Дело № 2-2267/2024

70RS0001-01-2024-003986-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2024 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Изотовой Т.В.,

при секретаре Цилюрик А.М.,

помощник судьи Гаршина Д.И.,

с участием представителя 

заинтересованного лица ОВ ПВ действующего на основании доверенности /________/ от /________/, сроком на один год, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" об отмене решения финансового уполномоченного,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (далее КБ «Ренесанс Кредит» (ООО)) обратилось в суд с заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного от /________/ №/________/ об удовлетворении требований ОВ, принять новое решение, которым в удовлетворении требований отказать.

В обоснование заявленных требований указано, что /________/ между ОВ и КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 255 999,29 руб., сроком на 2571 день, под 18,60% годовых, в случае если заемщик в течение двух первых процентных периодов подтвердит закрытие Рефинансируемого кредита, и в размере 58,50% годовых в случае не подтверждения факта закрытия хотя бы по одному из Рефинансируемых кредитов, начиная с третьего Процентного периода. В соответствии с п. 11 кредитного договора /________/, кредит предоставлялся с целью погашения клиентом задолженности по ранее заключенным договорам в сторонних банках: кредитная карта от /________/, сумма кредитования/лимит кредитования 75000 руб.; кредитная карта от /________/, сумма кредитования/лимит кредитования 100000 руб.; кредитная карта от /________/, сумма кредитования/лимит кредитования 89000 руб. Таким образом, до /________/ в Банк необходимо было предоставить информацию о погашении всех кредитов, которые были выбраны для рефинансирования. /________/ ОВ в Банк предоставлены следующие документы: заявление о закрытии счета карты в ПАО «Сбербанк» от /________/, справка от /________/ от Росбанка; справка от /________/ от ПАО «Совкомбанк». Указанные документы банком признаны ненадлежащими, поскольку из их содержания, кроме заявления в ПАО Сбербанк, невозможно было определить, закрыт кредитный договор или нет. Обращает внимание на то, что отсутствие задолженности на текущий период не является фактом подтверждения закрытия кредитного договора.

/________/ ОВ повторно обратилась в Банк и представила справку от Росбанка от /________/ о погашении задолженности, справку от ПАО «Совкомбанк» о закрытии договора /________/. Согласно условиям заключенного с Банком кредитного договора /________/, ОВ приняла на себя обязательство по закрытию рефинансируемых договоров в срок до /________/. Данное условие выполнено не было, в связи с чем банком правомерно, в соответствии с условиями заключенного договора и Общими условиями предоставления кредитов, была повышена процентная ставка до 58,50%. Банк в ответе на претензию указал на снижение ставки до 18.60%, при этом не усмотрел и не усматривает оснований для возврата денежных средств, уплаченных в счет процентов за предыдущий период. В связи с указанным полагал, что финансовым уполномоченным неверно сделаны выводы о злоупотреблении банком правами по увеличению процентной ставки по кредиту.

Представитель заявителя КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) КЮ, представитель заинтересованного лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ТМ, заинтересованное лицо ОВ, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представитель заявителя просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, абз. 8 вопроса 5 разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утверждённых Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020, считает возможным рассмотреть дело при настоящей явке.

Представитель заинтересованного лица ОВ ПВ. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, полагал решение финансового уполномоченного законным и обоснованным.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 22 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости (часть 1).

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении (часть 2).

В соответствии с частью 1 статьи 23 данного Федерального закона решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Согласно части 1 статьи 26 данного Федерального закона, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Определением Кировского районного суда г. Томска от /________/, в соответствии с разъяснениями по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 г.) срок на подачу заявления об отмене решения финансового уполномоченного восстановлен.

Согласно принятому финансовым уполномоченным решению №/________/ от /________/ по результатам рассмотрения обращения от /________/ №/________/ ОВ в отношении КБ «Ренесанс Кредит» (ООО), с последнего в пользу ОВ взысканы излишне уплаченные денежные средства в связи с увеличением финансовой организацией процентной ставки по кредитному договору в одностороннем порядке в размере 175500 руб. 

Не согласившись с принятым решением КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с заявлением о его отмене, в котором заявитель выражал мнение о неверности выводов сделанных финансовым уполномоченным.

Между тем, оснований для отмены решения финансового уполномоченного суд не находит.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. 

В п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяются законодательством о потребительском кредите (займе). 

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий (п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 5 статьи 29 Закона "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При этом суд обращает внимание на то, что данная норма не содержит запрета на включение в договор потребительского кредита такого условия по соглашению с заемщиком.

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

В силу пункта 1 статьи 16 Закон о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из материалов дела /________/ между ОВ и КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор /________/, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 1255999,29 руб., сроком на 2571 дней.

Договор подписан ОВ простой электронной подписью, что сторонами по делу не оспаривается.

Из п. 11 Индивидуальных условий кредит заемщику предоставлен с целью погашения клиентом задолженности по ранее заключенным договорам в сторонних банках: 1) кредитная карта от /________/, сумма кредитования/лимит кредитования 75000 руб.; 2) кредитная карта от /________/, сумма кредитования/лимит кредитования 100000 руб.; 3) кредитная карта от /________/, сумма кредитования/лимит кредитования 89000 руб. 

По желанию клиента часть кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг финансовой организации и/или его партнеров. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые цели по усмотрению клиента.

Пунктом 3.3.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется с целью погашения клиентом задолженности по ранее заключенным договорам, предоставленным клиенту сторонними банками для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. 

В соответствии с п.4 индивидуальных условий кредитного договора сторонами согласована процентная ставка в размере 18,60% годовых в течение двух первых процентных периодов и далее при подтверждении закрытия рефинансируемых кредитов: банком из кредитного отчета/предоставлением справок в течение двух первых процентных периодов; а также процентная ставка в размере 58,50% годовых при неподтверждении факта закрытия хотя бы по одному из рефинансируемых кредитов, начиная с третьего процентного периода. 

Указанное условие о возможном изменении процентной ставки предусмотрено также п. 3.3.1 Общих условий.

Подписав кредитный договор, ОВ согласилась со всеми его условиями, в том числе и общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Таким образом, на стадии заключения договора ОВ располагала полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении, в случае непредставления в банк документов, подтверждающих погашение кредитов в сторонних банках.

В указанной связи суд полагает, что стороны согласовали условия кредитования, которые не противоречат закону, не ущемляют права заемщика как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, что также согласуется с правовой позицией Восьмого кассационного суда общей юрисдикции выраженной в определении от /________/ N /________/.

Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) определены понятия первый процентный период, который начинается с даты, следующего за датой выдачи кредита, и истекает в дату первого ежемесячного платежа, указанную в графике платежей. И понятия второй и последующие процентные периоды, которые начинаются с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, и истекает в следующем месяце в дату ежемесячного платежа, указанную в графике платежей.

Согласно графику платежей по кредитному договору /________/ второй процентный период по указанному кредитному договору определен в период с /________/ по /________/.

С целью сохранения согласованной процентной ставки по кредитному договору в размере 18,60% годовых, ОВ до истечения второго процентного периода предоставила в банк заявление о закрытии счета карты /________/-/________/ от /________/ в ПАО Сбербанк, справку ПАО «Совкомбанк» от /________/, справку ПАО РОСБАНК от /________/.

Однако, КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) справку ПАО «Совкомбанк» от /________/, справку ПАО РОСБАНК от /________/, в качестве доказательств погашения задолженности по ранее заключенным договорам в указанных банках не принял, в связи с чем с третьего процентного периода повысил процентную ставку по договору до 58,50% годовых, что подтверждается смс-сообщением, направленным /________/ ОВ, выпиской по лицевому счету /________/.

В качестве основания для отказа в принятии данных документов банком указано на несоблюдение ОВ требований о предоставлении документов, свидетельствующих о закрытии кредита в сторонних банках в срок до конца второго процентного периода.

Между тем, финансовый уполномоченный в своем решении, указанные доводы КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) отклонил, отметив, что ОВ предприняты необходимые меры для сохранения пониженной процентной ставки по кредитному договору, а отсутствие конкретных требований, предъявляемых к содержанию и порядку заверения справок, выданных заемщику в сторонних банках, не может являться допустимым основанием для повышения процентной ставки по кредитному договору.

Суд признает указанные выводы финансового уполномоченного обоснованными.

Как предусмотрено статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 данного Кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 3.3.4 Общих условий допускается изменение процентной ставки по кредитному договору, начиная с третьего процентного периода, в случае отсутствия подтверждения факта целевого использования клиентом кредита.

Как следует из п. 11 индивидуальных условий кредит предоставлен ОВ с целью погашения клиентом задолженности по ранее заключенным договорам в сторонних банках, а именно по кредитным картам в размере 75000 руб. с датой выдачи кредита /________/, в размере 100000 руб. с датой выдачи кредита /________/, в размере 89000 руб. с датой выдачи кредита /________/.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий банком определены документы, подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов, в частности кредитным отчетом, а также справками, предоставленными клиентами.

Однако ни индивидуальными условиями кредитного договора /________/, ни общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) не предусмотрены требования к форме, содержанию и оформлению справок, предоставляемых клиентом в подтверждение целевого использования кредитных средств.

Более того, суд обращает внимание на ответ КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) от /________/ /________/ИК на заявление ОВ от /________/, согласно которому подтверждение факта закрытия рефинансируемого кредита осуществляется банком на основании полученного кредитного отчета, а при отсутствии подтверждения в кредитном отчете, подтверждается клиентом при предоставлении в течение двух процентных периодов с даты заключения кредитного договора справок, подтверждающих закрытие кредитов. При этом банком отмечено, что ОВ предоставлялось 75 дней именно для погашения всех кредитов в сторонних банках, которые были выбраны ею для рефинансирования, и предоставления соответствующих документов.

О необходимости именно погашения сторонних кредитов в течение 75 дней указано и в тексте информации о результате подписания документов, предоставленных ОВ /________/, что подтверждается отчетом о совершении операции.

Документы, подтверждающие погашение кредитов в сторонних банках ОВ своевременно представлены в КБ «Ренесанс Кредит» (ООО).

Так, согласно заявлению о закрытии счета карты ПАО Сбербанк /________/-/________/ от /________/ ОВ просила ПАО Сбербанк расторгнуть договор и закрыть банковский счет /________/.

Сведения о закрытии указанного счета внесены ПАО Сбербанк в кредитный отчет, что подтверждается консолидированным отчетом НСБ, сформированным по состоянию на /________/, на /________/ по запросу КБ «Ренесанс Кредит» (ООО), в связи с чем дополнительных справок от ОВ подтверждающих погашение задолженности по кредитной карте от /________/ в размере 100000 руб. не требовалось.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от /________/, представленной КБ «Ренесанс Кредит» (ООО), по состоянию на /________/ ОВ является заемщиком по договору /________/ от /________/, открытого в рамках продукта карта рассрочки «Халва2.0». Кредит выдан в размере 75000 руб., сроком на 120 месяцев. Кредитный лимит на момент формирования справки составил 0,10 руб., сумма задолженности на ближайшую дату по графику составляет 0 руб., сумма текущей задолженности 0 руб., сумма полной задолженности на /________/ составляет 0 руб.

Из выписки ПАО «Совкомбанк» по счету /________/ следует, что кредит по договору /________/ от /________/ погашен /________/, то есть в день предоставления кредитных средств КБ «Ренесанс Кредит» (ООО), что также подтверждается справками ПАО «Совкомбанк» от /________/, /________/, информационным письмом от /________/ направленным финансовому уполномоченному.

При этом исходя из п. 9.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», являющегося неотъемлемой частью договора потребительского кредита /________/ от /________/, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Справкой ПАО РОСБАНК от /________/, подписанной главным экспертом по продажам и клиентскому сервису, подтверждается полное погашение задолженности по кредитному договору /________/ от /________/.

Сведения о полном погашении задолженности по кредитному договору от /________/ указаны ПАО РОСБАНК в справке от /________/, а также в информационном письме от /________/, направленном финансовому уполномоченному.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита /________/ от /________/, заключенного между ОВ и ПАО РОСБАНК, его срок действия определен сторонами с момента заключения договора до полного возврата кредита.

Кроме того, суд обращает внимание на то, что сведения о погашении задолженности ОВ по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 75000 руб., по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 89000 руб., датах внесения денежных средств, равных общей задолженности, имелись в кредитной истории заемщика, а также консолидированных отчетах НСБ сформированных по состоянию на /________/, на /________/, на /________/, на /________/, по запросу КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) в НСБ кредитных историй.

При таких обстоятельствах, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о том, что ОВ использовала кредитные средства по целевому назначению, предусмотренному кредитным договором, представив КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) справки о погашении задолженностей в сторонних банка, в связи с чем у банка отсутствовали основания для применения с третьего процентного периода повышенной процентной ставки в размере 58,50% годовых.

То обстоятельство, что ПАО «Совкомбанк» кредитный договор /________/ от /________/ закрыл /________/, ПАО РОСБАНК кредитный договор /________/ от /________/ закрыл /________/, что подтверждается соответствующими справками и информационными письмами от /________/, /________/, /________/, на правильность выводов не влияют, положениями ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство считается исполненным в момент его надлежащего исполнения, что влечет прекращение обязательства.

Более того, суд обращает внимание на то, что процентная ставка и размер ежемесячного платежа изменены КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) до 18,60% годовых и 27770 руб. соответственно, после получения претензии ОВ от /________/, что подтверждается графиком платежей от /________/, выпиской по счету КБ «Ренесанс Кредит» (ООО), ответом на претензию от /________/.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

Таким образом, исходя из анализа правовых норм, установленных обстоятельств дела, действий совершенных ОВ, направленных на сохранение процентной ставки по кредитному договору /________/ от /________/, суд приходит к выводу о добросовестности заемщика, выразившегося в целевом использовании предоставленных кредитных средств, в связи с чем у КБ «Ренесанс Кредит» (ООО), при наличии, в том числе сведений о погашении задолженностей по кредитным договорам в сторонних банках, которые заемщик выбрал для рефинансирования, оснований для применения условий о повышении процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, не имелось.

Как следует из графика платежей от /________/ по кредитному договору /________/, ОВ с /________/ установлен ежемесячный платеж в размере 62150 руб.

Платежи в указанном размере ОВ вносились /________/, /________/, /________/, /________/, /________/, что подтверждается выпиской по счету за период с /________/ по /________/.

В соответствии с п. 1./________/ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) банк несет ответственность перед клиентом в размере документально подтвержденных убытков, возникших у клиента в результате неправомерных действий или бездействий банка, если не докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или нарушения клиентом установленных правил пользования банковской услугой.

Поскольку факт неправомерного повышения процентной ставки по кредитному договору /________/ от /________/ нашел свое подтверждение, исходя из графиков платежей по состоянию на /________/ и /________/, выписки по счету за период с /________/ по /________/, размер излишне уплаченных процентов ОВ за период с /________/ по /________/ составил 175500 руб.

Каких-либо доказательств опровергающих правильность произведенного финансовым уполномоченным расчета излишне уплаченных ОВ процентов по кредитному договору суду не представлено, расчет судом проверен и признан арифметически верным. Оснований для взыскания денежных средств в большем или меньшем размере судом не установлено.

В указанной связи решение финансового уполномоченного №/________/ от /________/ по обращению ОВ является законным и обоснованным.

Согласно абз. 11 вопроса /________/ разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от /________/ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ /________/, в случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Поскольку судом решение финансового уполномоченного №/________/ от /________/ по обращению ОВ признано законным и обоснованным, соответственно заявление КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

заявление общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" об отмене решения финансового уполномоченного от /________/ №/________/ об удовлетворении требований ОВ о взыскании с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" излишне уплаченных денежных средств в связи с увеличением процентной ставки по договору потребительского кредита /________/ от /________/, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен /________/.

Судья Т.В. Изотова

Оригинал хранится в деле /________/ в Кировском районном суде г.Томска.