Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при секретаре Ожеховской Э.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества (НАО) «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 136653,20 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3933,06 рубля, на том основании, что ФИО1 свои обязательства по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась указанная задолженность. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности. 

В судебное заседание представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в просительной части искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствии, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, определив возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований НАО «Первое коллекторское бюро» по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключен договор, согласно которому ФИО1 предоставлена карта по тарифному плану № согласно которому максимальный кредитный лимит составляет 300000 рублей, процентная ставка – 36 % годовых. Договор заключен сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам 

<

данные изъяты> тарифами 

<

данные изъяты> по картам, тарифами комиссионного вознаграждения 

<

данные изъяты> по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте. В свою очередь ФИО1 обязалась в случае кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренные договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в срок и порядке, установленные договором. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства 

<

данные изъяты> по кредитному договору исполнило надлежащим образом, так как факт предоставления ФИО1 кредитной карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.23).

Однако свои обязательства ФИО1 по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 202607,61 рублей, из которых 136653,20 рубля – сумма задолженности по основному долгу, 62804,41 рубля – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, 900 рублей – сумма задолженности по комиссии, 2250 рублей – сумма задолженности по штрафным санкциям. 

Расчеты по исчислению подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 суммы задолженности судом проверены, признаны правильными и арифметически верными.

В опровержение указанных расчетов возражений и иных расчетов ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ года между 

<

данные изъяты> и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор № № уступки прав (требований) (цессии), согласно которому в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме приложения № № к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента в том числе права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но невыполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга. 

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по договору составила 202607,61 рублей, из которых 136653,20 рубля – сумма основного долга, 62804,41 рубля – сумма процентов, 2250 рублей – сумма штрафных санкций, 900 рублей – сумма комиссий. 

О состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору ФИО1 направление уведомление от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором также содержалось требование об исполнении обязательств по кредитному договору по погашению задолженности в размере 202607,61 рублей.

Вместе с тем, данное требование со стороны ответчика осталось без удовлетворения. 

ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка № № по г. Стерлитамак РБ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года задолженности в размере 10200 рублей, включая расходы по оплате государственной пошлины. 

ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка № № по г. Стерлитамак РБ вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

НАО «Первое коллекторское бюро» просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга в размере 136653,20 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно тарифному плану 

<

данные изъяты> минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 5 % от суммы задолженности. 

Согласно п. 4.1 Общих условий минимальный платеж – это минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающий в себя минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита, сумма плат и комиссий, стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. 

Платежный период – период в течении которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. 

Расчетный день – календарный день каждого месяца, соответствующей дате заключения клиентом с банком договора о карте.

Расчетный период – период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующему расчетному дню следующего месяца. 

Таким образом, минимальный платеж не является фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального платежа.

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам 

<

данные изъяты> пунктом 4.7.2 предусмотрено, что банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование. 

Таким образом, согласно указанным условиям, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту соответствующего уведомления. 

Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Согласно материалам дела требование новым кредитором НАО «Первое коллекторское бюро» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено ответчику путем уведомления, сформированного ДД.ММ.ГГГГ года, со сроком погашения задолженности в течении 10 дней с момента получения уведомления. 

Поскольку ответчиком действий по возврату задолженности предпринято не было, ДД.ММ.ГГГГ года НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который ДД.ММ.ГГГГ года был выдан, и впоследствии отменен ДД.ММ.ГГГГ года. 

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ года (с момента истечения срока, указанного истцом в требовании о возврате кредита), то есть на дату подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ года) срок исковой давности не истек.

Учитывая факт выставления истцом уведомления, невыполнение заемщиком обязательства по возврату кредита, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору в размере 136653,20 рубля. При этом суд руководствуется расчетом истца, который является верным, составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Кроме того, иного расчета стороной ответчика не представлено.

С учетом вышеизложенного, доводы ответчика о необходимости отсчета срока исковой давности от даты последней операции по карте подлежат отклонению, как основанные на неверном толковании закона.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Тем самым, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца НАО «Первое коллекторское бюро» уплаченная государственная пошлина за подачу искового заявления в общем размере 3933,06 рубля пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковое заявление непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 136653,20 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3933,06 рубля. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья Э.Р. Кузнецова