Дело № 2-133/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИ

15 июня 2018 года г.Красноярск

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Разумных Н.М.

при секретаре Кульковой М.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК Барс» (ПАО) (с учетом определения Свердловского районного суда г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ о замена истца (том л.д. 182) и уточнения заявленных исковых требований (том 1 л.д. 147-148) обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО1, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «АК Барс» Банк и ФИО1;

- взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК Барс» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 2 338 561,39 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 2 114 030,95 руб., задолженность по процентам – 224 530,44 руб., а также начиная с 06.05.2017 года по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 893 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 46,5 кв.м., расположенную на 6 этаже по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости в отчете оценщика.

Требования мотивированы тем, что 27.02.2014 года между АКБ «АК Барс» Банк (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор для целевого использования на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> в размере 2 295 000 руб. на срок 156 месяцев под 17,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязалась вернуть сумму кредита, уплатить проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные договором. В соответствии с п. 1.3 договора, обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной сторонами. Поскольку заемщик неоднократно допускала ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, сумма задолженности составляет 2 338 561,39 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 2 114 030,95 руб., задолженность по процентам – 224 530,44 руб. 

Представитель истца ПАО «АК Барс» Банк – ФИО2 (доверенность от 28.08.2017 года (том 1 л.д. 1701) в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения спора извещен своевременно и надлежащим образом заказной корреспонденцией (том 1 л.д. 232), судебные извещения получены, что подтверждается уведомлениями о вручении (том 1 л.д. 420, 241), в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (том 1 л.д. 147 оборотная сторона). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась, факт получения кредита и образования задолженности по нему не отрицала, пояснив, что с сентября 2016 года в связи с потерей работы стала не в полном объеме вносить ежемесячные платежи по кредиту, с мая 2017 года их оплату прекратила. Размер рыночной стоимости квартиры, установленный судебным экспертным заключением не оспаривала. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ООО «Ипотечный агент АК БАРС 2» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809–811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК Барс» Банк (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 2 295 000 руб. на срок 156 месяцев под 17,5% годовых для целевого использования - на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> стоимостью 3 150 000 руб. (п.1.1, п. 1.3) (том 1 л.д. 10-15).

Указанная сумма была получена заёмщиком, что подтверждается выпиской по счету заемщика № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.40-42), а также банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 39), и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с условиями договора погашение кредита заемщиком осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 31 431 руб. (п. 3.1, абз. 12 п. 1.1).

Однако, в ходе судебного разбирательства достоверно установлено и подтверждается выпиской по счету №, что заемщиком нарушены условия договора. Так, с сентября 2016 года, ответчиком производятся ежемесячные платежи не в полном объеме – 3 175 руб., 3 200 руб., кроме того, последний платеж произведен ей 28.04.2017 года в сумме 3 200 руб. (том 1 л.д. 40-42), что она в судебном заседании не отрицала. В связи с этим, ответчиком исполняются взятые на себя обязательства ненадлежащим образом сумма задолженности составляет 2 338 561,39 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 2 114 030,95 руб., задолженность по процентам – 224 530,44 руб. 

На основании п. 4.4.1, 4.4.3 кредитного договора сторон, кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения (расторжения) обязательств, возврата суммы кредита и начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору.

Поскольку срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок оплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными.

А поскольку до настоящего времени указанная выше сумма долга не погашена ответчиком. Расчет задолженности, представленной истцом ответчик не оспаривала, учитывая вышеприведенные условия кредитного договора сторон и положения п. 2 ст.811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, согласно которых займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, а также принимая во внимание, что заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не производит чем нарушает условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, несмотря на требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (том 1 л.д. 43), сумму займа и проценты не возвращает, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным. Ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, в связи с чем, суд находит требования банка о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года № № заключенного между АКБ «АК Барс» Банк (ПАО) и ФИО1, а также о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту в размере 2 338 561,39 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 2 114 030,95 руб., задолженность по процентам – 224 530,44 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления судебного акта в законную силу (включительно) подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.4.4.2 кредитного договора банк в праве обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В силу ч. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

В судебном заседании достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем, суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 46,5 кв.м., расположенную на 6 этаже по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56, ст.ст. 68 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству представителя истца, определением Свердловского районного суда г.Красноярска от 11.04.2018 года назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Агентство профессиональной оценки» (том 1 л.д. 184-185). 

Согласно экспертному заключению ООО «Агентство профессиональной оценки» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, общей площадью 46,5 кв.м., расположенной на 6 этаже по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый № составляет 3 588 000 руб. (том 1 л.д. 205-225).

Размер стоимости квартиры определен на основании экспертизы проведенной по определению суда. Эксперты, которым поручено производство экспертизы имеют соответствующее высшее образование, были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Оснований сомневаться в правильности выводов указанного заключения не имеется, так как оно соответствует требованиями действующего законодательства, в связи с чем, суд полагает возможным принять его, определив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 3 588 000 руб. и установить ее в размере 80 процентов от определенной оценщиком в сумме 2 870 400 руб. 

Таким образом, суммы, подлежащие уплате истцу из стоимости заложенного имущества составляет 2 338 561,39 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку исковые требования АКБ «АК Барс» Банк (ПАО) удовлетворены, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 25 893 руб., которые понес истец, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АКБ «АК БАРС» Банк и ФИО1 ФИО8

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «АК Барс» Банк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 628 987 рублей 32 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 2 114 030 рублей 95 копеек, задолженность по процентам – 514 986 рублей 37 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 893 руб. 

В счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное по кредитному договору от 27 февраля 2014 года № имущество на квартиру, расположенную по адресу: Россия, 

<

адрес>, общей площадью 46,5 кв.м., определив начальную продажную стоимость в размере 80 процентов от рыночной – 2 870 400 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде его продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.М. Разумных

Решение в окончательной форме составлено 21 июня 2018 года.