РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2020 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2585/2020 по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 670 299-93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 903 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 420 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 670 299-93 руб. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере 670 299-93 руб. 

Истец ООО «ЭОС», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своих представителей не направил, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ООО «ЭОС» не признала, просила в удовлетворении иска отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применятся правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 420 000 руб. на срок 60 месяцев, считая с даты заключения кредитного договора, до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Согласно п. 3 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в банке.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика.

Для учета задолженности по кредиту банк открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита №, на которой отражается сумма кредита, подлежащая возврату. 

ОАО «Росгосстрах Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставило ФИО1 кредит путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Согласно п. 5.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи в полной сумме и сроки, установленные на стоящим договором.

В силу п. 4.4 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляется заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде аннуитетного платежа, определяемого по формуле.

График погашения кредита предоставляется заемщику вместе с экземпляром настоящего договора.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж производится в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 11 812 руб., последний платеж – 11 808-48 руб., с периодичностью – 20 числа каждого месяца.

Вместе с тем, как установлено судом, в согласованные сроки сумма кредита ФИО1 не возвращена, до настоящего времени долг по договору ответчиком не погашен.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по договору, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. Уплата пени осуществляется с даты, следующей за датой уплаты очередного платежа, определяемой настоящим договором, до даты полного исполнения всех обязательств по погашения задолженности.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 670 299-93 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 399 972-21 руб., проценты – 270 327-72 руб. 

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС», право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1, перешло к ООО «ЭОС».

Вместе с тем, суд не усматривает законных оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ЭОС» по причине пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита установлен - ДД.ММ.ГГГГ.

При этом графиком платежей предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ ПАО «Росгосстрах банк» воспользовалось своим правом потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В свою очередь, по смыслу ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом из выписки из лицевого счета №, а также расчета задолженности установлено, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № в сумме 670 299-93 руб., предъявленная ООО «ЭОС» к взысканию, определена кредитором ПАО «Росгосстрах Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору.

В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ право требования возврата указанной задолженности, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, уступлено банком ООО «ЭОС».

Соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ООО «ЭОС» обратилось в суд только ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ООО «ЭОС» срока исковой давности, доказательств наличия каких-либо уважительных причин несвоевременного обращения в суд обществом суду не представлено, в связи с чем, исковые требования ООО «ЭОС» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ООО «ЭОС» о том, что применительно к ежемесячным платежам по кредитному договору согласно графику с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен, суд находит несостоятельными.

Как установлено судом, задолженность по кредитному договору № в сумме 670 299-93 руб. определена первоначальным кредитором ПАО «Росгосстрах Банк» в связи с досрочным истребованием ДД.ММ.ГГГГ и уступлена ООО «ЭОС» ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь, согласно п. 1.1 договора уступки прав требования (цессии) №, заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС», цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования.

По настоящему договору к цессионарию не переходят права/обязанности совершать начисления на сумму уступаемых прав требования, включая, но, не ограничиваясь, начислением процентов, а также штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитных договоров. 

Перечень и размер передаваемых прав требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указывается в кратком реестре прав требований, который является неотъемлемой частью настоящего договора.

Таким образом, к ООО «ЭОС» перешло право требования взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору только в размере, уже существующем к моменту заключения договора уступки прав требования (цессии), график ежемесячных платежей по кредитному договору в данном случае применению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий 

Мотивированный текст решения изготовлен 15.10.2020.