2.213

дело № 2-1291/2025 публиковать

УИД 18RS0002-01-2024-006270-67

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2025 года г. Ижевск 

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Токаревой В.И.,

при секретаре Драницыной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Касса Взаимопомощи» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Истец обратился с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что 09.08.2022 между Кредитным потребительским кооперативом «Касса Взаимопомощи» (далее - КПК «Касса Взаимопомощи») и пайщиком ФИО4 (далее – заемщик) заключен договор займа № (далее – договор займа), по условиям которого истец передал (перечислил) заемщику денежную сумму в размере 389 000 руб. на срок по 09.08.2027 под 18% годовых с выплатой ежемесячных равных аннуитетных платежей (за исключением последнего). В обеспечение исполнения обязательств по договору 09.08.2022 заключены договоры поручительства с ФИО1, ФИО2, ФИО3, которые приняли на себя обязательство отвечать перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по договору займа № от 09.08.2022. По договору займа № от 09.08.2022 внесены следующие платежи: 136 149,93 - основной долг, 123 320,07 руб. – проценты за пользование займом. Решением Арбитражного суда УР от 22.10.2024 ФИО4 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества должника сроком до 22.04.2025. Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу КПК «Касса Взаимопомощи»: 

- сумму основного долга по договору займа в размере 252 850,07 руб., 

- проценты за пользование займом в период с 14.05.2024 по 31.10.2024 в размере 32 707,19 руб. с последующим начислением процентов из расчета 18% годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, 

- 19 556,28 руб. - задолженность по штрафной неустойке за несвоевременный возврат займа за период с 14.06.2024 по 31.10.2024 с последующим начислением штрафной неустойки из расчета 20% годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с 01.11.2024; 

- в равных долях с ответчиков денежную сумму в размере 10 383 руб. по 3 461 руб. с каждого ответчика в возмещение расходов, связанных с уплатой государственной пошлины; 

- в равных долях с ответчиков в пользу КПК «Касса Взаимопомощи» денежную сумму в размере 267 руб. по 89 руб. с каждого ответчика в возмещение расходов, связанных с почтовыми расходами, понесенными истцом при направлении ответчикам экземпляров искового заявления с приложениями. 

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, уведомленного о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представившего суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, уведомленных о рассмотрении дела надлежащим образом, в порядке заочного производства. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

09.08.2022 между КПК «Касса Взаимопомощи» и ФИО4 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 389 000 рублей сроком на 60 месяцев (по 09.08.2027), которые ФИО4 обязался возвратить и уплатить проценты за пользование займом в размере 18 % годовых.

Факт предоставления истцом суммы займа ФИО4 в размере 389 000 рублей подтвержден копией расходного кассового ордера от 09.08.2022, копией платежного поручения от 09.08.2022 №2934.

ФИО4 принял на себя обязательства по возврату суммы займа с уплатой процентов за пользование займом путем внесения ежемесячно равных платежей в размере 12 318,33 рублей (последний платеж – 11 565,62 рублей) в сроки, определенные графиком платежей - 13 числа каждого месяца (п.6).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займа заемщик уплачивает неустойку в размере 20%. Неустойка начисляется с даты, следующей за последним днем установленного срока для исполнения обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа по день фактического погашения всей суммы просроченной задолженности включительно. При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательства начисляются. Размер неустойки (пени) не должен превышать двукратную величину суммы займа и процентов за пользование займом начисленных до конца срока предоставления займа, установленного в договоре займа (п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа). 

В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору займа 09.08.2022 заключены договоры поручительства:

- между КПК «Касса взаимопомощи» и ФИО1 (далее – поручитель), 

- между КПК «Касса взаимопомощи» и ФИО3 (далее – поручитель),

- между КПК «Касса взаимопомощи» и ФИО2 (далее – поручитель), по условиям которых поручители приняли на себя обязательства отвечать солидарно перед займодавцем за исполнение заемщиком обязательств по договору займа № от 09.08.2022.. 

Согласно пункту 1.3 указанных договоров поручительства поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик: за возврат суммы займа, за уплату процентов за пользование займом, за уплату неустойки, за возмещение издержек по взысканию долга и других убытков Займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору заемщиком.

Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (п.1.4).

В силу п. 3.2 договора поручительства поручительство дано на срок до 09.08.2029.

Решением Арбитражного суда УР от 22.10.2024 ФИО4 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества должника сроком до 22.04.2025.

Указанные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются указанными документами.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона №190-ФЗ от 18.07.2009 «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном названным федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

В соответствии с частью 2 статьи 4 данного Федерального закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

В силу ст.807 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства возложена на ответчиков. 

Ответчики расчет истца в части размера задолженности по основному долгу, процентам не оспорили, свой расчет не представили, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения расчет истца.

Согласно п. 23 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Статья 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" императивно устанавливает обязательность указания в договоре полной стоимости займа, а часть 11 статьи 6 предусматривает, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского (займа) соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом не может превышать указанные значения и подлежит исчислению, исходя из рассчитанных Банком России среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита, установленными Банком России, действовавшим в отношении кредитов с обеспечением кроме ипотеки, заключенных на срок:

- свыше 365 дней - на дату заключения договора предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 31,3% годовых (номер строки – 2.2) среднерыночных и предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительских кредитов (займов), заключаемых в 3 кв. 2022 года).

Следовательно, сумма процентов за пользование займом максимально может составить 31,3% годовых, по договору займа составляет 18% годовых.

Расчет истца соответствует условиям договора займа, а также требованиям закона «О потребительском кредите (займе)».

Ответчиками расчет суммы задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. 

Предусмотренных ст.367 ГК РФ оснований, свидетельствующих о прекращении поручительства ответчиков по договору займа, не имеется. 

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании основного долга, процентов за пользование займом следует удовлетворить, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по основному долгу – 252 850,07 руб., проценты за пользование займом за период с 14.05.2024 по 31.10.2024 – 32 707,19 руб.

Проценты за пользование займом за период с 01.11.2024 по день вынесения решения 05.06.2025) составят 27 037,64 руб. (252 850,07 руб. (сумма займа) ? 18% (годовая ставка) ? 217 (количество дней в платежном периоде) / 366 (число дней в 2024 году).

Указанные суммы подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

По общему правилу получения платы за использование займом, исходя из системного толкования положений ст.809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, поскольку сторонами достигнуто соглашение об установлении процентов за пользование займом в размере 18% годовых, сумма займа до настоящего времени в полном объеме не возвращена, подлежат взысканию с ответчиков солидарно проценты за пользование займом по ставке 18% годовых, начисляемые на сумму займа 252 850,07 руб., начиная с 06.06.2025 на остаток основного долга по договору займа с учетом фактического гашения, по день возврата займа.

Истцом также заявлено требование о взыскании штрафной неустойки за несвоевременный возврат займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указывалось выше, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займа заемщик уплачивает неустойку в размере 20%. Неустойка начисляется с даты, следующей за последним днем установленного срока для исполнения обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа по день фактического погашения всей суммы просроченной задолженности включительно. При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательства начисляются. Размер неустойки (пени) не должен превышать двукратную величину суммы займа и процентов за пользование займом начисленных до конца срока предоставления займа, установленного в договоре займа (п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа). 

Взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Представленный истцом расчет по неустойке за несвоевременный возврат очередных платежей по договору займа судом проверен, признан правильным, соответствующим договору займа.

Как следует из п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Учитывая, что пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа установлен размер неустойки в размере 20% годовых, что не противоречит требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также то, что сроки погашения задолженности по договору займа заемщиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в указанной части также подлежат удовлетворению, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма неустойки за несвоевременный возврат очередных платежей по договору займа:

- за период с 14.06.2024 по 31.10.2024 в размере 19 556,28 руб., 

- за период с 01.11.2024 по день вынесения решения (05.06.2025) – 30 041,83 руб. (сумма займа ? (годовая ставка ? количество дней в платежном периоде) / число дней в году,

с последующим начислением неустойки из расчета 20% годовых на остаток задолженности по основному долгу (с учетом фактического гашения задолженности), начиная с 06.06.2025 по день фактического возврата займа. 

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела (п. 1 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 383 рублей, а также понесены расходы на направление в адрес ответчиков копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере 267 рублей.

Как разъяснено в абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 383 руб., а также расходы по оплате почтовых услуг по направлению искового заявления в размере 267 руб.

В доход местного бюджета следует довзыскать с ответчиков солидарно государственную пошлину в размере 1 172 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Касса Взаимопомощи» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу КПК «Касса Взаимопомощи» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от 09.08.2022 в сумме 362 193 руб., из которых:

- основной долг – 252 850,07 руб.;

- проценты за пользование займом за период с 14.05.2024 по 31.10.2024 – 32 707,19 руб.;

- проценты за пользование займом за период с 01.11.2024 по 05.06.2025 - 27 037,64 руб.,

- неустойка за несвоевременный возврат займа за период с 14.06.2024 по 31.10.2024 -19 556,28 руб.,

- неустойка за несвоевременный возврат займа за период с 01.11.2024 по 05.06.2025 - 30 041,83 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу КПК «Касса Взаимопомощи» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование займом по ставке 18% годовых, начиная с 06.06.2025, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу (252 850,07 руб.) с учетом её уменьшения в случае частичного погашения, по день возврата займа.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу КПК «Касса Взаимопомощи» (ИНН 

<

***>) неустойку по ставке 20% годовых, начисляемую на остаток задолженности по основному долгу (252 850,07 руб.) с учетом её уменьшения в случае частичного погашения, начиная с 06.06.2025 по день возврата займа.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Касса Взаимопомощи» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 383 руб., почтовые расходы на отправление ответчикам копий искового заявления с приложениями в размере 267 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 172 руб.

Ответчик (ответчики) вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком (ответчиками) заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05.06.2025.

Судья В.И.Токарева