УИД: 78RS0№-50 

Дело №

19 февраля 2025 года 

В окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Приморский районный суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи 

ФИО5, 

FILLIN "При ком велся протокол (секретарь или помощник)" \* MERGEFORMAT При секретаре FILLIN "При ком велся протокол (секретарь или помощник)" \* MERGEFORMAT 

ФИО7, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3, ФИО1, ФИО4 к АО «ФИО2-ФИО2» об оспаривании действий, обязании совершить действия, взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО3, ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО4 обратились в суд с иском к АО «ФИО2-ФИО2» (далее-ФИО2) об отмене списания суммы материнского капитала в размере 586 946,72 руб. с уменьшением ежемесячного платежа по кредитному договору, обязании списать сумму материнского капитала в размере 586 946,72 руб. ДД.ММ.ГГГГ с перерасчетом срока возврата кредита при неизменном размере ежемесячного платежа, взыскать с АО «ФИО2-ФИО2» в пользу ФИО8 компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В обоснование иска указано, что ФИО3 и АО «ФИО2-ФИО2» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № G050S22022501014 с целью приобретения предмета ипотеки по договору участия в долевом строительстве путем оплаты по договору приобретения квартиры. В связи с рождением ребенка ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения у истцов возникло право на дополнительные меры государственной поддержки в виде получения средств материнского капитала. ФИО1 обратилась в ТО ФПС Российской Федерации с заявлением о распоряжении средств материнского капитала на улучшение жилищных условий, на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья посредством федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» путем подачи заявления в электронной форме, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в клиентскую службу ФПСС РФ во 

<

адрес> Санкт-Петербурга с предоставлением документов к ранее поданному заявлению. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась на горячую линию АО «ФИО2-ФИО2» для уточнения дальнейшего порядка действий, ему разъяснено, что необходимо ожидать поступления денежных средств, после чего возможно позвонить на горячую линию и составить распоряжение для частичного погашения ипотеки с уменьшением срока ипотеки. ДД.ММ.ГГГГ от социального фонда поступило положительное решение. С указанного дня ФИО3 ежедневно проверял поступление денежных средств на специальный открытый счет в приложении ФИО2, поступление денежных средств не отображалось. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 увидел, что ежемесячный платеж по ипотеке уменьшился. При обращениях в ФИО2 через форму обращения ФИО3 сообщено, что произошло списание денежных средств в счет уменьшения ежемесячного платежа. Впоследствии ему сообщено в чате ФИО2, что произведено уменьшение срока погашения кредита. Вместе с тем на графике платежей уменьшение срока погашения кредита не отражено. ФИО3 в АО «ФИО2-ФИО2» с заявлением о частичном досрочном погашении с уменьшением размера платежей не обращался, тем самым ФИО2 нарушены п.п. 3, 8 Индивидуальных условий Кредитного договора, абз. 1 ст. 309, п. 1 ст. 310, п. 1 ст. 450, ст. 845 ГК РФ. Списание средств материнского капитала с уменьшением размера ежемесячного платежа является невыгодным для истца., приводит к значительным финансовым затратам для истца (т.1. л.д. 8-16). 

В судебном заседании истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении гражданского дела.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, указала, что кредитный договор не предоставляет право ФИО2 изменять условия о проведении частичного досрочного погашения в одностороннем порядке. ФИО3 не успел направить в ФИО2 распоряжение о способе погашения, ответчик не имел права в одностороннем порядке изменить условия договора о порядке произведения частичного досрочного погашения и распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению без распоряжения ФИО3 Отсутствие заявления заемщика о частичном досрочном погашении не является основанием для осуществления погашения по усмотрению кредитора. В выписке по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о поступления суммы материнского капитала на счет или о частичном досрочном погашении. Сотрудники ФИО2 злоупотребляли правом, когда сообщили, что произведено уменьшение срока погашения кредита (т. 1 л.д. 205-207). 

Представитель ответчика по доверенности ФИО9 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, ранее представила возражения на иск, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО3, открытый в АО «ФИО2-ФИО2» из Социального фонда поступили денежные средства в размере 586 946,72 руб. Согласно п.п. 7.5, 7.5.1, 7.5.2, 7.6 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (далее-Правила) заемщик вправе осуществить полное досрочное погашение кредита (далее-ПДП) или частичное досрочное погашение кредита (далее-ЧДП). 

При этом проценты, начисленные до даты такого ПДП или ЧДП в соответствии с условиями кредитного договора, подлежат уплате в полном объеме в дату ПДП или ЧДП. 

ЧДП может быть произведено только в дату платежа, с соблюдением условия о предварительном уведомлении кредитора путем подачи заявления о досрочном погашении по форме кредитора не позднее, чем за 15 календарных дней до даты платежа при его обращении в отделение ФИО2, не позднее даты ЧДП, в случае оформления заявки в Личном кабинете Заемщика в ФИО2-Клик, ФИО2-Мобайл. 

ПДП может быть произведено в любой рабочий день путем подачи заявления о досрочном погашении по форме Кредитора при его обращении в отделение ФИО2 и оформления заявки в Личном кабинете Заемщика в ФИО2 - ФИО2-Клик, ФИО2-Мобайл. 

По результатам ЧДП в соответствии с заявлением о досрочном погашении, производится перерасчет платежа исходя из нового остатка ссудной задолженности при неизменном сроке возврата Кредита, перерасчет срока возврата кредита при неизменном размере платежа. 

В п. 16 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № G050S22022501014 согласованы способы обмена информацией между заемщиком и кредитором, в том числе путем размещения информации в личном кабинете заемщика в ФИО2 «ФИО2-Клик» («ФИО2-Мобайл»)

Согласно п. 3.17.1 Общих положений ДКБО определено право ФИО2 на осуществление связи с Клиентом для предоставления информации об исполнении Договора и проводимых операциях по Счетам, для организации почтовых рассылок, связи с Клиентом посредством чата, рассылок sms-сообщений, рассылок сообщений посредством Сервисов обмена многозвенными сообщениями, рассылок по электронной почте, рассылок push-уведомлений, информации по кредитам, предложений (оферт) ФИО2, а также для передачи информационных и рекламных сообщений об услугах ФИО2, в том числе путем направления push-уведомлений: при этом клиент несет риски, связанные с тем, что направленные сообщения станут доступными третьим лицам. 

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «ФИО2-ФИО2» клиент обязуется не реже одного раза в сутки любым доступным Клиенту способом обращаться в Отделение ФИО2/Телефонный центр «ФИО2-Консультант»/ к банкоматам ФИО2/ ознакомиться через ФИО2 «ФИО2-Клик», или ознакомиться с SMS-сообщениями, Push-уведомлениями от ФИО2, направленными в рамках услуги «ФИО2-Чек», с уведомлениями об операциях, произведенных по Счетам с использованием Карт, с уведомлениями о проведенных Денежных переводах «ФИО2-Чек», «ФИО2-Мобайл», «ФИО2 Диалог», «ФИО2-Оплата», об операциях в ФИО2 «ФИО2-Клик», иных операциях по Счетам, а также ознакомиться с сообщениями размещенными в ФИО2 «ФИО2-Клик» соответствии с п. 14.3.9. 

Push-сообщение о зачислении денежных средств на расчетный счет и о необходимости подачи распоряжения об алгоритме проведения ЧДП, а также о последствиях в случаях отсутствия такого, от истца никаких распоряжений относительно погашения задолженности, погашение кредита средствами материнского капитала АО «ФИО2-ФИО2» провел в автоматическом режиме ДД.ММ.ГГГГ с уменьшением ежемесячного платежа. Истец с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в личный кабинет в мобильном приложении «ФИО2-Мобайл» не заходил. Таким образом, ФИО2 своевременно и надлежащим образом исполнил обязанность по уведомлению истца, нарушений законодательства Российской Федерации не допущено (т. 1 л.д. 111-115).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца при наличии сведений о его надлежащем уведомлении. 

Выслушав стороны, их представителей, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов гражданского дела установлено, что между ФИО3 и АО «ФИО2-ФИО2» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № G050S22022501014 с целью приобретения предмета ипотеки по договору участия в долевом строительстве путем оплаты по договору приобретения. Предмет ипотеки квартира по адресу: Санкт-Петербург, Пригородный, уч. 307 (Каменка), (2 этап строительство), 

<

адрес>, корпус №. Сумма кредита 10 998 062 руб., срок действия договора 362 месяцев с даты предоставления кредита. По результатам ЧДП в соответствии с заявлением о досрочном погашении производится перерасчет платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности при неизмененном сроке возврата кредита, перерасчет срока возврата кредита при неизменном размере платежа. Кредитор информирует заемщика о результатах перерасчета ежемесячных платежей согласно разделу 7 правил. Уведомления, письма, извещения направляются кредитором заемщику, в том числе путем размещения информации в личном кабинете заемщика в ФИО2 «ФИО2-Клик» («ФИО2-Мобайл») (т. 1 л.д. 125-131). 

В соответствии с п.п. 7.5, 7.5.1, 7.5.2, 7.6 Правил заемщик вправе осуществить ПДП или ЧДП. При этом проценты, начисленные до даты такого ПДП или ЧДП в соответствии с условиями кредитного договора, подлежат уплате в полном объеме в дату ПДП или ЧДП. 

ЧДП может быть произведено только в дату платежа, с соблюдением условия о предварительном уведомлении кредитора путем подачи заявления о досрочном погашении по форме кредитора не позднее, чем за 15 календарных дней до даты платежа при его обращении в отделение ФИО2, не позднее даты ЧДП, в случае оформления заявки в Личном кабинете Заемщика в ФИО2-Клик, ФИО2-Мобайл. 

ПДП может быть произведено в любой рабочий день путем подачи заявления о досрочном погашении по форме Кредитора при его обращении в отделение ФИО2 и оформления заявки в Личном кабинете Заемщика в ФИО2 - ФИО2-Клик, ФИО2-Мобайл. 

По результатам ЧДП в соответствии с заявлением о досрочном погашении, производится перерасчет платежа исходя из нового остатка ссудной задолженности при неизменном сроке возврата Кредита, перерасчет срока возврата кредита при неизменном размере платежа (т. 1 л.д. 134-145). 

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «ФИО2-ФИО2» клиент обязуется не реже одного раза в сутки любым доступным Клиенту способом обращаться в Отделение ФИО2/Телефонный центр «ФИО2-Консультант» к банкоматам ФИО2 ознакомиться через ФИО2 «ФИО2-Клик», или ознакомиться с SMS-сообщениями, Push-уведомлениями от ФИО2, направленными в рамках услуги «ФИО2-Чек», с уведомлениями об операциях, произведенных по Счетам с использованием Карт, с уведомлениями о проведенных Денежных переводах «ФИО2-Чек», «ФИО2-Мобайл», «ФИО2 Диалог», «ФИО2-Оплата», об операциях в ФИО2 «ФИО2-Клик», иных операциях по Счетам, а также ознакомиться с сообщениями размещенными в ФИО2 «ФИО2-Клик» соответствии с п. 14.3.9 (т. 1 л.д. 146-198).

Согласно выписке по счету 47№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступили средства материнского капитала на погашения задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ № G050S22022501014 в размере 586 946,72, которые ДД.ММ.ГГГГ направлены на погашение основного долга – 549 803,95 руб., погашение процентов – 37 142,77 руб. (т. 1 л.д. 224). 

ДД.ММ.ГГГГ в 11:15 в личный кабинет поступило Push-уведомление от ФИО2 с текстом: «Маткапитал скоро зачислим. Если вы подавали заявление в ПФР, позвоните нам сегодня для выбора погашения или оно пройдет с уменьшением размера ежемесячного платежа», ДД.ММ.ГГГГ в 9:20 с текстом: «Мы получили деньги от ПФР и учли их в частично досрочном погашении ипотечного кредита. Актуальный график платежей в приложении» (т. 1 л.д. 145).

Истец с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в личный кабинет в мобильном приложении «ФИО2-Мобайл» не заходил (т. 1 л.д. 132).

В силу п. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее-Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 256-ФЗ) лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям, в том числе на улучшение жилищных условий.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

Согласно ч.ч. 5-7 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 256-ФЗ Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, в том числе обеспеченного ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом «О ФИО2 и банковской деятельности».

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа (ст. 315 ГК РФ).

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа (абз. 3 п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленные в материалы гражданского дела доказательств следует, что кредитный договор сторонами подписан без разногласий, отсутствие сведений о его расторжении, изменении.

Довод апелляционной жалобы истца о необоснованном неисполнении кредитором обязательства по направлению денежных средств материнского (семейного) капитала в счет досрочного частичного исполнения обязательства по кредитному договору путем уменьшения количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера (сокращение срока возврата кредита) судом отклоняется на основании следующего.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4 указанной статьи).

Норма, определяющая права и обязанности сторон договора, является императивной, если она содержит явно выраженный запрет на установление соглашением сторон условия договора, отличного от предусмотренного этой нормой правила (например, в ней предусмотрено, что такое соглашение ничтожно, запрещено или не допускается, либо указано на право сторон отступить от содержащегося в норме правила только в ту или иную сторону, либо названный запрет иным образом недвусмысленно выражен в тексте нормы).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ).

Заемщик согласовал ФИО2 п. 8 кредитного договора, предусматривающего порядок изменения количества (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита, предусматривающий в первую очередь перерасчет Платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности при неизменном сроке возврата кредита.

Судом также учтено, что истец ФИО3 информировался ФИО2 о предстоящем поступлении средств материнского капитала и возможности выбора способа перерасчета ДД.ММ.ГГГГ, правом на изменение очередности перерасчета не воспользовался. 

Поскольку судом установлен факт надлежащего исполнения ФИО2 обязательства по направлению денежных средств материнского (семейного) капитала, в счет досрочного частичного исполнения обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, оснований для удовлетворения иска не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО3, ФИО1, ФИО4 к АО «ФИО2-ФИО2» об оспаривании действий, обязании совершить действия, взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья