Дело № 2-496/2021

24RS0028-01-2020-004669-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года г. Красноярск

Красноярский край

Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Чернова В.И.,

при секретаре Ванеева Т.И. ,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также по встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3, являющемуся наследником имущества ФИО4, умершей 01 декабря 2017 года, о расторжении кредитного договора № от 12 мая 2017 года, взыскании задолженности по указанному кредитному договору, ссылаясь на то, что Банк и ФИО4 12 мая 2017 года заключили кредитный договор №, согласно которому ФИО4 предоставлен кредит в размере 51 068 рублей на срок 12 месяцев под 17,9% годовых. ФИО4 обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнены не были. Задолженность по кредиту на 20 октября 2020 года составляет 34 047 рублей 31 копейка, из которых 22 585 рублей 72 копейки – сумма основного долга, 11 461 рубль 59 копеек – проценты за пользование кредитом. ФИО4 умерла 01 декабря 2017 года. Наследником является ФИО3. На основании изложенного, Банк просит расторгнуть указанный выше кредитный договор, взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, а также взыскать расходы по оплате государственно пошлины.

Определениями Кировского районного суда г. Красноярска от 17 декабря 2020 года, 20 апреля 2021 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 , ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Определением Кировского районного суда г. Красноярска от 16 марта 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус ФИО5 .

Ответчиком ФИО1 поданы встречные исковые требования к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что одновременно с заключением кредитного договора наследодатель ФИО4 выразила согласие быть застрахованной по договору страхования жизни и здоровья заемщика Банка в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", с последней заключен договор страхования, по которому выгодоприобретателем является Банк, сумма страхового возмещение составляет размер задолженности по кредитному договору. При обращении в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения было необоснованно отказано. В связи с чем, истец по встречному иску просит взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» страховое возмещение в размере суммы задолженности по кредитному договору – 34 047 рублей 31 копейки.

Представитель истца по первоначальному иску (ответчика по встречному иску) ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом. Направила в судебное заседание своего представителя ФИО2 , действующую на основании доверенности, которая в судебном заседании не согласилась с заявленными первоначальными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что жизнь и здоровье ФИО4 было застраховано по договору страхования жизни и здоровья, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит взысканию за счет страхового возмещения. По указанным основаниям поддержала встречные исковые требования. Также ходатайствовала о пропуске истцом срока исковой давности.

Ответчик по первоначальному иску ФИО3 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. Причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Представитель ответчика по первоначальному и встречному искам – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. Причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом. Ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 12 мая 2017 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщику ФИО4 предоставлен кредит в размере 51 068 рублей на срок 12 месяцев под 17,9% годовых.

ФИО4 обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнены не были.

Задолженность по кредиту на 20 октября 2020 года составляет 34 047 рублей 31 копейка, из которых 22 585 рублей 72 копейки – сумма основного долга, 11 461 рубль 59 копеек – проценты за пользование кредитом.

ФИО4 умерла 01 декабря 2017 года.

Согласно материалам наследственного дела № наследниками ФИО4 являются ее сын ФИО3, мать – ФИО1 .

13 июня 2018 года указанным выше наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Кроме того, одновременно с заключением кредитного договора заемщик ФИО4 выразила согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья заемщика Банка в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страхователем по которому является ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается имеющимся в деле заявлением, а также условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, подписанного ФИО4, страховыми рисками являются: 1. Расширенное страховое покрытие, включающее в себя для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 1.2 Заявления (лица, возраст которого составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет; лица, имевшие или имеющие следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, являющиеся инвалидами 1-3 группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу): - смерть Застрахованного лица по любой причине; - установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни; - установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая; - установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни; 2. Базовое страховое покрытие для лиц, возраст которого составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет, лиц, имевших или имеющих следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, лиц, являющихся инвалидами 1-3 группы, либо имеющих действующее направление на медико-социальную экспертизу – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Срок страхования составляет 12 месяцев с даты подписания заявления. Страховая сумма устанавливается равной задолженности застрахованного лица по кредиту на дату подписания Застрахованным лицом текущего заявления на страхование, но не более 10 000 000 рублей. Выгодоприобретателем по программе добровольного страхования является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности Застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительского кредита, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности Застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти наследники застрахованного лица.

Согласно акта медицинского исследования трупа № от 04 декабря 2017 года смерть ФИО4 наступила в результате онкологического заболевания – В-клеточной лимфомы с поражением периферических лимфоузлов поджелудочной железы, селезенки с распадом осложнившегося развитием эндотоксикоза тяжелой степени.

Принимая во внимание, что на момент принятия судом решения обязательства по кредитному договору в части возврата суммы долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами не исполнены, нарушены сроки погашения задолженности, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от 12 мая 2017 года.

Вместе с тем, учитывая, что смерть застрахованного лица ФИО4 наступила во время действия договора страхования жизни и здоровья заемщика, тем самым задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 34 047 рублей 31 копейки подлежит возмещению за счет страховой выплаты, которая подлежит взысканию с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк».

Следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО4 – ФИО3, ФИО1 не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков ФИО3, ФИО1 в солидарном порядке подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в части заявленных требований о расторжении кредитного договора в размере 6 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в части заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат взысканию с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 12 мая 2017 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 , ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12 мая 2017 года в размере 34 047 рублей 31 копейки, а также возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 221 рубля 42 копеек, отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» страховое возмещение по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховой полис ДСЖ-2/1706 от 19 мая 2017 года) в размере равном сумме задолженности по кредитному договору № от 12 мая 2017 года, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, - 34 047 рублей 31 копейки, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 221 рубль 42 копейки, а всего взыскать 35 268 рублей 73 копейки.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска.

Решение принято в окончательной форме 05 июля 2021 года.

Председательствующий 

Копия верна

Судья В.И. Чернов