УИД 28RS0024-01-2023-000643-93

Дело № 2-460/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 г. г. Шимановск

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Ю.В., 

при секретаре Зайнетдиновой И.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого предоставило ответчику кредит в сумме 180 208 рублей 39 копеек, под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в залог был предоставлен автомобиль 

<

данные изъяты>, 2005 года выпуска.

По условиям договора заемщик обязалась возвращать кредит путем уплаты ежемесячных платежей, процентов в установленные сроки. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов заемщик не исполняет.

В связи с этим истец требует досрочно взыскать с ответчика: долг по кредитному договору в сумме 119 406 рублей 57 копеек (из них: основной долг – 117 426 рублей 28 копеек, проценты за пользование кредитом – 929 рублей 94 копейки, неустойка – 1 050 рублей 35 копеек), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 9 588 рублей 13 копеек.

Также требует обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, кузов 

<

данные изъяты> с государственным регистрационным знаком 

<

данные изъяты>, цвет серый, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 115 415 рублей 60 копеек.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заемщику Банком предоставлен лимит кредитования в сумме 180 208 рублей 39 копеек, под 16,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями договора (п. 4) указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты –заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

По условиям договора, гашение кредита и начисленных процентов производится равными суммами ежемесячно, 29 каждого месяца, по дату полного погашения кредита.

Пунктом 20 договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита, иных убытков, причиненных Банку (п.п. 5.2, 5.3).

Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался.

Из расчета, на который ссылается истец, выписки по лицевому счету, усматривается, что с апреля 2013 г. имеется постоянная просрочка возврата кредита и уплаты процентов. На момент рассмотрения дела просроченный долг более суммы месячного платежа. Ответчик систематически в течение последних 180 календарных дней допускала нарушение сроков внесения платежей более чем на 60 календарных дней.

Также из расчета долга, выписки по счету, видно, что ответчик систематически (более чем 3 раза) допускала нарушение сроков внесения платежей в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Расчет долга выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате долга по кредитному договору.

На момент рассмотрения дела сумма просроченного основного долга существенно превышает сумму ежемесячного платежа, установленного кредитным договором.

При этих обстоятельствах у истца имеются основания для досрочного истребования кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч. 4 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге по день возврата суммы займа полностью или ее части.

Ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов, в связи с этим требования истца о взыскании основного долга и процентов обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд полагает, что размер неустойки, предъявленный истцом ко взысканию соразмерен последствиям неисполнения кредитных обязательств с учетом длительности нарушения ответчиком условий договора, сроков возврата кредитов и процентов. Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 329, ст. 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставила в залог Банку автомобиль 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, цвет серый. Из пункта 5 данного заявления следует, что стоимость залогового имущества (указанного автомобиля) составляет 230 000 рублей.

Учитывая изложенное, суд считает, что сторонами заключен договор залога транспортного средства - автомобиля 

<

данные изъяты>

Истцом представлены доказательства, подтверждающие наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, учитывая размер требований залогодержателя и длительность просрочки исполнения обязательств. Согласно расчетам Банка, на момент предъявления иска, а также на момент рассмотрения дела, длительность просрочки уплаты долга и процентов превышает 3 месяца, сумма просроченного долга (начисленных, но неуплаченных процентов и основного долга) превышает 5% от стоимости заложенного имущества. Нарушение сроков оплаты имело место более чем три раза в течение 12 месяцев, просрочка является систематической. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Факт наличия заложенного имущества подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Из общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (п. 8.14.9) следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. 

Стороны не представляли суду доказательств, подтверждающих наличие иной оценки стоимости автомобиля на момент рассмотрения дела, чем та которая была определена сторонами при заключении кредитного договора, договора залога (230 000 рублей).

Доказательства, подтверждающие, что на момент рассмотрения дела стоимость автомобиля изменилась, суду не представлены.

Ответчик, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не оспаривала предложенную Банком начальную продажную цену заложенного имущества, не представила доказательства, опровергающие доводы истца в данной части. С учетом изложенного, суд считает возможным определить начальную продажную цену залогового имущества в размере 115 415 рублей 60 копеек.

Заявленный иск обоснован и подлежит удовлетворению

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 9 588 рублей 13 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>) долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (включая: основной долг 117 426 рублей 28 копеек, проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 929 рублей 94 копейки, неустойку – 1 050 рублей 35 копеек), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 9 588 рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>, 2005 года выпуска, 

<

данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком 

<

данные изъяты>, цвет серый, паспорт транспортного средства 

<

адрес>.

Реализацию указанного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену автомобиля в размере 115 415 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной (мотивированной) форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Ю.В. Савельева