абзац 1 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», согласно статьи 1 которого электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.

В соответствии со статьей 9 Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия кредитного договора и стоит простая электронная подпись клиента.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (пункт 1). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.05.2024 между АО «АО «ТБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей на срок 36 месяцев с процентной ставкой 33,9 % годовых. По условиям договора погашение задолженности производится по графику платежей, 19 числа каждого месяца, начиная с 19.07.2024, равными платежами в размере 22 930 рублей, проценты начисляются только на остаток задолженности.

Штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.47-50).

Указанный договор заключен акцептно-офертным способом, с использованием простой электронной подписи заемщика ФИО1

Факт заключения кредитного договора, его условия, факт получения кредита ответчик не оспаривает. 

Перечисление суммы кредита на счет ответчика 19.054.2024 подтверждается выпиской по счету (л.д.41) из которой следует, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако с 19.12.2024 неоднократно допускала нарушение условий погашения кредита, денежные средства в погашение кредита не вносил, в связи с чем банком ему начислялись предусмотренные условиями кредитного договора штрафы, но ответчик платежи в погашение основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций не вносил (л.д.41).

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору за период с 20.11.2024 по 14.04.2025 включительно в размере 562 710 рублей 55 копеек, из которых: 478 346 – основной долг; 74 688 рублей 08 копеек – проценты; 9676 рублей 14 копеек – иные платы и штрафы (л.д.14).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям договора. Стороной ответчика представленный расчет не оспорен.

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по кредитному договору истец АО «АО «ТБанк» направил ФИО1 заключительный счет от 15.04.2024 об истребовании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате начисленных штрафов в течение 30 дней с момента отправки указанного заключительного счета (л.д.92).

Черемных в указанный в требовании срок свои обязанности по кредитному договору не исполнил. 

Поскольку ФИО1 не исполнил свои обязательства по кредитному договору, систематически нарушала сроки внесения платежей, не вносил платежи в погашение образовавшейся задолженности, уплате процентов в сроки и в объеме, предусмотренные договором, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца АО «ТБанк» в полном объеме, с взысканием задолженности по кредитному договору с ФИО1

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку суд признал подлежащими удовлетворению заявленные имущественные требования в полном размере, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные в связи с уплатой госпошлины расходы в полном объеме, в размере 16254 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.11.2024 по 14.04.2025 включительно в размере 562 710 рублей 55 копеек, из которых: 478 346 – основной долг; 74 688 рублей 08 копеек – проценты; 9676 рублей 14 копеек – иные платы и штрафы, а также государственную пошлину в сумме 16 254 рубля 00 копеек, всего взыскать 578 964 (пятьсот семьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 55 копеек.

Ответчик вправе подать в Осташковский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области), заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Апелляционная жалоба подается в Тверской областной суд через постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области Осташковского межрайонного суда Тверской области.

Судья О.Н. Лебедева