РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2025 года г. Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Максимовой О.Н.,

при секретаре Буданове М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1170/2025 (УИД 71RS0021-01-2025-001707-91) по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 28.12.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому ответчику была предоставлена карта «Русский Стандарт». В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № содержалось две оферты: на заключение указанного кредитного договора и на заключение договора о карте. 01.04.2006 года открыл ответчику банковский счет и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. В период пользования картой ответчик совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат кредита, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 01.07.2011 банк выставил заключительный счет-выписку на сумму 63741,75 рубля с требованием погашения до 31.07.2011. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. 

Просил суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору № за период с 01.04.2006 по 18.08.2025 в размере 63741,85 рубля и расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ранее письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Представил письменные возражения на исковое заявление с ходатайством о применении срока исковой давности. 

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Отношения по кредитному договору регламентируются самим договором и §§ 2 и 1 главы 42 ГК РФ, регулирующими отношения по займу и кредиту.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ). В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Статьей 808 ГК РФ установлены требования к форме договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 162 ГК РФ несоблюдение требований о форме совершения сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» установлено, что договор заключается либо путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе, в этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами, либо путем акцепта банком заявления клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком указанного заявления. В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН, которая может быть направлена клиенту заказным письмом по адресу, указанному клиентом либо при его личном обращении в банк передана ему. В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. До начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты, клиент обращается в банк для проведения активации полученной карты. Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты. Пополнение счета клиентом осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка, путем внесения наличных денежных средств через автоматическую кассу банка, безналичным путем. Банк списывает без распоряжения клиента денежные средства, находящиеся на счете. Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления. 

28.12.2005 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы на его счет и в безналичном порядке перечислить с его счета в пользу организации сумму денежных средств на оплату приобретаемого товара. Сумма кредита была определена в размере 40896,55 рублей, срок кредитования 303 дня с 29.12.2005 по 28.10.2006, размер процентной ставки 23,4% годовых, кредит предоставлялся на приобретение компьютера. Ежемесячный платеж был согласован в размере 4550 рублей. Датой ежемесячного платежа определено 28 число каждого месяца с января 2006 по октябрь 2006 года. 

Истцом на имя ответчика была выпущена карта «Русский стандарт» и осуществлено кредитование открытого на имя ответчика счета.

Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполнял в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 01 июля 2011 года составила 63741,75 руб.

Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает.

01 июля 2011 года истец выставил ответчику заключительный счет с требованием уплаты задолженности в вышеуказанном размере в срок до 31 июля 2011 года, который ответчик проигнорировал.

Сведений о погашении задолженности до настоящего времени суду не представлено, ответчиком заявлено о применении исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ, суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, то есть, срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст.ст. 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку из представленных истцом условий предоставления и обслуживания карт следует, что гашение кредита происходит ежемесячно, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.

Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор был расторгнут банком в одностороннем порядке путем выставления заключительного счета 01 июля 2011 года с требованием его уплаты до 31 июля 2011 включительно, следовательно, срок исковой давности истекал 31 июля 2014.

Истец о неисполнении ответчиком обязательств узнал после 01.07.2011. Вместе с тем, мер ко взысканию задолженности не предпринимал, с заявлением о выдаче судебного приказа обратился лишь в сентябре 2023 года, то есть по истечению срока исковой давности, хотя при обычной степени заботливости и осмотрительности, какая по условиям гражданского оборота требуется от юридического лица, действуя разумно и добросовестно, имел реальную возможность обратиться с настоящим иском в установленный срок. 

Доказательств уважительности причин пропуска срока истец суду не представил.

В соответствии с. ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика и не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.191-199 ГПК РФ, суд

решил

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Узловский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 года.

Председательствующий Максимова О.Н.