Дело № 2-519/2023

42RS0002-01-2023-000572-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения составлена 16.08.2023 

Мотивированное решение изготовлено 23.08.2023 

г. Прокопьевск 16 августа 2023 года 

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Пальцева Д.А.,

при секретаре Литвиненко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 601512,32 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9215,12 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 402208,04 руб. Процентная ставка по кредиту 18,50 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Кредитные денежные средства согласно распоряжению заемщика зачислены с счет погашения ранее возникших кредитных обязательств. Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «sms-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - списанием денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа по договору 8575, 09 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования банка по погашению задолженности по договору не исполнены. В соответствии с п.1 раздела 3 общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 251672,99 руб., что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 601512,32 руб., из которых: 346 871,66 руб. сумма основного долга, 251672,99 руб. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2967,67 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 601512,32 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9215,12 руб. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 402208,04 руб.

Процентная ставка по кредиту 18,50 % годовых, бессрочно, 84 календарных месяца (л.д. 7-9).

Согласно графику погашений по кредиту рекомендуемой датой оплаты ежемесячного платежа является 10 число каждого месяца, дата списания ежемесясного платежа 20 число каждого месяца, сумму ежемесячного платежа 8575 руб. (л.д. 9 оборот-11).

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями договора ООО «ХКФ Банк», а также общими условиями договора, размером и графиком внесения платежей в счет погашения суммы кредита.

Доказательством волеизъявления ответчика ФИО1 на заключение договора потребительского договора является факт подписания предоставленных банком документов путем простой электронной подписи, что предусмотрено п.1.2 раздела 5 общих условий договора (настоящим стороны договорились о том, что волеизъявление клиента на совершение какого-либо действия подтверждается одним из способов, а именно вводом СМС – кода направленного банком по его поручению для использования в качестве простой электронной подписи клиента при подписании документа, сформированного банком на основании записи (лигирования) действий, осуществляемых клиентом дистанционно) (л.д. 12 оборот).

Истец ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом исполнил обязанности по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 402208, 04 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету, а также действиями ответчика по частичному погашению долга по кредиту. Денежные средства в размере 402208,04 руб. получены заемщиком (л.д. 14). 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и истцом договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи, и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора, тарифов, графиков погашения.

В соответствии с п. 1 раздела 1 общих условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Дата оплаты каждого ежемесячного платежа установлена графиком погашения, также установлен размер ежемесячного платежа в сумме 8575,09 руб. (л.д. 9 оборот-11). 

При наличии просроченной задолженности по кредиту ответчик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться истцом в день поступления денежных средств на счет (п. 1.5 раздела 2 Условий договора) (л.д.12).

В соответствии с п. 1 раздела 3 общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 ГК РФ и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями по кредиту (л.д.12 оборот).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 4 раздела 3 общих условий договора, банк вправе требовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 3 раздела 3 общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 12 оборот).

Несмотря на то, что ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями договора потребительского кредита и графиком внесения платежей, он ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет601512,32 руб., из которых: 346871,66 руб. – основной долг, 251672,99 руб. - убытки банка, 2967,67 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе расчетом задолженности (л.д. 15-18), выпиской по счету (л.д. 14), расчет произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, и признан правильным. Каких-либо требований о взыскании с ответчика пени, иных процентов, не предусмотренных кредитным договором, истцом не заявлено. Ответчиком ФИО1 иной расчет не представлен, каких-либо возражений по основаниям иска либо сумме задолженности не заявлено. В связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом, и полагает возможным исковые требования ООО «ХКФ Банк» в части взыскания основного долга в размере 346871,66 руб. удовлетворить полностью.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Как усматривается из материалов дела, заявленная истцом к взысканию сумма убытков в виде процентов, по своей природе, не является неустойкой за неисполнение обязательств. Денежные средства в размере 251672,99 руб. являются прямыми убытками банка, возникшими в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается представленным в материалы дела графиком погашения по кредиту.

Кроме того, с момента выставления ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.109), банком не начислялись проценты в соответствии с условиями договора, заявленные банком к взысканию убытки, вытекают из положений кредитного договора. В связи с чем убытки банка в размере 251672,99 руб. подлежат взысканию с ответчика полностью, также подлежит взысканию с ответчика штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2967,67 руб., что предусмотрено разделом 3 общих условий договора в обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 9215,12 руб. подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 полностью в размере 9215,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 346871,66 руб. – задолженность по основному долгу, 251672,99 руб. –неоплаченные проценты после выставления требования, 2967,67 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 9215,12 руб. - расходы по оплате государственной пошлины, всего 610727,44 руб. (шестьсот десять тысяч семьсот двадцать семь рублей 44 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца.

Председательствующий: /подпись/ Д.А.Пальцев 

Подлинный документ находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в деле № 2-519/2023