Дело № 2-181/2021

УИД: 32RS0022-01-2021-000330-36

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

п.г.т. Погар 23 июля 2021 года 

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Гузанова Д.Е.,

при секретаре Рубис Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк), действуя по доверенности, обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-4202032040 от 30 марта 2015 года, также открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 25,9 % годовых. За несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка, которая определена Тарифами банка в размере 36 % годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно её погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

03 декабря 2018 года заемщик ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, однако у него имеются наследники.

На основании изложенного, представитель истца просил суд взыскать с наследников заемщика ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу истца задолженность по вышеуказанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 398, 04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 65 996, 28 руб., просроченные проценты – 25 401, 76 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 941,94 руб.

На основании определения суда к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебном заседании также отсутствовала, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что истребуемая задолженность погашена ею после обращения в суд с рассматриваемым иском.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ. Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ОАО (в настоящее время – ПАО) «Сбербанк России» и заемщиком ФИО6 на основании акцептированного банком заявления заемщика ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Согласно поданному заявлению ФИО6 была выдана кредитная карта с лимитом кредита в 20 000 рублей. С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия), Памяткой Держателя карт, Тарифами банка ФИО7 ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в соответствующей графе заявления. Для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с Условиями, банк открыл ФИО6 счёт №. 

Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт, заявлением на получение кредитной карты, Тарифами банка, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (далее – договор).

В соответствии с условиями заключенного между банком и заемщиком ФИО6 договора заемщик принял на себя обязательства по исполнению договора, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных издержек и других расходов банка, а также ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно информации, содержащейся в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», кредитный лимит по кредитной карте, выданной ФИО6, составил 20 000 рублей, который может быть увеличен или уменьшен (п.1), процентная ставка по кредиту - 25,9 % годовых (п.4), полная стоимость кредита – 28,79 % годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых (п.12). 

Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которым заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют подписи. Тем самым, заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре. 

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч., ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным, а также ст. 851 ГК РФ, предусматривающей, что договор банковского счета является возмездным, если это предусмотрено условиями договора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 3 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно свидетельству о смерти, выданному отделом ЗАГС Бежицкого района г. Брянска управления ЗАГС 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>. 

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 12 марта 2021 года задолженность по кредитному договору составляет 91 398, 04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 65 996, 28 руб., просроченные проценты – 25 401, 76 руб. Из изложенного следует, что заемщиком ФИО6 при жизни взятые на себя обязательства по договору по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнялись.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан достоверным и допустимым доказательством. Доказательств обратного ответчиками суду не представлено, доказательств оплаты задолженности, а также заявлений и ходатайств о необоснованном завышении этих сумм так же не представлено. 

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). 

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Судом установлено, что нотариусом Погарского нотариального округа ФИО8 было открыто наследственное дело к имуществу умершего ФИО6 Наследниками заемщика по закону, принявшими наследство в 3/10 долях каждый путем подачи заявления о принятии наследства в установленный законом срок, являются его дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. При этом, с заявлением в выдаче свидетельств о праве на наследство в интересах указанных лиц к нотариусу обратилась их мать ФИО3

Как следует из материалов дела свидетельства о праве на наследство выданы вышеуказанным лицам каждому в 3/ 10 долях нотариусом выданы на ? доли в праве собственности на квартиру, площадью 69,7 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, на основании изложенного суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае, смерть должника ФИО6 не влечет прекращения обязательств по заключенному им с истцом кредитному договору, при этом ответчик ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как законный представитель наследников, принявших наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу несовершеннолетними ответчиками ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения подтвержден, учитывая также, что стоимость наследственного имущества превышает сумму рассматриваемых исковых требований, суд приходит к выводу о том, что ответчик, как законный представитель наследников заемщика, должна нести ответственность по кредитным обязательствам в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. 

В то же время как следует из представленных стороной ответчика в материалы дела документов, а именно, банковского ордера (квитанции) и чека от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ФИО3, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, в счет исполнения вышеуказанных кредитных обязательств заемщика ФИО6, а именно, задолженности, образованной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, внесены в банк денежные средства в размере 91 398, 04 руб.

Поскольку задолженность по вышеуказанному в иске кредитному договору перед Банком ответчиком погашена в полном объеме, однако, лишь после обращения в суд с рассматриваемым иском, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме, однако решение в части взыскания с ответчика сумм задолженности по кредитному договору – оставить без исполнения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в сумме 2 941, 94 руб. которая несмотря на погашение истребуемой задолженности по кредитному договору в полном объеме после обращения в суд с рассматриваемым иском, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 398, 04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 65 996 рублей 28 копеек, просроченные проценты – 25 401 рубль 76 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 941 рубль 94 копейки.

Решение суда в части взыскания с ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору – оставить без исполнения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Погарский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Д.Е. Гузанов

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2021 года.