УИД 67RS0022-01-2020-000174-98 

Дело № 2-106/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

«18» мая 2020 года с. Новодугино Смоленская область

Сычёвский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Ковязиной Е.А.,

при секретаре Клименковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

Акционерное общество «Альфа Банк» (далее по тексту АО «Альфа Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств, в обоснование заявленных требований, указав, что 25 сентября 2018 года между АО «Альфа Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер RFM№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно- акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435,438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения АО «Альфа Банк» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1815 113 рублей 80 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитования, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирования) задолженности клиента перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальны условия кредитования, сумма кредитования составила 1815 113 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом 19,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30- го числа каждого месяца в размере 40000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик, воспользовавшись денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа Банк» составляет 1784904 рубля 68 копеек, из которых: просроченный основной долг 1 668 464 рубля, начисленные проценты 109006 рублей 62 копейки, штрафы и неустойки 7433 рубля 46 копеек. Данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа Банк» вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17124 рубля 52 копейки. 

Представитель истца АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дел без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия, просит снизить размер неустойки в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие сторон, по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия заключения кредитного договора предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пункта 1 части 1 статьи 3 названного Федерального закона потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. 

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился АО «Альфа Банк» с заявлением на получение кредита, а также установить и согласовать индивидуальные условия кредитования (л.д.20). Согласно подписанным ФИО1 индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита RFML4030S18092500141от ДД.ММ.ГГГГ составила 1815113 рублей 80 копеек, срок возврата кредита – 84 месяца, процентная ставка – 19,49 % годовых (л.д.21-22).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно графику платежей заемщик обязался возвратить кредит ежемесячными платежами в размере 40 000 рублей. 

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен с полной его стоимостью в процентах и в рублях, включая размер процентов, подлежащих уплате по договору в случае просрочки платежа. Действуя разумно и осмотрительно, он должен был объективно оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

АО «Альфа Банк» полностью предоставило ФИО1 денежные средства по соглашению, что установлено судом и сторонами не оспаривается. ФИО1 свои обязательства по соглашению о кредитовании не исполнил. Согласно расчету задолженности (л.д.10), справке по кредиту (л.д.12), а также выписке по счету (л.д.13-17), размер просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1668464 рубля 60 копеек, проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 109006 рублей 62 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 5098 рублей 28 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ) в размере 2335 рублей 18 копеек. 

Представленный АО «Альфа Банк» расчет суммы задолженности проверен судом и признан арифметически верным.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющей принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с тем, доказательств, достоверно свидетельствующих как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и необоснованности расчета взыскиваемых сумм ответчиком суду представлено не было.

В возражениях на исковое заявление ФИО1 просит об уменьшении размера взыскиваемой неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Исследовав доказательства по делу, суд не находит оснований для снижения неустойки.

В соответствии с частью 21 пункта 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать 20 процентов годовых. Данное требование АО «Альфа Банк» соблюдено, согласованный сторонами в договоре процент неустойки не превышает предусмотренное законом ограничение.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд принимает во внимание разъяснение, содержащееся в пункте 73 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства" о том, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. По настоящему делу размер неустойки соразмерен сумме просроченного основного долга в размере 1668464 рубля 60 копеек. 

Суд, разрешая исковые требования истца, оценив собранные по делу доказательства и установив фактические обстоятельства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 суммы долга по соглашению о кредитовании №RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности с ФИО1 в пользу АО «Альфа Банк» подлежит взысканию 1 784 904 рубля 68 копеек, из которых: просроченный основной долг 1 668 464 рубля, начисленные проценты 109006 рублей 62 копейки, штрафы и неустойки 7433 рубля 46 копеек. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления АО «Альфа Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 17 124 рубля 52 копейки (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), которая подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.193 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа Банк» задолженность по соглашению RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1784904 (один миллион семьсот восемьдесят четыре тысячи девятьсот четыре) рубля 68 копеек, в том числе: 1668464 рубля 60 копеек – просроченный основной долг, 109006 рублей 62 копейки – начисленные проценты, 7433 рубля 46 копеек – штрафы и неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17124 (семнадцать тысяч сто двадцать четыре) рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сычевский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2020 года 

Судья Е.А. Ковязина