Дело № 2-3153/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года город Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Бондаренко Е.В., при секретаре Кирюшиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее–Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к Вишневской Е..В., в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Срок полного погашения задолженности 

<

данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляет 120 125 рублей 03 копейки, из которых 93 739 рублей 77 копеек – сумма просроченного основного долга; 13 160 рублей 66 копеек – начисленные проценты, 13 224 рубля 60 копеек - штрафы и неустойки. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанные суммы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 602 рубля 50 копеек.

Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в том числе и в порядке заочного производства, в случае отсутствия ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом судом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком, подписавшим соглашение о кредитовании на получение кредитной карты на сумму 100 000 рублей, и истцом, предоставившим ответчику кредитные денежные средства путем открытия счета кредитной карты, выдачи ответчику кредитной карты в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также кредитным предложением, подписанных ответчиком, сумма кредитования составила 100 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 

<

данные изъяты> %, дата осуществления ежемесячного платежа – 

<

данные изъяты> число каждого месяца. 

Согласно выписке по счету, во исполнение данного соглашения о кредитовании банк выполнил свои обязательства по соглашению на получение кредитной карты надлежащим образом, зачислив на счет ответчика обозначенную в соглашении о кредитовании денежную сумму, которой ответчик воспользовался по своему усмотрению. 

Датой фактического представления кредита является ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов производится за фактическое количество дней использования кредитной линии.

В соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредитной карты заемщик ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредитной карты, общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты. 

В силу раздела 2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», соглашение о кредитовании заключено посредством акцепта Банком предложения (оферты) клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Акцептом является установление лимита кредитования.

Порядок кредитования установлен разделом 3 данных условий, согласно которому кредит предоставляется в пределах лимита кредитования; первоначально установленный лимит кредитования указывается в Индивидуальных условиях предоставления кредитной карты и может быть изменен по соглашению сторон. Сумма каждого кредита, предоставленного заемщику, равна сумме денежных средств, необходимых для расчетов по операциям, указанным в п. 3.2 Общих условий кредитования (перевод денежных средств, безналичная оплата товаров и услуг, получение наличных денежных средств) (пункт 3.8). 

Пунктом 3.10 вышеназванных условий предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере, установленном в Индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к статье 435 ГК РФ анкета-заявление о предоставлении кредита является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (ответчика), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к статье 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из данного кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет. 

Из выписки по счету следует, что в настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. 

Согласно расчету, представленному истцом, сумма установленного кредитного лимита – 100 000 рублей, сумма использованного кредитного лимита 93 739 рублей 77 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 120 125 рублей 03 копейки, а именно: 93 739 рублей 77 копеек – сумма просроченного основного долга; 13 160 рублей 66 копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ, 5 111 рублей 95 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ, 8 112 рублей 65 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательство оплаты задолженности ответчиком суду не представлено, а потому сумма просроченного основного долга 93 739 рублей 77 копеек, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ – 13 160 рублей 66 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Статьей 12 ГПК РФ закреплен конституционный принцип состязательности и равноправия сторон (статья 123 Конституции РФ), который предоставляет сторонам право непосредственно участвовать в судебном заседании, и возлагает обязанность представлять суду свои требования и возражения, а также доказательства, подтверждающие их обоснованность, то есть возлагает бремя доказывания на сами стороны и снимает с суда обязанность по сбору доказательств.

Ответчик просит снизить размер неустойки, ссылаясь на несоразмерность заявленной суммы неустойки последствиям нарушенного обязательства. 

Удовлетворяя требования истца, суд считает возможным, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, снизить размер неустойки исходя из следующего.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разделом 8 Общих условий установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

Сумма неустойки у ответчика составляет: 5 111 рублей 95 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд приходит к выводу, что размер неустойки подлежит уменьшению, поскольку предметом регулирования статьи 333 ГК РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым снизить ее размер: по неустойке за несвоевременную уплату процентов за период с 09 января 2017 года по 10 апреля 2017 года до 2 500 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ до 4 000 рублей. 

Определяя размер неустойки, судом учитываются конкретные обстоятельства настоящего дела, период допущенной ответчиком просрочки, отсутствие тяжких последствий для истца в результате несвоевременного исполнения ответчиком обязательств по оплате кредита, а также то, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. 

Указанный размер неустойки является разумным, соответствует принципу устойчивости гражданских правоотношений между субъектами.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в размере 3 602 рубля 50 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 400 рублей 43 копейки, из которых: 93 739 рублей 77 копеек – сумма просроченного основного долга; 13 160 рублей 66 копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ, 2 500 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ, 4 000 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 602 рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Бондаренко 

Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2017 года.